Superintendencia de Bancos reclama más medidas contra robos con tarjetas

La Prensa
La clonación de tarjetas y el robo de claves de seguridad son los objetivos de los ladrones de dinero de los cajeros automáticos, lo que ha obligado a la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) a pedir al sistema financiero la adopción de máximas medidas de seguridad para evitar más de esos delitos.

A medida que pasa el tiempo, los “delincuentes” usan sofisticadas técnicas para sustraer el dinero de las cuentas de los ahorristas de los cajeros automáticos. Mantener el resguardo del número de identificación personal o estar atento a no dejar en cualquier sitio la tarjeta de crédito o de débito se vuelven un dolor de cabeza.

El pedido de la SBEF hace eco en algunos bancos consultados, como el Mercantil Santa Cruz, Bisa, de Crédito, Unión y Económico, que decidieron activar nuevas claves y seguros para tranquilizar a sus clientes.

Es que en el primer trimestre varios clientes fueron objeto de robos por sumas considerables.

Como ejemplo, clientes del Banco Mercantil Santa Cruz sufrieron la sustracción de dinero de sus cuentas y ahora amenazan con procesos contra la entidad financiera.

Mary Selva Viera, Diego Fernando Gil, Javier Sejas, Carlos Torrico y Justo Ledezma son las personas que no se explican cómo desaparecieron de sus cuentas miles de bolivianos.

El Banco Mercantil Santa Cruz aseguró que para prevenir estos delitos tiene un seguro que fue rechazado por algunos de sus clientes que sufrieron robo de sus cajeros. No descartó iniciar acciones legales contra estas personas.

Ante esta situación, la SBEF recomendó que el sistema financiero proporcione más información sobre los modos de fraude; implemente sistemas de monitoreo de transacciones con tarjetas de débito y crédito, con la finalidad de identificar comportamientos de pagos irregulares que permitan presumir transacciones no autorizadas; verifique físicamente los cajeros automáticos y facilite la contratación de sistemas de seguro globales para los clientes.

La “Súper” de Bancos aprueba norma para estabilizar tasas

La Superintendencia de Bancos aprobó ayer una disposición que busca la estabilización de las tasas de interés para la canalización de préstamos en el sistema financiero nacional.

Mediante la Resolución SB 0073/2009, la entidad modificó en el Reglamento de Tasas de Interés la definición de la Tasa de Referencia (TRE), que a partir de la fecha se calculará tomando en cuenta todos los depósitos a plazo fijo (DPF) del sistema bancario, en sus diferentes plazos, es decir, desde los 30 a 1.080 días o más.

Hasta ahora se ponderaban los DPF hasta los 180 días para calcular la TRE.

Esta variable es la utilizada por las entidades de intermediación financiera para ajustar las tasas de interés de los contratos de préstamos pactados con sus clientes a una tasa variable.

Por ejemplo, si alguien obtiene un crédito a una tasa de interés del 10 por ciento, al cabo de unos 18 meses se le añadirá a esta variable la TRE que publica periódicamente el Banco Central de Bolivia (BCB).

La Superintendencia de Bancos comunicó que a partir de esta resolución en todos los contratos de préstamo a tasa variable que suscriban las entidades de intermediación financiera con sus clientes se debe considerar la nueva forma de cálculo de la TRE.

La disposición es extensiva a los créditos que están vigentes y que incluyen los parámetros de la anterior definición.

En la reguladora informaron que la nueva forma de cálculo tiene la intención de estabilizar la TRE y por ende las tasas de interés que están vigentes en el sistema.

Desde el año 2007, la Tasa de Referencia estuvo marcada por una fluctuación permanente, especialmente en moneda nacional, debido al crecimiento de depósitos bajo esta denominación a raíz de la devaluación del dólar impulsada por el BCB.

Datos del instituto emisor revelan que en enero de 2008 la TRE en moneda nacional estaba en 4,39 por ciento y en diciembre se elevó a 6,10 por ciento, y el 25 de marzo de la presente gestión llegó a 6,50 por ciento.

En dólares, la variación comenzó con 3,71 por ciento en enero de 2008 y 11 meses después subió a 5,25 por ciento, y el 25 de marzo último descendió a 4,21 por ciento.

La disposición entró en vigencia y debe ser tomada en cuenta por todas las entidades.

Más datos

TRE moneda nacional

28 diciembre 2008: 6,10%

5 enero: 7,32%

12 enero: 8,98%

19 enero: 9,03%

26 enero: 9,06%

2 febrero: 9,28%

16 febrero: 8,69%

23 febrero: 8,64%

2 marzo: 6,78%

9 marzo: 6,50%

25 marzo: 6,50%

TRE moneda extranjera

28 diciembre 2008: 5,25%

5 enero: 4,24%

26 enero: 5,31%

2 febrero: 5,29%

23 febrero: 4,39%

2 marzo: 4,28%

25 marzo: 4,21%

Fuente: BCB

Variables

La tasa de interés promedio para un crédito comercial en bolivianos es de 11,62 por ciento.

En moneda extranjera, el interés promedio para préstamos es de 9,72 por ciento.

El BCB publica periódicamente información de las variaciones del costo del crédito.

Antecedentes

La disposición de la Superintendencia fue dada a conocer ayer al sistema financiero.

Se aguarda que tenga un impacto positivo en la canalización del crédito.

Súper prohíbe a los bancos abrir nuevas sucursales

La Superintendencia de Bancos prohibió a las entidades financieras bajo su regulación abrir más sucursales y agencias hasta que termine de elaborar una nueva normativa. La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) advirtió que la disposición perjudica la inversión y la ampliación de la cobertura bancaria en el país.

Así lo revela la carta circular SB/IEN/475/209 emitida por la reguladora el 18 de febrero y difundida por la red ATB.

En aquélla, el superintendente Marcelo Zabalaga explica que la entidad desarrolla un estudio respecto de la cobertura de servicios financieros en todo el país.

Agrega que sobre la base de sus resultados emitirá otra normativa para la apertura e instalación de sucursales, agencias, cajas externas, ventanillas de cobranza, oficinas feriales, mandatos y cajeros automáticos.

La reguladora justificó la prohibición mientras no se concluya con ese análisis a fin de evitar perjuicios o costos a las entidades de intermediación financiera. Por eso, su circular precisa: “A partir de la fecha, la Superintendencia de Bancos no dará cursos a las solicitudes de apertura de sucursales o agencias, ni aceptará la instalación de otros puntos de atención”.

Según la reguladora, sólo se excluye de esta determinación a las ventanillas de cobranza y los cajeros automáticos.

La circular agrega que las solicitudes de apertura recibidas con anterioridad a la prohibición serán evaluadas por la Superintendencia en forma individual con la entidad de intermediación financiera interesada.

El presidente de Asoban, Pablo Bedoya, alertó que la medida perjudica a los bancos y otras instituciones que no podrán expandirse en el territorio nacional, y al público que dejará de recibir más servicios. “La tendencia en el mundo es hacia una mayor bancarización porque, mientras más agencias se abran, los clientes tienen un mejor servicio”.

Asoban exigió una explicación a la Superintendencia de Bancos para conocer los cambios que pretende hacer a la normativa de apertura de más sucursales y el motivo de dejar paralizadas las solicitudes.

La Asociación aguarda una reunión con su comisión técnica para evaluar los alcances de la medida.

En Bolivia existen 13 bancos, ocho mutuales, seis fondos financieros privados y 23 cooperativas de ahorro y crédito reguladas por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras.

Esta disposición es de cumplimiento obligatorio para todas las entidades.

La “Súper” de Bancos identifica a siete empresas como nuevas estafadoras

La “Súper” de Bancos identifica a siete empresas como nuevas estafadoras

Mediante un comunicado público, la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) previene al público sobre la existencia de siete supuestas empresas en el extranjero que “estarían ofreciendo recursos financieros” en el país en forma de préstamos pero cuya actividad es ilegal porque no tienen los permisos requeridos para ese tipo de actividad.

Los negocios identificados son Berlington Group Latin America-Bicg, Barriales Manzo y Asociados, Euro Investment Bank NV, Ventel Enterprise Corporation, Credit Consult International LLC, Pencom Limited International Consultancy y Global Investors Corporation-Gico.

La modalidad adoptada por las supuestas prestamistas consta de la solicitud al interesado en el crédito de un depósito, en favor de la empresa que le hará el préstamo, de una parte del monto que requiere.

Cumplido el requisito, el cliente recibirá el préstamo que solicitó y no deberá pagarlo.

Una serie de estafas a través de préstamos o negocios multiplicadores del dinero fueron descubiertas por la SBEF durante este año. Una empresa que aún se encuentra en proceso judicial es Roghel, luego se advirtió sobre LV Pharma y Orión. El miércoles, la reguladora hizo otra advertencia sobre engaños a través de internet de dos supuestas empresas que solicitan donaciones, regalan dinero en favor de un tercero o multiplican un monto hasta ocho veces.

Según la Superintendencia, estos negocios no cuentan con la licencia de funcionamiento, no están autorizadas para realizar operaciones de intermediación financiera en el país y no tienen referencias formales, como dirección u oficinas de contacto.

Alerta además de una eventual estafa masiva internacional en el caso de que las supuestas empresas sean reales.

La SBEF advierte de otras posibles estafas en la web

La Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) advirtió ayer, a través de un comunicado, que se ha detectado dos sitios en la internet que pueden terminar siendo parte de las estafas piramidales, promovidas por personas o empresas interesadas en dañar la economía de las familias bolivianas.

A través de un comunicado oficial, la SBEF señala que se ha identificado a las páginas web www.eliteresurrected.org y www.actividadelite.info, como entidades que están promoviendo supuestos programas basados en la donación o regalo de dinero a favor de un tercero y que condicionan el reclutamiento de otros para incorporarlos al esquema, a cambio de elevados intereses mensuales o de beneficios que multiplican los depósitos en ocho o más veces.

Estos programas, según la Superintendencia de Bancos, son un tipo de estafa piramidal que se conoce como células de colores, células de gratitud, bolas de colores, bolas solidarias, círculo de la prosperidad o rueda de la amistad, y que han servido para estafar a quienes se involucran.

En ese marco, advierte no dejarse engañar por estos programas que, bajo el supuesto de donativos o regalos, inducen a la gente a realizar depósitos de dinero a favor de un desconocido.

En lo que va del año, el ente regulador clausuró las actividades de las empresas Roghel Bolivia, LV Pharma y Orion, que captaban depósitos al margen de las normas y estafaron cerca de $us 50 millones a unas 22.000 personas, bajo la modalidad de estafa piramidal. El mecanismo que utilizaron las compañías fue que cada persona debía invitar a otras a sumarse al negocio de ganar dinero fácil y depositar un monto a cambio de altos intereses. Los programas de la internet siguen el mismo mecanismo.

«Va a disminuir un poco el crecimiento». Marcelo Zabalaga | Superintendente de Bancos y Entidades Financieras

Wilson Guzmán O.

- ¿Cómo está la salud del sistema financiero en Bolivia?
- Hasta ahora, el sistema financiero está bien. No hay síntomas que nos hagan prever, en el corto plazo, ningún tipo de crisis o preocupaciones, el sistema financiero está sano e incluso es probable que este año se tengan utilidades similares a las del año pasado, lo cual es un buen indicador. Esto se ha logrado a pesar de haber tomado una serie de medidas prudenciales por parte de la Superintendencia. Se crearon estructuras de aumento de previsiones, estamos reforzando la parte de capitalización de las entidades. No creo que este año seamos afectados por la situación de crisis por la que atraviesa el sistema financiero mundial.
- ¿A cuánto asciende la cartera bancaria del país?
- Está cerca de $us 4.800 millones, que es la cartera financiera del conjunto de los bancos, mutuales y fondos financieros privados. Este es el conjunto de créditos, que es una parte del sistema financiero y hay otra parte relativamente importante, de más de $us 2.000 millones adicionales, que el sistema tiene invertido en bonos del Banco Central de Bolivia (BCB). No hay que olvidarse que parte del dinero que administran las entidades financieras se invierte en cartera y parte en otro tipo de instrumentos, como ser letras, bonos, etc. Lo mismo hacen las cooperativas, colocan créditos y si les sobra algo de dinero, invierten en depósitos a plazo fijo en bancos y otras entidades para ganar también algo de dinero.
- ¿Cuáles son los mecanismos de control implementados por la Superintendencia de Bancos?
- Lo primero que se hizo es crear una nueva regulación llamada ‘Previsión de riesgos por tipo de cambio’. En Bolivia nunca hubo un manejo en el tipo de cambio, éste puede subir o bajar, y según las normas de Basilea, el que suba o baje el tipo de cambio de una moneda puede crear alguna debilidad en una institución financiera. Entonces, hemos creado una norma para que los que trabajan vendiendo o comprando dólares puedan controlar su manejo. La segunda medida se llama ‘Creación de previsiones cíclicas’. Se busca que las entidades financieras en general aumenten sus previsiones para que tengan una mayor protección, si es que hubiera problemas con la cartera.
- ¿De cuánto es el incremento?
- En función de la cartera, debe darse un incremento mensual del 0,28%.
- La Ley de Bancos y Entidades Financieras establece la creación de un fondo que será utilizado para resguardar a los ahorristas cuando alguna de las entidades financieras se declare en quiebra. ¿A cuánto asciende el mismo?
- Este monto fue creado en 2001. A la fecha asciende más o menos a $us 100 millones. En el caso de Mutual Guapay, la quiebra arrastró todo el balance de la entidad financiera y la cantidad de dinero que puso el Fondo de Reestructuración Financiera (FRF) fue de $us 10 millones. Según la norma, el Fondo puede poner hasta el 30% del total de recursos a devolver. En este caso, el total era 30 millones y puso 10, que alcanzó justo para transferir todo este dinero a una nueva entidad que era el Banco Bisa. El concepto del FRF no es que se devuelve todo el dinero, sino que se devuelve hasta cierto porcentaje ya que se presume que la Superintendencia está controlando el funcionamiento de las entidades y que una quiebra nunca va a llegar a más del 30%, porque si pasa de esta cifra, la Superintendencia tendría que intervenir a la entidad financiera.
- Los ahorristas que tienen sus recursos en las cooperativas cerradas, ¿tienen alguna posibilidad de recuperarlos en caso de producirse una quiebra de las mismas?
- No hay un dispositivo que permita esto. Las cooperativas cerradas o societarias no tienen un mecanismo de protección a los ahorristas, sólo lo tienen las cooperativas y las entidades que cuenten con licencias de funcionamiento. Lo ideal es que éstas (las cerradas) aceleren el proceso para obtener su licencia. En cuanto obtengan la misma, comenzarán a aportar a este Fondo, que es una especie de seguro de depósitos. Desde el día que aporten tendrán asegurados los depósitos de sus ahorristas.
- Cuando usted habla de que las utilidades de 2008 serán similares a las del año pasado, ¿de cuánto estamos hablando?
- El año pasado llegaron a $us 108 millones las utilidades de todo el sistema financiero. Este año alcanzarán el mismo monto e incluso es posible que se lo supere. Lo que pasa es que ahora tenemos más activos que en 2007. Por dar una cifra, en diciembre pasado hablábamos de un activo de $us 5.000 millones de depósitos de los ahorristas. Este año estamos con $us 6.300 millones, es decir, que ha subido 1.300 millones y claro, cuanto más dinero hay en el sistema, mayores van a ser las utilidades. El activo total (activos, títulos, aportes de las mismas entidades, etc.) que administra el sistema financiero de las entidades reguladas en 2007 llegó a $us 6.500 millones y actualmente asciende a 8.500 millones. Como se puede apreciar hay un incremento muy importante, que es el mayor alcanzado en la historia de Bolivia. Nunca antes se llegó a tal nivel de activos administrados.
- ¿A qué se atribuye el crecimiento, en esa dimensión, de los activos?
- Le ha pasado un poco lo mismo que a las reservas internacionales. Desde hace unos cuatro años Bolivia ha comenzado a atravesar una etapa muy favorable de precios internacionales de las materias primas. Como el precio de los minerales y del petróleo se ha ido incrementando, todas las exportaciones subieron, no sólo porque se exportaba más, sino porque el precio subía. Imagínese, llevamos casi tres años seguidos a este ritmo y Bolivia ha exportado entre $us 2.500 y 4.000 millones. Ese dinero se convierte en bolivianos que pasa al Banco Central y se convierte en reservas, por eso es que éstas han crecido tanto. Por otra parte, las remesas que mandan los bolivianos que viven y trabajan en el exterior, también han crecido. Se habla que están entre los $us 200 y los 1.000 millones. Todos esos elementos han hecho que crezcan las reservas internacionales del país y también los depósitos que realizan en las entidades financieras. ¿Qué es lo que hacen con su dinero?, lo depositan en el banco, no lo guardan en sus casas y en consecuencia éstos captan cada vez más dinero del sector productivo del país y de los ahorristas en general.
- Si tomamos en cuenta el panorama por el que atraviesa el país, con la baja de precios de las materias primas en el mercado internacional y la merma en el envío de remesas del exterior, ¿cómo proyecta usted el año 2009 para el sistema financiero internacional?
- Lo que va a suceder es que va a disminuir un poco la velocidad de crecimiento. Los pasados años hemos crecido alrededor de un 20 a 30%, pero ahora el crecimiento con seguridad será menor. Nosotros estimamos que la cartera, que en años anteriores creció entre un 15 y un 18%, va a bajar a la mitad de esa velocidad, en parte debido a todos los fenómenos que se señalan. Una de las hipótesis que estamos estudiando, de cara a lo que sucederá en 2009 en el sistema financiero, es la posibilidad de que el crecimiento no sólo sea más lento, sino que llegue a disminuir, pero no creemos que suceda eso, debido en gran medida al impulso que le dará el Gobierno a la economía nacional. Por ejemplo, hemos visto que en el Presupuesto General de la Nación 2009 se contempla una inversión de $us 1.851 millones. Si logra ejecutarse, todas las diferencias de precios que hubiéramos tenido en minerales se compensarán por la inversión estatal, lo que significará que el sistema financiero va a sentir muy poco la crisis.
- La crisis por la que atraviesa el sistema financiero mundial, ha provocado una baja en las tasas de interés para atraer a más clientes. ¿Esta situación podría replicarse en el país?
- En el tema de créditos es posible. En realidad las tasas en bolivianos casi no se han tocado. Las tasas en dólares son las que han subido un poco, pero con efecto al incremento del nivel de retribución a los ahorristas en dólares. Lo que ha subido un poco en Bolivia es la TRE (Tasa de Referencia), significa que a los ahorristas en Depósitos a Plazo Fijo (DPF) a 180 días se les ha incrementado la tasa para que la gente ahorre más en dólares. Probablemente la tendencia vaya a mantenerse. Los bancos quieren que la gente ahorre en dólares porque hay una diferencia entre pasivos y activos. Los bancos han visto que la gente quiere, cada vez más, ahorrar en bolivianos, pero al mismo tiempo siguen teniendo una cartera más dolarizada que sus captaciones y entonces quieren equilibrar un poco activo y pasivo, pero no creo que sea una tendencia permanente. El incremento de las tasas es muy relativo, si el Gobierno pone toda esa cantidad de dinero, seguramente van a tender a estabilizarse.
- En años anteriores, la mayor parte de la cartera de los bancos era dolarizada. Por la apreciación del boliviano, esto cambió este año. ¿Esta situación es sostenible?
- Dependerá de la política monetaria del Gobierno, aunque hemos visto un vuelque dramático de tendencias. Hasta el año 2005, el 90% de los ahorristas lo hacía en dólares y tres años después, el 50% de los ahorristas lo hace en bolivianos. Eso significa que ha mejorado en forma notable la preferencia por la moneda nacional. Esto se debe a la política monetaria implementada por el Banco Central, de depreciación del dólar. Según las proyecciones del Gobierno para el año 2009, se busca mantener el tipo de cambio. Si eso sucede, seguramente el boliviano va a continuar apreciándose con relación al dólar, esto en términos de preferencias de ahorro y por ende, la gente va a seguir volcando sus ahorros en bolivianos. Mas es muy difícil saber qué es lo que va a pasar, la recuperación del dólar puede ser parcial, momentánea.
La situación económica de Estados Unidos no es muy buena, por la crisis se está previendo una recesión, yo creo que hay que esperar unos meses para ver cuáles serán los efectos.

Perfil

En busca de fiscalizar a cooperativas
Lograr que todas las cooperativas societarias se adecuen a la norma de manera que sean supervisadas por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras es el gran reto que tiene a futuro el superintendente de Bancos y Entidades Financieras, Raúl Marcelo Zabalaga Estrada.
Logró su licenciatura en Ciencias Económicas en Suiza, con maestrías en Ciencias Sociales (Bolivia) y en Estudios de Desarrollo (Suiza). Está al frente de la ‘Súper’ desde marzo de 2007.
Zabalaga ha ocupado diversos cargos tanto en Bolivia como en el exterior, por lo que tiene una amplia experiencia que le permite estar al frente de una de las instituciones más importantes de la economía nacional.
Fue presidente de la Fundación Prodel de Nicaragua, Consultor Internacional para KFW y Asdi, director Internacional del Banco Argentaria, gerente general de AFP Futuro de Bolivia S.A. (Bolivia), presidente fundador de Finrural (Bolivia). También fue miembro del directorio de la Asociación Promotora de la Banca Ética Española (España) y de las Administradoras de Fondos de Pensiones Siembra (Argentina) y Colfondos (Colombia) y director Ejecutivo de Fades-Fundación para Alternativas de Desarrollo (Bolivia).
El superintendente destacó que ya se ha iniciado el proceso de adecuación de las cooperativas cerradas y para ello se les ha asignado empresas autorizadas para la elaboración de un diagnóstico de la institución. 
Destacó que en el nuevo marco legal, las cooperativas tienen que tener un capital mínimo de $us 140.000 y las que no tengan ese monto, deben capitalizarse.

El control de ingreso y salida de dinero inició con fallas logísticas

El control del dinero que introduzcan y saquen los viajeros del y al exterior del país debía comenzar ayer, pero presentó fallas logísticas. La totalidad de pasajeros debe llenar una declaración jurada sobre los montos que porta, pero los formularios no existían en aeropuertos, estaciones de ferrocarriles ni terminales de Santa Cruz.
La Aduana es la encargada del control hasta $us 50.000, desde este monto hasta $us 500.000 se llena un formulario electrónico en la página web del Banco Central de Bolivia (www.bcb.gov.bo) y desde $us 500.001 en adelante requiere de una resolución de Hacienda.
EL DEBER visitó ayer el aeropuerto Viru Viru, la terminal Bimodal y la estación ferroviaria, pero en ningún lugar tenían los formularios o sabían de la disposición.
José Luis Gutiérrez, funcionario de Ferroviaria Oriental, indicó que carecían de los documentos y desconocían la instructiva.
Ésa fue la misma respuesta de los vendedores de boletos de transporte terrestre para salidas al exterior.
Al respecto, en la Aduana indicaron que entregaban los formularios a través de la Superintendencia de Transportes y la Asociación de Líneas Aéreas, pero reconocieron que tardaría el control.
En el aeropuerto de El Alto entregaron los documentos.
Mientras, en la ‘Súper’ de Transportes señalaron que dotaron de formularios a las aerolíneas y esperaban un segundo lote para terminales y estaciones ferroviarias.
Leslie Cronenbold, dirigente de las agencias de viajes y turismo, sostuvo que no había recibido una información oficial para informar a los viajeros.
En AeroSur indicaron que sólo les llegaron algunas muestras de los formularios.
Las personas que no declaren el transporte de dinero o lo hagan con cifras menores, serán multadas con el 30% de la diferencia del valor declarado respecto al monto verificado.

‘Súper’: se impedirá tráfico ilícito de divisas
El superintendente de Bancos y Entidades Financieras, Marcelo Zabalaga, aseguró que el control de ingreso y salida física de divisas, que rige mediante el Decreto Supremo 29681, impedirá el tráfico ilícito de dinero, como el generado por el narcotráfico. “Así evitaremos que haya lavado de dinero o ingreso de dinero del narcotráfico u otro tipo de delitos”, señaló Zabalaga.
En ese sentido, la autoridad reguladora calificó de favorable la medida, que será fiscalizada por la Aduana Nacional, el Banco Central de Bolivia y el Ministerio de Hacienda.

Añadió que ello también permitirá verificar la masa monetaria que circula a escala nacional.
Los funcionarios de la Aduana deberán realizar la revisión del dinero./ABI

Súper prevé que suban las tasas de interés por la crisis

La crisis financiera mundial podría ocasionar que suban las tasas de interés para préstamos en el sistema financiero, consideró Marcelo Zabalaga, superintendente interino de Bancos.

“El precio del dinero es la tasa del interés. Se mueve de acuerdo con las condiciones del mercado. Recuerden que cuando terminó la época de la UDP, las tasas eran altísimas; había créditos a 30 y 50%. Esta tendencia se revirtió, las tasas bajaron enormemente y ahora por la crisis internacional van a comenzar a subir”.

El lunes, La Razón informó que en enero la TRE estaba en 3% y actualmente supera el 6%.

Zabalaga recordó que en Bolivia, en los últimos años, se incrementó la cantidad de dinero en el sistema bancario y aumentaron los depósitos. Ello hizo que suba la Tasa de Referencia (TRE) y, por lo tanto, que se encarezcan las tasas de interés de los créditos.

Sostuvo que por la crisis financiera internacional “en el planeta en general, la tendencia se ha revertido y ya empieza a haber falencias de liquidez en el sistema en general, sobre todo en términos de dólares”. Añadió que lo que también puede suceder a futuro es que “el volumen de colocación de créditos disminuya y que los clientes vean menos interesante prestarse dinero porque habría aumentado las tasas de interés en el sistema”.

Marcelo Zabalaga afirmó que el ente regulador no puede hacer recomendaciones sobre cómo debe actuar la gente en cuanto a la administración de su dinero.

Apuntó que los clientes del sistema financiero deben estar atentos a la subida o bajada de las tasas y actuar en consecuencia a ello. “En una época, la gente ahorraba en bolivianos, otros en UFV (Unidades de Fomento a la Vivienda) y ahora, como se decidió que el tipo de cambio se mantenga constante, da casi lo mismo ahorrar a corto plazo en dólares o bolivianos”.

Aseguró que el ente regulador y el Banco Central están mirando lo que ocurre para actuar “si hubiera un fenómeno extraordinario de elevación de tasas”.

Datos

Depósitos • El incremento de depósitos en el sistema financiero hizo que suba la Tasa de Referencia (TRE), lo que ocasionó que se eleven las tasas de interés de los créditos.

Préstamos • Por efecto de la crisis internacional, Zabalaga prevé que disminuirá el volumen de colocación de créditos en el sistema financiero y que se incrementarán los intereses.

La “Súper” obliga a bancos a precaverse de crisis externas

Para evitar que en el futuro el sistema financiero se exponga a crisis externas o shocks y preserve su solvencia, la Superintendencia de Bancos instruyó a las entidades financieras de Bolivia aumentar en 1 por ciento su Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) y capitalizarse ante las fluctuaciones del tipo de cambio.

La reguladora anticipó además que alista una tercera norma que obligará a las financieras a subir sus previsiones en 88 millones de dólares en el plazo de tres años.

Las normas bancarias de Basilea exigen que las instituciones financieras mantengan un nivel mínimo de capital que les permita absorber las pérdidas producidas por los riesgos asumidos, por ejemplo, que el cliente no pague su crédito. Las tres normas prudenciales pretenden que los bancos tengan mayor respaldo y puedan afrontar situaciones difíciles en mejores condiciones o épocas de “vacas flacas”.

La economía boliviana en el primer trimestre alcanzó una tasa de crecimiento del 6 por ciento y, de acuerdo con la evaluación del Gobierno, los principales indicadores macroeconómicos y el sistema financiero se encuentran estables y sólidos.

Sin embargo, la actividad económica de Estados Unidos, una de las más fuertes del mundo y que tiene repercusión en otros países, comienza a desacelerarse debido a la crisis hipotecaria.

A eso se suma la baja en los precios internacionales del oro, zinc y el estaño, entre otros, y la caída del valor del barril de petróleo, que se encuentra en 115 dólares, después de que en julio batiera récord al tocar los 140 dólares. Los analistas advierten que esos hechos pueden repercutir en Bolivia y generar un debilitamiento de la economía, que se basa en la producción y exportación de hidrocarburos y de minerales.

El superintendente del sector, Marcelo Zabalaga, explicó a La Prensa que la reguladora identificó dos problemas que le preocupan y que le obligaron a recomendar esas medidas.

El primero es la crisis económica en Estados Unidos, por el incumplimiento en el pago de algunos créditos hipotecarios y que, si bien no afecta directamente a Bolivia, sí puede hacerlo en forma indirecta, es decir, a través de una menor demanda de las exportaciones nacionales a ese país y a Europa.

Un segundo aspecto es el exceso de liquidez en la economía y que si no se lo controla, al igual que la inflación, puede dar lugar a un sobreendeudamiento.

Zabalaga aseguró que junto con el Banco Central de Bolivia (BCB) y Hacienda se coordina para que ningún riesgo asome a la economía, pero “uno no puede controlar todas la variables de la economía, por eso tomamos medidas de prudencia”.

Explicó que la primera norma que se puso en vigencia es el CAP “sombra”, que obliga a las entidades a demostrar un índice superior en un punto al 10 por ciento que exige la Ley de Bancos, es decir, 11 por ciento.

El CAP es un indicador para verificar la salud patrimonial de un banco y tomar precauciones de fortalecimiento en caso de que el nivel se ubique por debajo del 10 por ciento.

La segunda determinación que también ya tiene vigencia es la de “gestión por riesgo de tipo de cambio”. Zabalaga señaló que, en este caso, los bancos deben tomar recaudos cuando comiencen a perder dinero por efecto de las fluctuaciones del tipo de cambio del dólar.

Si eso sucede, la norma las obliga a capitalizarse más porque el deterioro puede llegar a afectar al patrimonio de la entidad. “Un banco que tiene más dólares en sus activos que en sus pasivos, a medida que baje el dólar, irá perdiendo dinero. Por eso, se recomienda que (las financieras) estén bien calzadas en monedas. No pueden tener demasiado en una moneda con la que irán perdiendo”.

Precisó que las dos normas se implementan conforme a un “pacto de caballeros” con las instituciones, aunque todavía no de manera general.

La tercera disposición que se encuentra en puerta se denomina “aumenta las previsiones”, que son recursos que tiene un banco para cubrir eventuales problemas cuando un cliente ingrese en mora y no pueda pagar sus deudas. La norma se llama “Previsiones cíclicas” y busca que las financieras suban sus previsiones en 88 millones de dólares en tres años a un promedio anual de 30 millones. En la actualidad, los bancos tienen más de 300 millones de dólares como reserva y la mora llega al 4,5 por ciento.

Zabalaga dijo que esa disposición se encuentra en consideración del sistema y se prevé que sea aprobada antes de fin de mes.

Para la Superintendencia, es mejor que los bancos sacrifiquen parte de las utilidades que tienen hoy y las lleven a previsiones y así tener mayor solvencia. Según el regulador, no se trata de un impuesto, sino de una reserva que puede ser invertida para que gane intereses, por ejemplo, en la compra de bonos del BCB.

Datos de la Superintendencia señalan que en 2007 el sistema financiero obtuvo una ganancia de 104,3 millones de dólares y en el primer semestre del año, de 58 millones.

Añadió que las normas no deberían impactar en el encarecimiento del crédito y tampoco derivar en un estancamiento. “Son previsiones de 30 millones por año que debe hacer el sistema, y la cartera es de 4.200 millones de dólares, es un pequeño porcentaje, ni siquiera 1 por ciento”.

Este diario no logró hablar con la Asociación de Bancos.

El BCB, a punto de perder $us 6,4 millones por el Banco Sur

El Banco Central de Bolivia (BCB) se encuentra a punto de perder 6,4 millones de dólares de los recursos que tuvo que erogar hace 15 años para devolver ahorros a los clientes perjudicados por la quiebra del Banco Sur.

El superintendente de Bancos, Marcelo Zabalaga, informó que la Corte Suprema emitió un fallo que favorece a siete grupos que pretenden recuperar esos recursos con prelación y encima de los derechos del instituto emisor.

El fallo fue emitido por la magistrada Rosario Canedo, quien se apoyó en un dictamen de conjueces de Santa Cruz, quienes consideraron que estas personas vinculadas al ex Banco Sur tenían derechos como ahorristas.

Sin embargo, Zabalaga aclaró que éste es un error porque en realidad el aporte que realizaron fue en calidad de capitalización.

“Se trata de aportes irregulares que aún no fueron probados y es dinero de ‘palos blancos’ de los ex dueños del Banco Sur”.

El ex Banco Sur aún le debe al BCB 84 millones de dólares de los 126 millones que tuvo que erogar para la devolución de ahorros y en la actualidad su principal ejecutivo, Jorge Córdova, está libre. La entidad fue intervenida en 1994.

El presidente del Banco Central, Raúl Garrón, anunció la presentación de un recurso de complementación y enmienda ante la Corte del Distrito Judicial de Chuquisaca.

El instituto emisor en el caso del Banco Cochabamba erogó 74 millones de dólares y en el del Bidesa, 67,8 millones.

Sin embargo, aún pelea en los estrados judiciales la recuperación de estos recursos en procura de que sus dueños respondan.

Las cifras

Cartera

La cartera de préstamos del sistema bancario hasta el 8 de junio del presente año llegó a 3.417,5 millones de dólares.

De este monto, 2.726,2 millones de dólares fueron canalizados en moneda extranjera, 678 millones en moneda nacional y 8,4 millones en Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV).

La cartera reprogramada asciende a 289,8 millones; la vencida, a 16,2 millones y la que se encuentra en ejecución, a 77,5 millones.

Depósitos

Los depósitos del sistema bancario alcanzaron la cifra de 5.034,8 millones de dólares, monto superior en más de 800 millones a los 4.237,9 millones que el público confió en 2007.

De este monto, 2.996.8 millones se encuentran en dólares, 1.670,3 millones en moneda nacional, 730,6 millones en moneda nacional indexada a la UFV y 4,8 millones en moneda nacional con mantenimiento de valor.

La mayor parte de los depósitos se encuentra en cajas de ahorros (1.808,9 millones) y en depósitos a plazo fijo (DPF) (1.689.5 millones).

Liquidez

La liquidez del sistema bancario asciende a 2.618,2 millones de dólares.

Roghel captó más de $us 30 millones

La Superintendencia de Bancos aseguró ayer que la estafa piramidal en la que supuestamente incurrió la empresa Roghel asciende a 30 millones de dólares, es decir, el doble de lo que en un inicio se calculó.

En un comunicado, la entidad expresó su preocupación por la demora en el proceso de recuperación de los ahorros de los clientes de la firma.

“La investigación y el proceso judicial deben acelerarse para evitar que más de 10 mil familias bolivianas queden atrapadas en una evidente estafa piramidal de aproximadamente 30 millones de dólares y, de esta manera, cese la estafa y sus dineros les sean devueltos”.

En enero de este año, la reguladora intervino las oficinas de la compañía porque detectó que incurrió en intermediación financiera cuando no estaba habilitada para eso. Recibía recursos de la gente con el compromiso de entregar un interés mensual del 10 por ciento. La Superintendencia aseguró que ni siquiera las compañías más rentables, como las bancarias, pueden cumplir esas ofertas.

El dueño de Roghel, Windsor Goitia, cumple una reclusión domiciliaria y la Fiscalía indaga el caso para recuperar el dinero.

“Luego de cerca de 90 días del proceso iniciado por el Ministerio Público —señala el comunicado— no hay resultados visibles, lo que da lugar a que los afectados reclamen desesperadamente la devolución de sus dineros con acciones extremas como de uno que se crucificó al amanecer del jueves 17 de abril, frente a la casa en la que reside Goitia en calidad de arresto domiciliario en La Paz”.

Expertos y la Súper de Bancos aconsejan no ahorrar en entidades no reguladas porque el riesgo es elevado.

“Aunque una tasa alta es siempre atractiva, el mensaje detrás de ésta es ‘estoy en problemas y pago lo que sea para que me entregues tus ahorros’”. Con estas palabras, Fernando Prado, secretario ejecutivo de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microcrédito (Asofin), explica que el primer signo de alerta que un ahorrista debe tomar en cuenta es la tasa de interés que le ofrezca una entidad no regulada.

En ello han coincidido Agustín Saavedra, gerente general de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) Regional Santa Cruz; Fernando Mompó, presidente de la Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural (Finrural) y el economista Alberto Bonadona.

En lo que va del año, se han dado a conocer los casos de tres empresas no reguladas que, sin autorización de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF), captaban ahorros del público y ofrecían elevadas tasas de interés para atraer clientes.

Roghel Bolivia fue clausurada; los propietarios de Orión están prófugos y se advirtió a los ahorristas de LV Pharma que retiren su dinero de esta entidad.

Mientras tanto, los ahorristas de estas entidades viven en la incertidumbre con respecto a lo que sucederá con sus recursos.

Con estos antecedentes, ¿cómo saber en qué entidades es seguro ahorrar? Este medio consultó con Prado, Saavedra, Mompó, Bonadona y con la Superintendencia de Bancos para responder a esta pregunta y, además, conocer las señales de alerta que lanza una organización que no es confiable.

Lo primero es optar por una entidad que se encuentre bajo la regulación de la SBEF, puesto que, por ley, sólo éstas están autorizadas para captar depósitos.

A finales de marzo, el ente regulador publicó un listado con los nombres de 12 bancos, seis Fondos Financieros Privados (FFP), ocho mutuales y 23 cooperativas abiertas (49 en total) que tienen autorización para ofrecer servicios de ahorro. “Si tiene su dinero en una entidad que no está en esa lista, yo le recomiendo que el lunes vaya, saque sus ahorros y los ponga en una de estas instituciones”, sostiene Fernando Mompó.

Mientras, Agustín Saavedra indica que, si bien nadie puede dar una garantía 100% a priori, toda entidad regulada por la SBEF “merece respeto” porque se encuentra sujeta a una serie de controles.

A ello, Alberto Bonadona añade que el hecho de que una institución otorgue créditos no quiere decir necesariamente que esté autorizada para captar dinero del público. Por lo que el experto recomienda optar por una entidad legalmente establecida para ofrecer servicios de ahorro.

El ente regulador indica que los ahorristas pueden averiguar si la entidad en la que quieren colocar su dinero tiene licenciade funcionamiento ingresando al sitio web www.sbef.gov.bo, o vía teléfono.

Otra de las señales de alerta es la oferta de tasas de interés diferentes y mucho más altas que las vigentes en las entidades reguladas. Mompó afirma que “el dulce que ofrecieron Roghel y Orión fueron rendimientos altos, pero el riesgo no vale la pena”.

Roghel captaba depósitos y ofrecía un 10 por ciento de interés mensual, cuando en el sistema financiero el máximo llega al 8% anual. Orión y LV Pharma operaban de la misma forma.

Fernando Prado indica que el depositante que valora más la tasa de interés que la seguridad de su dinero es proclive a caer en la tentación de las entidades que ofrecen tasas mayores. “Lo primero que hay que decidir es poner el dinero donde no lo vaya a perder y luego considerar la tasa que me pagan”, afirma el experto.

Agustín Saavedra agrega que también se debe tomar en cuenta cuando se produce una serie de retiros de los principales depositantes. Insiste en que es vital hacer un análisis y seguimiento de los estados financieros de la entidad.

Por su parte, Alberto Bonadona apunta que es importante averiguar la calificación de riesgo de la institución. “Lo aconsejable es que la entidad bancaria tenga una calificación de al menos B+ o su equivalente”, sostiene el economista.

Los cuatro expertos coinciden en que esta información está disponible en los medios impresos y también puede ser consultada en la Superintendencia de Bancos.

Mientras, la SBEF recomienda evaluar también los servicios adicionales que ofrece la entidad.

Fernando Mompó añade que es recomendable colocar los ahorros por partes en diferentes instituciones, es decir, “no poner todos los huevos en la misma canasta”.

Mompó resalta que la oferta de las empresas reguladas respecto a la captación de depósitos es variada y los trámites para abrir cajas de ahorro se han simplificado, por lo que “no hay que tener miedo” a trabajar con estas instituciones.

La regulación de la superintendencia será ampliada a las Instituciones Financieras de Desarrollo (IDF) y a las cooperativas cerradas.

APUNTES

Diagnóstico • Con un mecanismo de alerta, la Súper de Bancos detecta a entidades con posibles problemas financieros. Tras una inspección, la empresa tiene un plazo para corregir sus fallas.

Procedimiento • Si al cabo de de la fecha establecida la entidad no cumple, la Súper deberá intervenirla y luego invitar a otras instituciones para que se hagan cargo de activos y pasivos.

Finrural • Esta asociación está constituida por Aned, Fades, Idepro, Pro Mujer, Fondeco, Funbodem, Fubode, Foncresol, Cidre, Crecer, Diaconía, Impro, SFR Sartawi, Emprender y Amigo SA.

Entes autorizados para captar ahorros

Sistema bancario

Banco Mercantil Santa Cruz SA
Banco Nacional de Bolivia SA
Banco Unión SA
Banco BISA SA
Banco Económico SA
Banco Solidario SA (BancoSol)
Banco Ganadero SA
Banco de Crédito de Bolivia SA
Banco de la Nación Argentina
Citibank NA - Sucursal Bolivia
Banco do Brasil SA
Banco Los Andes Procredit SA

Cooperativas de Ahorro y Crédito Abiertas

Cooperativa de Ahorro y Crédito Jesús Nazareno Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Fátima Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito San Pedro Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Loyola Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito San Antonio Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Pío X Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Inca Huasi Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Quillacollo Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito San José de Punata Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Monseñor Félix Gainza Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Educadores Gran Chaco Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito El Chorolque Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Comarapa Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito San Mateo Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Trinidad Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito San Joaquín Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Magisterio Rural Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito San José de Bermejo Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Catedral de Potosí Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Asunción Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito Catedral de Tarija Ltda.
Cooperativa de Ahorro y Crédito San Roque Ltda.

Mutuales de Ahorro y Préstamo

Mutual de Ahorro y Préstamo La Primera
Mutual de Ahorro y Préstamo La Promotora
Mutual de Ahorro y Préstamo El Progreso
Mutual de Ahorro y Préstamo Potosí
Mutual de Ahorro y Préstamo La Plata
Mutual de Ahorro y Préstamo La Paz
Mutual de Ahorro y Préstamo Paitití
Mutual de Ahorro y Préstamo Pando

Fondos Financieros Privados

Fondo Financiero Privado Fassil SA
Fondo de la Comunidad SA (FFP)
Fondo Financiero Privado FIE SA
Fondo Financiero Privado Eco Futuro SA
Fondo Financiero Privado Prodem SA
Fortaleza Fondo Financiero Privado SA

Fuente: Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF)

La Súper admite que Orión le madrugó y ahora todo depende de la Fiscalía

La Superintendencia de Bancos admitió ayer que mientras esperaba que Orión Bolivia SC Asesores en Inversiones —una empresa que captaba dinero al estilo de Roghel— regularizara su situación en Bolivia, sus dueños le “madrugaron” y supuestamente se fugaron del país. Aseguró que el caso ya no está en sus manos y que el proceso depende de la Fiscalía.

La representante legal de la Superintendencia, Ivonne Quintela, deslindó ayer responsabilidades en la desaparición de esos empresarios y aseguró que los funcionarios de esa repartición pecaron de buena fe y se confiaron. “No es que nosotros hayamos dejado que se fuguen los señores, sino que estábamos cumpliendo el procedimiento. Evidentemente, estos señores estaban actuando de mala fe, pero aun así hacen que nosotros les creamos en buena fe a sus respuestas, las que nos estaban brindando”.

La Fiscalía explicó que como existe el supuesto delito de estafa, y como los ejecutivos no se presentaron a declarar, la anterior semana dispuso la notificación mediante edicto. Se conoció que a partir de esa conminatoria, hay 10 días para que asistan. El plazo se cumple el viernes. Si no lo hacen, serán declarados en rebeldía, y un juez puede establecer su arraigo, siempre y cuando el Ministerio Público lo pida.

Se presume que el gerente general de la firma, Williams Baina, y el gerente Administrativo, José Moscoso, cerraron sus oficinas en Cochabamba y se fugaron.

Orión tenía operaciones en Cochabamba y La Paz. Fuentes del sector presumen que operaba desde mediados de 2007 y que tenía más de mil clientes. Se desconoce cuánto dinero manejaba.

El Ministerio Público considera que la reguladora pudo haber clausurado sus oficinas antes de que supuestamente sus ejecutivos se escapen del país.

El 25 de febrero de este año, una investigación de La Prensa reveló que esa compañía, al igual que LV Pharma, operaba de forma similar a Roghel Bolivia, que era una empresa comercial que realizaba intermediación financiera de forma ilegal y que para atraer clientes ofrecía altas tasas de interés mensual por el capital invertido. Además otorgaba recursos para la compra de viviendas, departamentos y vehículos.

Se verificó que Orión tiene oficinas en la sede del Gobierno en un edificio de la avenida Mariscal Santa Cruz y Yanacocha, mientras que LV Pharma, en la calle Uchumayu, detrás del mercado Yungas de La Paz.

Se contactó en ese entonces con una de las promotoras de Orión que dijo que la empresa ofrecía un interés del 8 por ciento y prometía inversiones en la Bolsa de Valores de Nueva York. Empero, no está inscrita en el registro de comercio de Fundempresa.

LV Pharma ofertaba un 10 por ciento de rentabilidad y también dijo que invertía en el exterior, pese a que se promocionaba como una empresa importadora de productos naturales.

Quinteros dijo que hace un mes la “Súper” envió conminatorias para que Orión deje de captar dinero en forma ilegal. En respuesta, los ejecutivos solicitaron mayor información sobre lo que era considerado legal, por lo que la reguladora les otorgó hasta el 1 de abril para cumplir con ese trámite. La entidad pensó que si la firma no respondía hasta esa fecha, tramitaría una resolución de clausura.

No obstante, mientras ese proceso se desarrollaba, la Fiscalía de Cochabamba realizaba su propia investigación a denuncia de la cliente Hilda de Pardo, a quien en principio los propietarios de Orión le negaron la devolución de su dinero y le dijeron que espere entre 30 y 45 días.

Ante la sospecha de que podía haber una estafa de por medio, la cliente solicitó información a la Superintendencia de Bancos sobre Orión y allí constató que no era regulada. Entonces, acudió al Ministerio Público.

La fiscal Patricia Guevara, de Cochabamba, informó que citó a los dueños de Orión y luego éstos le devolvieron el dinero a la cliente.

Entonces, Guevara confesó que sospechaba que había otras víctimas más, supuestamente de estafa, por lo que decidió continuar con la investigación de oficio, y con una orden judicial se procedió al allanamiento de las oficinas de Orión.

El 1 de abril, el mismo día que la Superintendencia esperaba que esa compañía presente los papeles solicitados, la fiscal intervino las oficinas de la empresa. “No encontramos nada, solamente la propaganda de las ofertas que daba esta empresa en la ciudad”.

Guevara aseguró que la Superintendencia no tomó carta en el asunto en ningún momento y no coordinó acciones con la Fiscalía, aunque aclaró que podía haber procedido con la clausura dentro del ámbito administrativo que está bajo su competencia.

La “Súper” aseguró que estaba a la espera de que se cumpla el plazo para poder intervenir, pero como la Fiscalía ingresó en el caso, ya perdió su competencia porque el hecho pasó a tener un tinte judicial.

El 6 de abril, la reguladora informó de la huida de los ejecutivos, sobre la base de un informe de la fiscal asignada al caso.

Las acciones de la reguladora

Quintela explicó que tras conocer el andamiaje de Roghel Bolivia y las similitudes con estas otras firmas, se decidió investigarlas. Por eso el 27 de febrero la reguladora envió una conminatoria a Orión y LV Pharma para que dejen de captar dinero.

Eso debido a que ese tipo de operaciones sólo pueden ser realizadas por entidades autorizadas legalmente por la Superintendencia del sector en el marco de la Ley de Bancos, es decir, bancos, mutuales, fondos financieros privados (FFP) y cooperativas.

En la carta de conminatoria que fue recepcionada por Orión, el 4 de marzo, se le recuerda que su actividad es ilegal.

Quintela informó que esta compañía respondió el 6 de marzo, señalando que no realizaba intermediación financiera y que su actividad se circunscribía al ámbito civil, aunque —dijo— pidió algunas aclaraciones respecto de los límites que establecen las normas antes de que una actividad trascienda el ámbito civil y se vuelva comercial.

LV Pharma, con plazos

Quintela informó que LV Pharma tenía plazo hasta ayer a las 18.00 para entregar listas de clientes, dinero captado y contratos a la reguladora para regularizar su situación. Este diario conoció el fin de semana que esta compañía buscaba tramitar su cambio de rubro para supuestamente “encubrir” sus actividades.

La reguladora confirmó anoche que LV Pharma hizo llegar la documentación al término del plazo previsto, pero que ésta será analizada en las siguientes horas.

La “Súper” de Bancos pide cautela sobre la firmas Orión y LV Pharma

La Superintendencia de Bancos advirtió ayer que las empresas LV Pharma y Orión Bolivia S.C., Asesores en Inversiones, que realizan una actividad financiera similar a la de la clausurada Roghel Bolivia, no están autorizadas legalmente para captar dinero de la gente.

La entidad reguladora dio a conocer esa posición una semana después de que La Prensa revelara las actividades en las que están involucradas.

En un comunicado, la Superintendencia informó que estas compañías “no son entidades financieras legalmente autorizadas para recibir dinero del público bajo ninguna modalidad”. Por esa razón, aclaró a la gente que pudo haber confiado en ellas que “cualquier perjuicio o daño económico es de riesgo y responsabilidad exclusiva de las personas que celebren contratos u operaciones con dichas empresas”.

El lunes 25 de febrero, este diario publicó un reportaje con detalles de la forma en la que LV Pharma y Orión Bolivia operan en las ciudades de La Paz y Cochabamba. En el primer caso, la compañía ofrece una tasa de interés del 10 por ciento a los clientes que deciden confiar sus recursos. En la empresa informaron que hacen trabajar el dinero fuera del país. Para obtener esa rentabilidad, una persona puede depositar desde 100 dólares y a cambio dejar un equivalente al 15 por ciento a fondo perdido.

Se divulgó que LV Pharma se promociona como una empresa dedicada a la importación de medicamentos y al comercio de productos naturales.

Orión Bolivia cautiva a la población con un rendimiento del 8 por ciento y garantiza que sus inversiones se realizan en la Bolsa de Valores de Nueva York.

Roghel sólo tenía permiso para actividad comercial

Roghel Bolivia operaba como financiera cuando sólo tenía permiso para efectuar estudios de mercado, realización de encuestas de opinión, importación y exportación, venta por mayor y menor de productos. Además, la empresa tramitó su Número de Identificación Tributaria (NIT) el 31 de octubre del 2007, cuando desempeñaba esas actividades desde hacía cuatro años.
La presidenta del Servicio de Impuestos Nacionales, Marlene Ardaya (SIN), dijo que “Roghel Bolivia tramitó su NIT en Cobija, Pando, a nombre de Windsor Goitia el 31 de octubre del 2007”. Estaba bajo el régimen del RC-IVA, IT y el IEU. No tributó el ITF.

“(Esta empresa) tiene como actividad estudios de mercado, realización de encuestas de opinión pública, importación y exportación, otras actividades por mayor, corredores y comisionistas, ventas por mayor y menor de otros productos en almacenes no especializados. Probablemente ellos estaban bajo otra empresa y hayan cerrado y abierto (su NIT)”.

Ardaya dijo que sus operaciones “en ningún momento mencionan actividades financieras, que estaría realizando en el mercado, lo que es llamativo para Impuestos y obviamente fue una de las preocupaciones del ministro de Hacienda (Luis Arce)”.

La presidenta del SIN opinó sobre el tema luego de que la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras clausuró el 25 de enero las oficinas de Roghel en La Paz, Cochabamba, Santa Cruz y Trinidad, en razón de que dicha empresa realizaba operaciones de intermediación financiera sin contar con la autorización correspondiente.

Roghel captaba depósitos del público y pagaba 10% de interés mensual cuando en el sistema financiero el máximo llega al 8% anual. Además, premiaba con el 2,5% adicional por la inscripción de nuevos socios. También se dedicaba a financiar la compra de viviendas y vehículos. La Superintendencia de Bancos congeló sus cuentas bancarias.

Respecto al pago de impuestos, el SIN estableció que Roghel sólo canceló Bs 4.000 por el RC-IVA y Bs 14.000 por el IT, “lo que implica que es un contribuyente que merece ser fiscalizado. Tiene una conducta irregular en su comportamiento tributario”.

Una fuente de la Superintendencia de Bancos dijo que las irregularidades de esa empresa podrían afectar a unos 10 mil ahorristas en todo el país.

Pese a la ilegalidad de las operaciones de Roghel, algunos socios exteriorizaron su apoyo a los ejecutivos de la empresa cuestionada. “La gente quiere continuar con Roghel porque ha sido una bendición para todos nosotros”, afirmó Francisco Rodríguez.

“Aun existe mayor riesgo”

De acuerdo con el padrón de contribuyentes registrados en el Servicio de Impuestos Nacionales (SIN), Roghel Bolivia figura como Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL).

“El representante legal es el señor Windsor Goitia Chappy. Está así de acuerdo a nuestro padrón y tiene un carácter de responsabilidad limitada. Entonces, cuando hablamos de responsabilidad limitada, aun existe mayor riesgo en este tipo de intermediaciones financieras”, afirmó la presidenta del SIN, Marlene Ardaya.

Agregó que “de pronto, bajo esta figura, y desde el punto de vista contable, todos responden hasta su aporte, por eso se llama responsabilidad limitada”. El abogado de Roghel, Julio Burgos, dijo que la empresa tiene una cuenta de más de un millón de dólares en el Banco Bisa y que requieren de al menos seis meses para devolver a sus socios los depósitos captados. “Con seis procesos penales prácticamente la Superintendencia de Bancos le ha puesto la soga al cuello y él (Windsor Goitia) no puede moverse física ni menos financieramente”.

Diputados llamará al Súper

El presidente de la Comisión de Hacienda de la Cámara Baja, Gabriel Herbas, anunció ayer que convocará, cuando concluya la organización de las comisiones, al superintendente de Bancos, Marcelo Zabalaga, para que explique “por qué actuó recién, cuando Roghel Bolivia operaba desde hace cuatro años como entidad financiera”.

“Que nos informe en detalle cuál es la magnitud y qué elementos han considerado para su intervención, por qué no se intervino antes”, dijo Herbas.

La Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) alertó a la opinión pública el 2006 sobre las actividades irregulares de Roghel Bolivia. El 2007 fue conminada a regularizar su situación. “Las personas que confiaron sus recursos a Roghel deberán reclamar su devolución a los representantes legales de la referida empresa”, se lee en una solicitada de la SBEF. Herbas dijo que le parece extraño que Roghel pagó a sus socios el 10% de interés mensual cuando en la banca fluctúa entre el 6 y 8% anual.

‘Súper’ dispuso vigilancia policial a firma clausurada Roghel-Bolivia

La Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras solicitó el resguardo policial de las oficinas que la empresa Roghel-Bolivia tiene en Santa Cruz, Cochabamba, La Paz, Trinidad y Oruro. Los efectivos, apostados en las afueras del inmueble ubicado en la calle 9 en la avenida Paraguá en Santa Cruz, indicaron que vigilan el mismo por orden de la entidad reguladora para evitar la pérdida de documentos.
El viernes pasado, la Superintendencia de Bancos clausuró los locales de Roghel-Bolivia, debido a que dicha empresa realizaba operaciones de intermediación financiera sin contar con la autorización necesaria, como establece la ley.
El sábado, algunos clientes de la firma protestaron afuera de las oficinas expresando su respaldo a la entidad, debido a que se les pagaba un interés mensual de hasta el 10% por su dinero depositado. “Ellos nunca nos estafaron, siempre cumplieron. Muchas personas fueron beneficiadas con vehículos”, precisó Marlene León Claudio.
Los depositantes aseguran que les pagaban los intereses de manera puntual. “Él (Windsor Goitia, propietario de la firma) no estafó a ninguna persona, por lo que no es justo que clausuren la empresa. Yo ahorré $us 3.000 y cada mes me entregaban $us 300”, resaltó a su vez Erwin Tapia, que dijo no temer perder su dinero.
Los socios de Roghel-Bolivia amenazaron con tomar hoy las instalaciones de la ‘Súper’ en Santa Cruz si no hay una solución.
Consultado sobre la situación de la firma, el abogado de Roghel-Bolivia, Sergio Díaz, dijo que serán los asesores legales de La Paz los que se encarguen del tema.
En tanto que la Súper de Bancos precisó que el proceso legal será llevado por el Ministerio Público. “Se congelaron las cuentas bancarias del dueño de la financiera, Windsor Goitia”, explicó el superintendente Marcelo Zabalaga.

Sugieren cerciorarse de la legalidad de las entidades
El superintendente de Bancos, Marcelo Zabalaga, recomendó al público que opere con las entidades que son supervisadas y funcionan con licencia de la reguladora para evitar la pérdida de sus ahorros.
Los bancos que actúan bajo la regulación de la SBEF son: Nacional de Bolivia, Unión, Mercantil Santa Cruz, BISA, Económico, Solidario, Ganadero, de Crédito de Bolivia, de la Nación Argentina, Citibank, Do Brasil y Los Andes Procredit.
Las mutuales con licencia son: La Primera, Promotora, El Progreso, Potosí, La Plata, La Paz, Paitití y Pando.
En tanto que las cooperativas de ahorro y crédito reguladas son: Jesús Nazareno, San Martín de Porres, Fátima, San Pedro, Loyola, San Antonio, Quillacollo, San José de Punata, Monseñor Félix Gainza y Educadores Gran Chaco, entre otras.

La “Súper” dice que ingreso de dinero del Bisa fue legal

La Superintendencia de Bancos descartó que con la internación al país de alrededor de 40 millones de dólares el Banco Bisa hubiese violado las normas que regulan al sector financiero.

El superintendente del área, Marcelo Zabalaga, informó que la Ley de Bancos no prohíbe la realización de este tipo de transferencias; sin embargo, aclaró que se espera elaborar un solo informe entre la reguladora, el Ministerio de Hacienda y el Banco Central de Bolivia (BCB) para fijar una posición oficial.

El 16 de octubre de 2007, la entidad bancaria solicitó al entonces viceministro de Política Tributaria, Leonardo Ugarte, la internación al país de 5,6 millones de dólares bajo el argumento de que debía poner en marcha un plan de contingencia. Además, pidió que, por tratarse de una remesa del exterior, se autorice la exención de tributos aduaneros de ingreso.

El 27 de octubre, la autoridad respondió a la solicitud del Bisa y adjuntó el informe MH/VPT/DGPA/UEEAA/102/2007, en el que se señala que “se puede concluir sólo se importa el material monetario que aún no es de curso legal, mientras que una remesa de dinero de billetes en circulación no es objeto de importación, por tanto, no requiere autorización previa ni exención alguna”.

Basado en este informe, el Bisa internó fondos en cinco ocasiones, hasta que el 15 de noviembre un funcionario de la Aduana impidió que el dinero que arribó al aeropuerto de El Alto desde Estados Unidos se entregue en plataforma y exigió que pase por el recinto aduanero.

El 9 de enero, mediante un comunicado publicado en medios de comunicación, la Aduana Nacional destapó el caso y suspendió a cuatro de sus trabajadores e intervino sus oficinas regionales en El Alto, pero luego guardó silencio, pese a que el hecho forzó la renuncia de un viceministro.

La Superintendencia de Bancos se pronunció al respecto el anterior viernes luego de dos semanas de conocerse el hecho.

Para internar el dinero, los funcionarios de la financiera lo descargaban en la pista de aterrizaje y no en el recinto aduanero como cualquier mercadería para que pague tributos.

Los ejecutivos del Bisa argumentaron que contaban con la autorización de Política Tributaria para la operación y que actuaron en la absoluta legalidad.

Sin embargo, el ministro de Hacienda, Luis Arce, dijo que nunca conoció la solicitud de la entidad y ratificó que para esa operación se necesitaba una autorización expresa de su despacho y que para realizar internaciones sucesivas de dinero deberían realizar otras peticiones.

El Banco Central de Bolivia opinó que la operación no fue normal, aunque si legal. El titular de Hacienda confirmó el 22 de enero que Ugarte renunció al cargo con el argumento de que la nota que fue enviada por él al Bisa fue mal interpretada por la entidad financiera.

Zabalaga explicó que de acuerdo con la Aduana no existe ninguna observación al proceso y, por otro lado, la operación de la entidad bancaria se efectuó en función de una carta del Viceministerio de Política Tributaria.

Zabalaga resaltó que no existe anormalidad en la operación desde el punto de vista de la Ley de Bancos; sin embargo, señaló que será necesario unificar la normativa entre la Aduana, Hacienda, BCB y la Superintendencia para que en el futuro no se repitan estos movimientos.

La autoridad reguladora dijo que conoció sobre la operación que realizó el Bisa porque permanentemente se fiscaliza a las entidades.

Aseguró que una institución financiera no siempre recurre al Banco Central para hacer internaciones de dinero y dejó entrever que en el país ya se efectuaron antes operaciones similares. “Lo que pasa es que no siempre la prensa registra todo lo que sucede. Ahora se conoce este hecho, pero ni ustedes ni nosotros sabemos si se han producido otros hechos en años pasados”.

El Ministro de Hacienda opinó hace dos semanas que si el Bisa necesitaba internar dinero para un plan de contingencia, podía haberlo hecho a través del BCB como los hacen todas las entidades cuando requieren liquidez en sus operaciones financieras.

Súper’ de Bancos: la gente tiene dudas sobre la baja del dólar

El Deber

El superintendente de Bancos, Marcelo Zabalaga, indicó ayer que los clientes financieros tienen dudas sobre la baja cotización del dólar, especialmente cuando se oficialice el levantamiento del secreto bancario.
Zabalaga decidió reunirse con los gerentes regionales de instituciones bancarias y sistemas cooperativos en el país, a efecto de tener mayores elementos de juicio sobre las actividades financieras que cumplen.
"Es importante que una autoridad conozca a quiénes regula e instruye, porque esto les provoca más confianza y conocen quién es el superintendente que dicta normas y regula el sistema", aseveró.
Descartó que haya corrida de ahorristas como consecuencia de la baja cotización de la moneda estadounidense, aunque consideró que aumentó el número de personas que prefieren ahorrar en moneda nacional.
No obstante, el ejecutivo del ente regulador señaló que tienen dos preocupaciones; la primera es seguir fortaleciendo el sistema financiero, que si bien es sólido, aún resta encarar un trabajo para extender la regulación a otras instancias, como las cooperativas cerradas.
La segunda preocupación según dijo, radica en que el usuario y el cliente deberían tener normas que los protejan y regulen sus derechos y obligaciones frente al sistema financiero.
Sostuvo que el ente regulador cuenta con un centro de reclamos, pero esto no es suficiente y lo correcto es mejorar la calidad del servicio. /ANF

Retiran $us 1 millón de Mutual Guapay

Pese a que la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) pidió ayer tranquilidad a los ahorristas y clientes de la Mutual Guapay para que no retiren sus depósitos, cientos de socios de la entidad llegaron hasta la sede principal -ubicada en la calle Potosí y Sucre- para retirar su dinero, luego de que el Fondo de Desarrollo del Sistema Financiero y de Apoyo al Sector Productivo (Fondesif) tomara el control de la institución.
Hasta ayer a las 10:00 se estima que salió casi un millón de dólares, mientras que a las 11:00 la parte ejecutiva pidió a una entidad bancaria $us 2 millones más para seguir operando con normalidad, indicaron funcionarios de la entidad. Precisamente a esa hora, más de un centenar de personas se encontraba haciendo cola para retirar sus ahorros. Es decir, hasta el final de la jornada de ayer, los retiros sumaron el millón de dólares.
Algunos de ellos llegaron de Camiri y denunciaron que en la agencia de esa ciudad no se estaba devolviendo los recursos. Funcionarios de la Mutual aclararon que se estaba enviando la remesa y que en las próximas horas se normalizará la situación.
Las operaciones de retiro se realizan a pesar de que el Fondesif anunciara que en 90 días se completará el proceso de fortalecimiento de la Mutual y que en todo ese tiempo no habrá riesgos para los depósitos.
El nuevo gerente general, Víctor Hugo Áñez, aclaró: “No hay una intervención sino una medida administrativa por un incumplimiento de contrato firmado en 2001, en el cual Guapay fue beneficiaria de un fortalecimiento patrimonial y debía adecuarse a una capitalización y transformación a un fondo privado. Al vencerse los plazos, el Fondesif toma el control”.
Por su lado, el superintendente de Bancos, Marcelo Zabalaga, explicó que además del incumplimiento de plazos para la adecuación, la ex directiva de la Mutual optó por realizar nuevas anotaciones contables para acogerse al Plan de Vivienda Social del Gobierno. “Las medidas que tomaron no estaban avaladas por la Superintendencia y el sistema financiero, pero ellos insistían en continuar y lo estaban haciendo con un criterio equivocado, por eso se pidió el cambio de ejecutivos, incluso gerentes regionales. La idea es reconducir el funcionamiento que no afectará a los ahorros”, sostuvo.
Según informes divulgados por la SBEF, entre los ejecutivos despedidos y que serán procesados por supuestas irregularidades figuran la gerente financiera Shirley Garrón, la auditora Jacqueline Solares, el gerente general Alberto Alarcón, el gerente de crédito Alberto Bachelert, el gerente de La Paz Julio Marín y el gerente de Cochabamba Yury Rodríguez.

Estudian la capitalización o fusión de la institución
El presidente de la Mutual Guapay, Javier Clementelli, manifestó que los ejecutivos cambiados fueron desplazados de sus cargos por haber cometido algunas infracciones administrativas.
Agregó que presentarán un plan en el que se manejan tres posibilidades para encarar un mejor futuro de la Mutual. Entre los proyectos, mencionó que se estudia una capitalización, fusión o absorción.
Luego de hacer un análisis en detalle de la situación, los ejecutivos comenzarán las negociaciones a fin de inyectar mayores recursos a la institución.
Asimismo, Clementelli señaló que este proceso no significa una intervención sino que se trata de una medida preventiva por incumplimiento de algunos puntos.

«Todas las remesas serán cubiertas»
Víctor Hugo Áñez / Gerente General
- A pocas horas de haber asumido el cargo de gerente, ¿qué evaluación tiene de las finanzas de la Mutual?
- Usted puede observar que la atención es completamente normal, la entidad goza de liquidez para atender a todo el público y los ahorristas, estamos demostrando solvencia. Toda persona que aún tenga inquietud y quiera retirar sus ahorros lo puede hacer. Quiero decirles a los ahorristas que estén tranquilos, que las puertas de la Mutual están abiertas y que va a ser fortalecida. La gente debe confiar en nosotros. No se está limitando a nadie a sacar poco a poco sus recursos, aquí si el ahorrista tiene mil, dos mil dólares o más puede retirarlos.
- Sin embargo se puede apreciar que mucha gente está retirando su dinero, ¿cómo afecta esto a la Mutual?
- La entidad es sólida y está respaldada, por lo tanto tenemos la suficiente liquidez como para afrontar esta situación.
- Pero hay ahorristas de Camiri que denuncian que la Mutual ha cerrado su agencia en esa ciudad. ¿Por qué?
- Estamos atendiendo, lo que pasa es que toda la plata de los ahorristas no se tiene guardada en una sola bóveda, hay que seguir un procedimiento; es por ello que de acuerdo a los requerimientos y necesidades se está enviando los recursos, pero los clientes tienen que ser pacientes. Todas las remesas serán cubiertas, no hay motivo para alarmarse.
- ¿A cuánto asciende la salida de depósitos?
- Creemos que ha salido menos de un millón de dólares. Nosotros no tenemos límites para pagar.

Las cifras

- Los activos de la entidad financiera superan los $us 50 millones. Datos divulgados por la Mutual señalan que existen más de 155 funcionarios.
- Cabe recordar que el plazo de capitalización de la Mutual fenecía en 2004, posteriormente se amplió hasta 2007 y ahora se buscará un nuevo plan.
- El coeficiente patrimonial de la Mutual supera el 14%.

La Súper de Bancos da luz verde a la banca estatal

Con la extensión de la licencia de funcionamiento correspondiente, la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF) dio luz verde al Banco de Desarrollo Productivo (BDP).
Ayer se publicó la resolución 024/2007 del 11 de abril, a través de la cual el ente regulador aprobó la adecuación de la Nacional Financiera Boliviana (Nafibo) al BDP. Según el documento, las operaciones de la entidad estatal deberán sujetarse a lo establecido en el reglamento para la constitución y funcionamiento de bancos de segundo piso.

Además, la SBEF dispuso la devolución de la licencia de funcionamiento de Nafibo y la consiguiente extensión del permiso para las operaciones del BDP.

La semana pasada, el ministro de Planificación del Desarrollo, Gabriel Loza, informó a La Razón que con la entrega de la licencia de funcionamiento habría concluido el proceso legal para la constitución del banco, con lo que restaría concluir el reglamento para sus operaciones.

Entonces, la autoridad anunció que se prevé que la banca estatal otorgará su primer crédito el 1 de mayo, por instrucción del presidente Evo Morales.

Superintendencia ingresa a Guapay por precaución

Con carácter preventivo, la Superintendencia de Bancos intervino ayer administrativamente la Mutual Guapay por tener problemas patrimoniales, vulnerar normas contables e incumplir con un plan de potenciamiento comprometido en el Fondesif (Fondo de Desarrollo y fortalecimiento del Sector Financiero).

El superintendente Marcelo Zabalaga aseguró que la medida era correctiva y que apunta a mejorar su estado; negó que se trate de una intervención.

Sin embargo, el ministro de Hacienda, Luis Arce, ratificó que la Mutual fue “intervenida administrativamente” y de manera preventiva.

Ante ese escenario, la reguladora pidió calma a los más de 20 mil ahorristas que tiene y solicitó no ingresar en pánico, porque la entidad saldrá a flote en los siguientes días.

Hace una semana, La Prensa informó que por problemas en su situación administrativa Guapay fue suspedida de participar en la oferta del Plan de Vivienda Social. Recibió solicitudes sin haber firmado un contrato para realizar ese trámite. Luego la Superintendencia reportó la suspensión de tres de sus ejecutivos por incumplimientos e infracciones.

Uno de los representantes de la financiera admitió que los directivos ganaban más de 110 mil dólares anuales y que ahora dejarán de percibirlos tras la sanción que se les aplicó.

La reguladora solicitó la reformulación del directorio de la compañía para encaminarla. Con este fin, ayer juró el nuevo gerente general, Víctor Hugo Áñez, y otros dos directores titulares y suplentes.

Áñez agregó que en un plazo de tres meses se espera sacar adelante a la entidad, optimizar su solvencia patrimonial, transparentarla y ayudarla a cumplir con el contrato con el Fondesif.

El otro objetivo es lograr la negociación de su fusión o capitalización. Aseguró que la mutual tiene la solidez para devolver los ahorros a sus clientes.

De acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras, hasta el 31 de marzo la entidad tenía 43 millones de dólares de depósitos y 20.702 ahorristas.

Sus principales clientes son aquellos con fondos de 5.001 a 10.000 dólares (940 personas); de 1.001 a 5.000 dólares (2.980 personas) de 501 a 1.000 dólares (2.980 personas). Tienen cuenta por debajo de 500 dólares un total de 14.272 ahorristas.