FINANZAS Y BANCA EN BOLIVIA

28 julio 2014

Ecofuturo mantiene su vocación de microcrédito



El ex Fondo Financiero Privado Ecofuturo presentó su nueva imagen institucional y comenzó a operar como banco pyme, manteniendo su especialización en microfinanzas.

“Fuimos un fondo financiero comprometido con las necesidades y sueños de sus clientes. Ahora somos un banco que mantendrá firme ese compromiso”, señaló el gerente Nacional de Operaciones del Banco Ecofuturo, Javier Rejas.

Ecofuturo nació en 1999 con el objetivo de financiar el desarrollo productivo rural. En los últimos cinco años, la cartera de la entidad pasó de $us 60 millones a 300 millones y sus puntos de atención de 20 a casi un centenar.

Decisión. “Cumplimos con los requisitos para ser un banco múltiple, pero elegimos ser un banco pyme (...), porque esa es nuestra especialidad”, subrayó Rejas. Un banco pyme requiere de un capital mayor a $us 5 millones, mientras que uno múltiple necesita de al menos $us 8 millones, según la Asfi.

De la cartera actual de $us 300 millones que tiene Ecofuturo, 100 millones son créditos para el sector productivo (90% a microempresas y 10% a pequeñas y medianas empresas), precisó el gerente Nacional de Créditos, Edwin Asturizaga.

El banco se prepara para lanzar nuevos productos en comercio exterior, boletas de garantía, fideicomisos, tarjetas de crédito y cuentas corrientes.


Económico lanza tarjeta Titanium con 8 beneficios



El Banco Económico busca expandir su participación en el mercado de las tarjetas de crédito con Titanium, un producto que promete seguro de viaje por $us 1 millón, tasas preferenciales y acceso a salas VIP en aeropuertos internacionales del mundo.

El gerente regional del Banco Económico en La Paz, Luis Klinsky, informó que la nueva tarjeta de crédito Titanium Visa signature está dirigida a un segmento de clientes con altos recursos económicos que recibirán beneficios exclusivos y servicios en todo el mundo.

Los clientes que tengan el servicio contarán con un seguro de viaje por $us 1 millón —si compran los pasajes con esta tarjeta—, acceso a salas VIP en 600 aeropuertos del mundo y una indemnización por gastos de salud de $us 90.000.

A eso se suma el acceso a tasas de interés preferenciales para las tarjetas de crédito, las cuales estarán entre 18 y 24%.

Además, los usuarios de la Titanium Visa signature contarán con el servicio de asistente personal de Visa Concierge —para que planifique la agenda de espectáculos y reservas en restaurantes del cliente— y serán parte de un programa de beneficios en 900 hoteles de cinco estrellas.

Klinsky indicó también que es la única tarjeta que financia compras en Bolivia a cuatro años plazo y compras en cualquier parte del mundo con pagos a tres meses y sin intereses.

Asimismo, los clientes pueden obtener 10% de descuento los miércoles en los supermercados de la cadena Hipermaxi. El ejecutivo subrayó que con el lanzamiento de la Titanium la entidad bancaria busca expandir su participación en el mercado de las tarjetas de crédito, aunque no precisó su cobertura actual.

BENEFICIOS. El Banco Económico “está reenfocándose en el mercado de las tarjetas de crédito, donde queremos tener una mayor participación porque reporta beneficios importantes para el banco y porque así diversificamos nuestro negocio”, dijo.

Un estudio de mercado realizado por el banco identificó que las necesidades de los emprendedores del sector empresarial y comercial aumentaron debido al crecimiento sostenido de la economía boliviana. La Titanium pretende atender esas necesidades con una serie de beneficios y servicios exclusivos, agregó.

El gerente detalló que se puede adquirir la tarjeta en todas las sucursales del banco en todo el país, previa verificación del nivel de ingresos y del patrimonio.

Países usan el control de tasas con dos fines de impacto limitado

En Bolivia y en otros países de la región las políticas de fijación de tasas de interés pasivas y activas apuntan a la reducción del costo del dinero y al control de la inflación. Sin embargo, la regulación no compensará la pérdida del poder adquisitivo, sostienen tres analistas.

El 9 de julio, el Gobierno aprobó el Decreto Supremo 2055 que determina que las entidades del sistema financiero deberán pagar un interés mínimo de 2% anual para los depósitos en caja de ahorro con montos menores a Bs 70.000, medida que beneficiará al 90% de los ahorristas.

La norma además fija los techos máximos de las tasas de interés para el sector productivo según el tamaño de éstas: 6% para las empresas grandes y medianas, 7% para las pequeñas y 11,5% para las microempresas.

El ministro de Economía, Luis Arce, recordó que cuando el actual Gobierno comenzó a dirigir el país (2006), la cartera para los créditos productivos y de vivienda social no pasaba del 20% y ahora, con la nueva Ley de Servicios Financieros, el porcentaje deberá llegar al 60%.

Además, dijo, las tasas pasivas en caja de ahorro “eran una miseria en el pasado”. Mencionó que se pagaba menos del 1% y que había bancos que pagaban tasas de interés entre 0,2, 0,3 y 0,5%. “Prácticamente (era) cero de interés para el público”, dijo.

El exministro de Desarrollo Productivo Horst Grebe aseguró que en general no es recomendable la regulación de tasas de interés pasivas y activas a menos de que se haga a corto plazo y en circunstancias especiales. “La situación es complicada en el país por la fijación de topes a las tasas pasivas y activas con miras a bajar el spread (diferencia entre tasas pasivas y activas) de los bancos”, afirmó.

El experto sostuvo que la aplicación de la norma bajará las utilidades del sistema financiero y que el hecho de que el interés pasivo sea menor a la inflación (6,48% en 2013 y 3,05% a junio de este año) reducirá el ahorro financiero, lo cual “no es bueno”.

CONTROL. Para el analista Julio Alvarado, la elevación de las tasas pasivas no compensa la pérdida del poder adquisitivo del dinero, porque la inflación es mayor que el interés.

A decir del analista económico Jimmy Osorio, estas medidas regulatorias son adoptadas para controlar la tasa de inflación mediante la captación de ahorros a tasas atractivas.

El control de tasas “no es una buena medida económica” porque “distorsiona el mercado, según Alvarado, para quien la economía boliviana es capitalista pues rige la oferta y la demanda”. Por ello, señaló, estas normas son adoptadas por países de la región para “disminuir el costo del dinero y devaluar su deuda”.

En Colombia, las tasas son regulada por el Banco de la República, que en junio aumentó la tasa de interés de referencia a 4% a fin de contener la presión inflacionaria.

En Ecuador, en los últimos años, las limitaciones a las tasas, comisiones y servicios que cobra la banca se endurecieron. Estas medidas buscan dar al Estado la capacidad de bajar el costo del dinero ante la incapacidad de fuerzas del mercado para fijar tasas que propicien el crecimiento económico, según analistas de ese país.

En tanto, el Banco Central de Venezuela regula las tasas máximas y mínimas del sistema financiero para que éstas “respondan con el compromiso que tienen ante la sociedad y con el desarrollo equilibrado, en coordinación con la política económica y los objetivos del Estado”.

Alvarado acotó que la regulación de tasas activas y pasivas incentivará a la banca boliviana a dedicarse a otras actividades que generen lucro.

A decir de Arce, la fijación de tasas pasivas no afectará a las financieras porque hay otras actividades que les pueden generar más utilidades.

Asoban ve falta de consenso

Crédito

El 10 de julio, el secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, sostuvo que las nuevas tasas de crédito para el sector productivo que aprobó el Gobierno “no son tasas de consenso” y que afectarán al 90% de las cuentas de los ahorristas.

Regulación

Villalobos indicó que las nuevas tasas deberían ser reguladas por el mercado y que para esto el Ejecutivo tiene, a través del Banco Central de Bolivia (BCB), políticas monetarias que pueden orientar el mercado para definir las tasas activas y pasivas en el sistema financiero del país.

La explicación del experto

‘Estas medidas tienen carácter antiinflacionario’

Antes, las tasas de interés pasivas eran muy bajas para las cajas de ahorro y los Depósitos a Plazo Fijo (DPF). Con la nueva normativa se pretende que el usuario se beneficie de alguna forma por la pérdida del poder adquisitivo, cuando estos recursos ingresen al sistema financiero. Esta medida también afectará de manera sustancial los intereses de las entidades financieras. Otro efecto que se puede ver con esta norma es que habrá un control inflacionario, ya que el usuario al contar con tasas de interés pasivas más atractivas en las entidades tratará de dejar la mayor parte de su dinero en el sistema, con lo cual se controlará la tasa de inflación mediante las captaciones de estos recursos en las entidades, evitando que este dinero no esté girando en el mercado. Además, cabe señalar que la elevación de las tasas pasivas en el país tiene un carácter más social debido a que están destinados a ahorros menores a los Bs 70.000. Este tipo de medidas regulatorias son adoptadas en Ecuador y Venezuela con un carácter antiinflacionario, más allá del beneficio directo a la microeconomía. Esto se ha podido reflejar en algunos países donde la aplicación de este tipo de mecanismos han podido lograr de alguna forma el control de la tasa de inflación, como es el caso de Ecuador.

Mutual La Paz será entidad financiera de vivienda

La Mutual La Paz, que el miércoles 23 de julio celebró su 44 aniversario, continúa abocada al desafío de culminar exitosamente su proceso de transformación a entidad financiera de vivienda.
En esa línea, la Mutual según un boletín de prensa, publicó el pasado 30 de junio un listado de los 19.874 beneficiarios que recibirán próximamente certificados de capital de esta nueva entidad, sin contraprestación económica.
Este hecho permitirá a los poseedores de los certificados gozar de todos los beneficios que otorga un título valor, en función de los resultados financieros que obtenga anualmente la nueva entidad, además se informa que estos títulos serán transferibles.
Por otra parte, Mutual La Paz modificó sus tasas pasivas en bolivianos, tanto en caja de ahorros como en depósitos a plazo fijo, con mejores condiciones que las determinadas en el Decreto Supremo 2055, del 9 de julio de 2014. En caja de ahorros, la tasa de 2% no está restringida solamente a depósitos de hasta 70.000 bolivianos.
Mutual La Paz, con oficina central en El Prado esquina Bueno, cuenta además con 13 agencias en La Paz y Santa Cruz, dos oficinas externas, tres ventanillas de cobranza y cuatro cajas recaudadoras en el eje del país y las ciudades de Trinidad y Tarija.


Nace el Banco PyME de la Comunidad

Un sueño anhelado. Desde el lunes 21 de julio el Fondo de la Comunidad S.A. comenzó a funcionar como el primer Banco Pyme de Cochabamba.

Hace 18 años COBOCE, una de las cooperativas industriales más grandes del país y principal accionista e impulsor de este proyecto, fomentó las ideas de un grupo de emprendedores, que deseaba crear un banco en la región. Empero, esta entidad financiera inició sus actividades como Fondo Financiero Privado con el nombre de Fondo de la Comunidad S.A. F.F.P., bajo la regulación y supervisión de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) actual Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

Comenzó sus actividades el 9 de septiembre de 1996, con la visión de contribuir al desarrollo de la región y del país, prestando servicios financieros de alta calidad, facilitando a sus clientes el acceso a un crédito de vivienda, que por entonces para los usuarios era un sueño difícil de alcanzar, además de operaciones al segmento Pyme y otros.

El anhelo de ser un banco se hizo realidad el 21 de julio de 2014, producto del trabajo tesonero de los funcionarios y directores de la institución y del cumplimiento de los requisitos exigidos en la Ley Nº 393 de Servicios Financieros, que posibilitó la transformación de Fondo Financiero Privado a Banco Pyme de la Comunidad S.A.

Desde su creación el Fondo de la Comunidad tuvo la misión de fomentar el ahorro interno, facilitar el acceso de los sectores populares al ahorro, contribuir al bienestar de las familias otorgándoles créditos en condiciones favorables y permitir el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas, brindando servicios financieros en condiciones ventajosas.

Lindberg Cabrera, gerente financiero de COBOCE y presidente del directorio del Banco Pyme de la Comunidad, explica que la creación de esta entidad bancaria tenía como objetivo principal el fomento del crédito de vivienda.

Aclara que a diferencia de un Banco, un Fondo Financiero Privado no podía realizar operaciones de comercio exterior, ni tampoco estaba autorizado para la apertura de cuentas corrientes ni otorgar tarjetas de crédito sin antes efectuar un amplio trámite ante la Autoridad de Supervisión.

Ahora, al haberse convertido el Fondo de la Comunidad en Banco PyME está habilitado para realizar todas las operaciones financieras mencionadas anteriormente.

El Banco PyME de la Comunidad tendrá la posibilidad de prestar hasta cerca de dos millones de dólares estadounidenses en operaciones de crédito y operaciones contingentes, debidamente garantizado, por cliente individual o grupo económico.

Asimismo, se tiene planificado, en breve, realizar operaciones de comercio exterior (giros, transferencias, apertura de cartas de crédito y otros), ampliando y diversificando así la oferta de productos y servicios financieros.

EL CAMBIO DE FONDO A BANCO

En el 2010, el Fondo de la Comunidad definió nuevos objetivos orientados a lograr su transformación en banco. Todas las instancias de la institución trabajaron durante este tiempo para lograr esta meta.

Como parte de este proceso, el gerente general del Banco PyME de la Comunidad, Víctor Hugo Montalvo, explica que la institución estuvo encaminada en un proceso de crecimiento, tanto de la cartera de créditos y de captaciones, como en nuevos servicios financieros incluyendo operaciones de fideicomiso.

La decisión de convertirse en banco se facilitó con la aprobación de la Ley No. 393 de Servicios Financieros, promulgada el 21 de agosto de 2013.

La citada ley permite la transformación de Fondo a Banco Pyme o Banco Múltiple. Al respecto, Montalvo aclara: “hemos optado por ser Banco PyME porque es nuestra especialidad, ya que el 60 por ciento de nuestra cartera está colocada en créditos PyME, además de operaciones de vivienda por el 19 por ciento y microcrédito por el 12.7 por ciento ”.

A la fecha luego de haber cumplido con los requisitos exigidos por la Ley 393, el pasado 10 de junio de 2014, la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) otorgó la licencia para que el Fondo de la Comunidad empiece a operar desde el 21 de julio de 2014 como “Banco PyME de la Comunidad”.

En el ínterin la institución estuvo abocada a cumplir con las correspondientes adecuaciones de los nuevos registros y trámites de orden legal y administrativo, cambio de imagen institucional y otros aspectos logísticos.

Por su parte, el presidente del directorio del Banco PyME de la Comunidad, Lindberg Cabrera explica que para lograr alcanzar esta meta la entidad se vino preparando con el aporte de capital con recursos frescos por parte de los accionistas, además de las reinversiones de utilidades desde hace bastante tiempo atrás. El capital autorizado en su momento era 40 millones de bolivianos

y actualmente son 80 millones”, indicó Cabrera.

La entidad a junio 2014 cuenta con un Total Activo de 112.6 millones de dólares, una cartera de créditos bruta de 91.2 millones de dólares estadounidenses, un patrimonio neto de 10.9 millones de dólares estadounidenses; cuenta con más de 14.400 clientes entre crediticios y de captaciones, a nivel del eje troncal.

En la composición accionaria COBOCE tiene una participación cercana a 2/3 y Oikocredit cerca a ¼ parte del paquete accionario, el resto está con accionistas minoritarios.

“Considero que COBOCE y Oikocredit han respaldado e impulsado al Fondo, actualmente Banco PyME de la Comunidad, sin dejar de resaltar el apoyo de los accionistas pequeños”, asegura Cabrera.

Víctor Hugo Montalvo afirma que de acuerdo al DS 1842, los Bancos Pyme deberán mantener un nivel mínimo del 50 por ciento del total de su cartera de créditos, colocados en préstamos a pequeñas, medianas y micro empresas del sector productivo.

Como parte de este nivel mínimo de cartera, se toma en cuenta los créditos destinados a vivienda de interés social de prestatarios del sector productivo en un máximo del 10 por ciento .

EQUIPO DE TRABAJO

Lindberg Cabrera señaló que este proceso de transición solo fue posible gracias al compromiso que asumieron

todos los funcionarios de la entidad en todos sus niveles y el directorio, además de los accionistas, asumiendo el reto y canalizando todo su esfuerzo y potencial para lograr los objetivos y metas.

Para Cabrera el capital humano es fundamental. “Es importante que se identifiquen con su fuente de trabajo, porque asumen los retos y desafíos como propios y también se sienten realizados como profesionales”.

“Una empresa puede contar con la mejor tecnología, pero sin compromiso de su gente no podría salir adelante”, acotó.

A la fecha, esta entidad de intermediación financiera, ahora denominada Banco PyME de la Comunidad, cuenta con 189 empleados y seguirá generando nuevas fuentes de trabajo, a medida que aumenten y se diversifiquen sus productos y servicios financieros.

Actualmente la institución cuenta con su oficina central en Cochabamba (El Prado), seis agencias y un Punto

de Atención Financiero en Cochabamba, y otras tres agencias en La Paz y Santa Cruz.

Hasta fin de año pretende tener un total de 13 Puntos de Atención Financiera en el eje troncal.


Pasos para obtener el NIT

El Número de Identificación Tributaria (NIT) permite iniciar la actividad impositiva y controlar los impuestos de los contribuyentes que benefician a la sociedad para el progreso del país. Si está interesado en registrarse, gracias a la plataforma virtual del Servicio Nacional de Impuestos (SIN), se presentan ocho pasos para obtener el NIT.

ngresa a la oficina virtual. Para crear un usuario, deberá ingresar al sitio web del SIN: www.impuestos.gob.bo y acceder a la oficina virtual.

Creación de un usuario. Debe crear un usuario temporal para acceder al formulario MASI-001. Dicho formulario debe ser llenado para inscribirse al Padrón Nacional de Contribuyente Biométrico Digital.

Generación de número de trámite. Se genera automáticamente después del envío del formulario MASI-001, que detalla una lista de documentos a presentar.

Presentarse en plataforma. Debe apersonarse a Plataforma de atención al contribuyente de su jurisdicción, llevando el número de trámite generado y presentar los documentos requeridos.

Recuperación del formulario. Para proceder con la inscripción, el funcionario del SIN procederá a la recuperación del formulario MASI-001 con la ayuda del número de trámite.

Verificación de información. El personal del SIN procederá a verificar la información registrada por el contribuyente, respaldada con los documentos presentados.

Personal. El funcionario del SIN capturará las huellas dactilares y la firma, además se tomará una fotografía.

Entrega. Si el trámite es exitoso, se entregará al contribuyente, la tarjeta oficina virtual, el certificado de inscripción PBD y el documento de exhibición NIT.

26 julio 2014

BNB habilitó nuevo servicio de información

El Banco Nacional de Bolivia (BNB) habilitó nuevo servicio de información por correo electrónico y celular, con el propósito de que los clientes de dicha entidad bancaria puedan realizar un mayor control y seguimiento de todos los movimientos de sus cuentas.

A través de un comunicado de prensa, el BNB hace conocer que cada cliente puede utilizar este servicio para recibir mensajes de los movimientos de sus cuentas en su correo o en su celular.

Dicho documento indica que los clientes que se suscriban a este servicio podrán recibir notificaciones mediante su correo o celular de cada uno de los movimientos de sus cuentas, que se realicen a través de cualquier canal: puntos de venta electrónicos (POS), cajeros automáticos (ATMs), ventanillas de caja del BNB, o mediante una plataforma electrónica: BNB Móvil, BNB Net Plus o BNB Virtual.

Explica que se puede activar este servicio ingresando a BNB Net Plus, módulo transaccional del BNB, que se encuentra la página web del banco .

Este innovador servicio ayuda a los clientes del BNB a realizar un control y seguimiento de todos los movimientos de sus cuentas, sean por concepto de abonos o débitos; el mismo no implica un costo adicional, es inmediato y disponible las 24 horas del día y los 365 días del año.

Todos los clientes del BNB que cuentan con una tarjeta de débito, sea esta BNB Global, Banca Joven BNB o Banca Joven Plus BNB, pueden activar el servicio de avisos, sin necesidad de acudir al banco.

Para cualquier información adicional los clientes del BNB pueden comunicarse con el CallCentaral 800 10 7272 o en cualquier Plataforma de Servicios al Cliente.

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