FINANZAS Y BANCA EN BOLIVIA

24 julio 2014

El aumento de la tasa pasiva tiene un efecto negativo en los deudores

El aumento de la Tasa de Referencia en moneda nacional al 4,02%, la más alta de los últimos años, se explica fundamentalmente por la política adoptada por el Gobierno de aumentar las tasas pasivas para todos los ahorristas del país. En los últimos años se ha observado que fruto de la excesiva liquidez en el sistema financiero las tasas pasivas prácticamente cayeron a niveles extremadamente bajos, mermándoles retornos a todos los ahorristas que depositaron su dinero en el sistema financiero, eso provocó que la Tasa de Referencia en moneda nacional también sea baja.

Es necesario recordar que la TRE es la Tasa de interés Efectiva Pasiva (TEP) promedio ponderada de los depósitos a plazo fijo considerando todos los plazos de las operaciones de estos depósitos del sistema bancario, correspondientes a la semana anterior a la fecha de contratación de la operación o de ajuste de la tasa variable, según corresponda. Por tanto, en la medida que el sistema aumente la tasa pasiva ya sea por decisión gubernamental o por mecanismos del mercado, beneficiando a los ahorristas, tendrá un efecto negativo en los tomadores de créditos, o sea, afectará a todas las personas que tengan deudas vigentes en moneda nacional. Mientras más alta sea la tasa pasiva beneficiando a los ahorristas, mayor será la tasa referencial

LAS TASAS AUMENTARON UN 0,55% ANUAL El ajuste alcanza al Banco de Desarrollo Productivo

El Banco de Desarrollo Productivo Sociedad Anónima Mixta (BDP SAM), entidad de intermediación financiera de segundo piso, regulada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), también tiene nuevas tasas de referencia que pueden impactar en los tomadores de créditos.

Según datos del sistema financiero, el BDP incrementó sus tasas de interés un 0,55% anual para el mes de junio de 2014, en todas sus ventanillas destinadas a créditos del sector productivo. El incremento es mayor para el financiamiento que se otorga a los que están fuera del eje central, donde el alza alcanzó el 0,65% anual (ver infografía).

“La elevación de la TRE no es una decisión nuestra sino del BCB. Estos no son créditos directos a los clientes, sino que se entregan a las entidades financieras, entonces dependerá de cómo trabajen ellos con las financieras”, dijo la gerenta general del BDP, Verónica Ramos.

En este sentido, los créditos del BDP otorgados a través de diversas entidades financieras que tienen acuerdos suscritos con el Gobierno se pueden ver afectados, pues los créditos que destinan las entidades financieras se pueden mover para el tomador de crédito, advierten los economistas. No obstante, el D.S. 2055 fija los porcentajes máximos de interés para los créditos productivos, 6% para las empresas grandes y medianas, 7% para las pequeñas y 11,5% para las microempresas. En este último caso la disminución en la tasa de interés es de hasta el 82%.

En la actualidad, el BDP tiene cinco ventanillas para atender los requerimientos de créditos: para la empresa productiva, para el sector agropecuario, para la pyme productiva, para la mype productiva y para arrendamiento financiero productivo.

La entidad estatal tiene por objetivo intermediar fondos hacia las financieras privadas que cuenten con licencia de funcionamiento de la ASFI. Además, actúa como banco fiduciario, administra patrimonios autónomos, así como activos y componentes financieros.

Agropecuarios, con cautela

Fuentes de la Federación de Ganaderos de Santa Cruz (Fegasacruz) y de la Cámara Agropecuaria del Oriente (CAO) desconocen el ajuste. Optaron por mantener cautela pues desconocen si les afectará

Algunos préstamos se encarecen por una nueva tasa

¿Política contradictoria? La Tasa de Referencia (TRE) en moneda nacional se dispara en el mercado nacional llegando a ser la más elevada de los últimos años. La continua alza de la TRE a niveles históricos desde el 18 de mayo de este año (2,91%) hasta el registrado el 16 de junio de un 4,02%, tendrá efectos directos sobre los tomadores de crédito puesto que el indicador es parte del cálculo de la tasa de interés en la contratación de créditos. La medida fue adoptada por el Banco Central de Bolivia (BCB).

Para tener una idea del impacto, basta citar que si un prestatario pagaba un 11,96% de tasa de interés sumado a la TRE en mayo que era del 2,91%, hacía un total de 14,87; sin embargo, ahora con el incremento a 4,02% deberá pagar 15,98%. Según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) hay más de 1,2 millones de prestatarios en el sistema financiero. Los créditos que no están contemplados en el alza de la tasa son los de vivienda social y el productivo que tienen tasas fijas impuestas por decreto.

Las nuevas tasas de referencia están publicadas en la página web del BCB. Los banqueros anticipan que se encarecen los créditos con tasas variables y advierten que aumentan los costos administrativos.

¿Porqué se produce el ajuste a la TRE?, se consultó a los analistas y al BCB. Algunos economistas señalaron que obedece esencialmente a la continua alza en la tasa de interés pagada por los títulos públicos (letras y bonos del tesoro) y las tasas pasivas. El ente emisor no respondió.

Al respecto, el expresidente del BCB, Armando Méndez, indicó que la medida afectará a los tomadores de crédito con tasas variables y a cualquier renegociación de un préstamo que se quiera hacer en las entidades financieras.

Se aplica a todo préstamo

Mauricio Porro, gerente de Marketing del Banco Mercantil, explicó que si baja o sube la TRE afecta de la misma forma en la tasa que el cliente paga por un préstamo una vez haya terminado su periodo fijo. Por ejemplo, en el caso de un cliente que actualmente tiene un préstamo de $us 10.000 con una tasa de 10% + TRE; si la TRE es 4% pagará un interés de 14%, si la TRE sube a 4,5%, el interés será de 14,5%.

“La TRE se aplica para todos los préstamos comerciales no productivos, préstamos de vivienda no social, consumo y vehículo”, aclaró el ejecutivo.

Marco Antonio Claros, gerente de la sucursal de Prodem Santa Cruz, asegura que el incremento de la TRE obedece principalmente a una política continua del BCB para evitar una mayor inflación.

“Repercute en los tomadores de crédito, porque si antes un cliente pagaba 1.000 bolivianos ahora tendría que cancelar 1.050 o un poquito menos, pero es legal”, dijo Claros.

Por su lado, el presidente del directorio del Banco Fassil Juan Ricardo Mertens Olmos, manifestó que habrá un mayor impacto para los clientes. Esperan que la TRE baje o se sitúe en niveles de anteriores años.

¿Contradicciones?

El Gobierno aprobó un decreto que fija porcentajes máximos de interés para los créditos productivos, 6% para las empresas grandes y medianas, 7% para las pequeñas y 11,5% para las microempresas. Los analistas ven contradictoria la política


Hay 14 Casas de Cambio autorizadas por la ASFI

De acuerdo a la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), en el departamento de Santa Cruz operan de forma legal 14 Casas de Cambio, de las 58 autorizadas a nivel nacional por el ente regular. Sin embargo, existe además un sinnúmero de negocios dedicados a la venta de divisas sin ningún control, se quejaron dirigentes del rubro.

A nivel nacional, la mayor concentración de entidades de este tipo están en las ciudades de La Paz y El Alto, en donde funcionan legalmente 23. En Potosí, y en especial en el municipio de Villazón funcionan 13 firmas autorizadas.

En 2011, la ASFI emitió una resolución que dispuso el proceso de incorporación y adecuación de casas de cambio como Empresas de Servicios Auxiliares Financieros, así como su constitución, funcionamiento, disolución y clausura.

Hay 36 en proceso de regulación. Brenda Pacheco, presidente de la Asociación de Giros y Casas de Cambio de Santa Cruz (Agicacruz), señaló que en la actualidad existen 50 negocios afiliados a esta entidad. De esta cantidad, 14 ya cuentan con su licencia de funcionamiento, y el resto se encuentra en el trámite de la misma.

Indicó que al ser reguladas, estas entidades dan mayor seguridad al usuario y a la vez están obligadas a emitir un informe diario a la ASFI.

Además, la normativa obliga a estas compañías a reportar y recabar información de usuarios que hacen operaciones que sobrepasen los 3.000 dólares y remitir estos datos a la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF).

Añadió que de acuerdo a los registros de Fundempresa, en el país existen cerca de 150 negocios de este tipo en todo el país.

En total, cerca de un tercio, ya cuenta con la licencia de funcionamiento otorgada por el ente regulador financiero.

Informalidad afecta al sector. Sin la regulación, marcha a un buen ritmo, Pacheco, señaló que la actividad informal merma y genera una competencia desleal a su sector. Por ejemplo, informó que en la zona del mercado mutualista de la ciudad, existen alrededor de 50 puestos dedicados a otras actividades como la venta de celulares, que a la par se dedican a negocios de cambio de monedas, sin ningún tipo de control.

"Uno puede ir y hacer el cambio de 50.000 dólares, así como si nada. Estos negocios deberían ser regulados por Impuestos Nacionales y la ASFI, es una competencia desleal, porque no pagan impuestos como nosotros",dijo.

Casas de cambio

Lista de entidades autorizadas

Casa de Cambio Bolicambio SRL Santa Cruz
Casa de Cambio Brasil SRL Santa Cruz
Casa de Cambio La Salvación Santa Cruz
Casa de Cambio Libertad Santa Cruz
Casa de Cambio Plus Santa Cruz
Casa de Cambio SRB Santa Cruz
Casa de Cambio Unicentro Cambios Santa Cruz
Casa de Cambio Zeballos Santa Cruz
Casa de Cambio Paris Santa Cruz
Casa de Cambio Santa CRuz Santa Cruz
Casa de Cambio Las Siete Calles Santa Cruz
Latin Travel Business Management SRL Santa Cruz
Vidsal Cambios SRL Montero
Aerocambio Warnes
Fuente: ASFI/Departamento de Santa Cruz.

BancoSol abre nueva agencia en la tradicional Boulevard de Potosí

BancoSol inauguró una agencia en el corazón de la Villa Imperial para atender la creciente demanda de servicios financieros en Potosí. La nueva oficina está ubicada en el emblemático pasaje Boulevard, entre las calles Linares y Chuquisaca.
"La nueva agencia responde a una creciente necesidad de servicios financieros en la ciudad, y fortalecer la presencia de la entidad en este mercado floreciente, en condiciones altamente competitivas”, explicó el gerente de la Regional Sur de BancoSol, Eddy Arze.
"Nuestra sucursal del mercado Uyuni está ubicada en una zona popular y comercial pero existía una alta demanda de servicios fi nan cieros y nuevas oportunidades de negocios en el centro de la ciudad. La nueva agencia prestará todos los servicios de crédito y ahorro que ofrece BancoSol, además de giros internacionales y nacionales, y el pago de servicios de telefonía, impuestos municipales, tránsito y otros”, agregó el ejecutivo de la entidad bancaria.
Con esta nueva agencia, BancoSol suma seis puntos de atención en Potosí, con dos agencias urbanas, dos puntos alternativos SolAmigo y tres cajeros automáticos, que permiten a los emprendedores y a los consumidores financieros de esa ciudad conectarse a la red nacional de más de 430 puntos.

BancoSol en la Villa Imperial
Según Arze, en los últimos cinco años BancoSol registró un crecimiento importante en Potosí. Las cifras revelan un aumento de cartera del 360% y la subida del 184% en el número de clientes, manteniendo un desempeño financiero saludable, con una mora que no pasa del 0,5%. "Los resultados alcanzados se deben al esfuerzo, compromiso y organización de todos el equipo, además del notable impulso de la minería que en los últimos años alcanzó buenos precios”, dijo el gerente regional. A la fecha, la cartera de BancoSol en Potosí está compuesta por servicios (construcción y transporte como las actividades principales) en un 54%, comercio en 28% y producción en 13%. Además de la minería, en los últimos años ha desarrollado actividades económicas alternativas.

23 julio 2014

CAF aporta recursos para consolidación del plan nacional de seguridad ciudadana


La Institución financiera apoyará el afianzamiento de la principal estrategia del Estado boliviano contra la inseguridad.
El apoyo se dirige a impulsar estudios para prevención de violencia y rescate de jóvenes en situación vulnerable, implementación del modelo de policía comunitaria, construcción de infraestructura policial y capacitación institucional.

La Paz, 23 de julio de 2014. CAF -banco de desarrollo de América Latina-, firmó con el Gobierno boliviano un convenio de cooperación técnica no reembolsable, a través del cual la Institución financiera aportará recursos para el apoyo a la consolidación del Plan Nacional de Seguridad Ciudadana (PNSC) 2012-2016.
Esta cooperación–según señaló el director representante de CAF en Bolivia, Emilio Uquillas- tiene la finalidad de apoyar a lucha contra la inseguridad ciudadana, uno de los principales problemas del país y de la región, que registra cada vez más altos índices de violencia. “La inseguridad pública y la violencia criminal son desafíos fundamentales parala inclusión social y la reducción de pobreza que adelanta Latinoamérica”, aseguró Uquillas.
Los recursos apuntan a fortalecer las capacidades técnicas de gestión institucional del Ministerio de Gobierno en la implementación del PNSC 2012-2016, principal estrategia del Estado contra la inseguridad, mediante el desarrollo de estudios para trabajar en: la construcción de Estaciones Policiales Integrales, la intervención -a nivel de jóvenes (pandillas)- en prevención de violencia, liderazgo y empleo, principalmente; la implementación del modelo de policía comunitaria; y el desarrollo de talleres de capacitación.

BNB abre agencia en Santa Cruz

El Banco Nacional de Bolivia (BNB) inauguró una moderna agencia en el Ventura Mall, concurrido centro comercial de la ciudad de Santa Cruz.
Esta nueva agencia del BNB cuenta con un ambiente moderno y con amplias y seguras instalaciones pensadas en la comodidad de los clientes y colaboradores.
"Se ofrecerán todos los productos y servicios de esta entidad bancaria, siendo los más destacados los créditos de vivienda, de consumo y para compra de vehículos, créditos para pequeños y medianos empresarios, pago de servicios e impuestos, cobro de cheques, cajas de ahorro, cuentas corrientes, depósitos a plazo fijo, tarjetas de crédito y débito, cajero automático y la mejor atención y calidad que el BNB brinda como estrategia de diferenciación”, señala un comunicado de la entidad bancaria. "Además cuenta con personal altamente calificado”, resalta.
Con el fin de acomodarse a las necesidades del público que acude al Mall Ventura, la nueva agencia atenderá de lunes a viernes, de 12:00 a 19:00, de manera continua, y los sábados desde las 12:00 hasta las 16:00.

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