ASFI responde a ASOBAN sobre el Hackeo de su sitio Web

 

Comunicado del BCB: El BCB devolverá los Fondos a los Bancos de Acuerdo al Cumplimiento de sus obligaciones

 

Pronunciamiento de ASOBAN sobre la escasez de dólares en el país

 

ACCL comunica que los problemas de transferencias bancarias del 26 de septiembre se resolvieron

 

Comunicado de ASOBAN sobre la situación de Sistema Financiero Boliviano

 

Comunicado ASOBAN: A partir del 3 de enero en todas las entidades bancarias del país se pedirá el carnet de vacunación contra el Covid - 19

A partir del 3 de enero en todas las entidades bancarias del país se pedirá el carnet de vacunación contra el Covid - 19 con el esquema completo (2 dosis) o una prueba PCR negativa para el ingreso.

 

Video Nelson Villalobos de ASOBAN preocupado por el acuerdo del Gobierno con los Transportista

Video Kurt Koenigsfest Presidente de ASOBAN, explica la critica situación de la Banca

Video Secretario Ejecutivo de ASOBAN expresa su preocupación por el acuerdo del Gobierno con los Choferes

Asoban: La banca no recibió $us 4.000 millones por diferimiento de créditos

 Según la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), en una nota reproducida en ABI, el diferimiento de pago de créditos aplicado en 2020 impidió que la banca reciba al menos $us 4.000 millones en capital e intereses.

Asimismo, la organización financiera advierte que la ruptura de la cadena de pagos bancarios, debido al diferimiento de las deudas, perjudica la reactivación de la economía nacional y la generación de empleos.

 "Lo que hacen los diferimientos es ahondar la crisis, esa ruptura de la cadena de pagos, rompe con ese círculo virtuoso que tiene la intermediación financiera de captar recursos del público para colocarlos en créditos y beneficiar la actividad económica", afirmó el secretario general de la Asoban, Nelson Villalobos.

El Gobierno estableció un periodo de gracia de al menos cuatro meses para que los prestamistas reprogramen o refinancien los créditos bancarios que no pagaron el año pasado por la pandemia de coronavirus. Sin embargo, sectores como los trasportistas exigen un diferimiento de seis meses más.

 "Si persistimos en mayores diferimientos, lo único que hacemos es entorpecer y dificultar más la capacidad del propio país, de las empresas, de las personas de retomar las actividades económicas", sostuvo Villalobos.

El ejecutivo hizo notar que a la banca le ha afectado enormemente el diferimiento; sin embargo, el sistema bancario ha decidido asumir estos impactos y colaborar, lo más que se pueda, con los prestatarios. 

Video Representante de ASOBAN Nelson Villalobos sobre el periodo de Gracia que decreto el Gobierno

Video ASOBAN explica la ley de diferimiento de creditos

Asoban advierte con iliquidez y quiebra de bancos si se difiere por otros seis meses pago de créditos

La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) advirtió, en una nota enviada a la presidenta transitoria Jeanine Añez, que el diferimiento en el pago de créditos por otros seis meses, una vez sea levantada la emergencia sanitaria y cuarentena como consecuencia de la pandemia del COVID-19, pueda ocasionar iliquidez en el sistema financiero y derivar, como en el pasado, en la quiebra de muchos bancos.

La institución, que agrupa a 11 entidades financieras, entre bancos múltiples y bancos pymes, envió el 15 de este mes una carta a la presidenta Añez en la que le hace conocer la “enorme preocupación” del sector con relación a la Ley 1294 (Ley Excepcional de Diferimiento de Pagos de Créditos y Reducción Personal de Pagos de Servicios Básicos), que en uno de sus apartados aplaza por seis meses el pago de créditos una vez sea levantada la cuarentena en el país.

“El diferir cuotas de pago de manera irrestricta y automática conlleva efectos devastadores en el sistema financiero, en la cadena de pagos de la economía, en la moral de pago de los consumidores financieros, en la confianza de los ahorristas, aspectos alcanzados con esfuerzo a lo largo de muchos años, y que hoy se ponen en riesgo”, se lee en la misiva firmada por el presidente de Asoban, Marcelo Trigo, documento al que tuvo acceso La Razón.

La Ley 1294 especifica que las entidades de intermediación financiera que operan en territorio nacional deben realizar el diferimiento automático del pago de las amortizaciones de crédito a capital e intereses, y otro tipo de gravámenes del sistema crediticio nacional, por el tiempo que dure la Declaratoria de Emergencia por la Pandemia del Coronavirus (COVID-19) y otorgando un lapso máximo de hasta seis meses posteriores al levantamiento de la declaración de emergencia.

A pesar de lo estipulado en la norma, impulsado por el Movimiento al Socialismo (MAS), el Ejecutivo aprobó el Decreto Supremo 4206 que reglamenta la Ley 1294 y en la que se establece que “las entidades de intermediación financiera quedan autorizadas a realizar el diferimiento automático de las cuotas correspondientes al pago de las amortizaciones de crédito a capital e intereses, por los meses de marzo, abril y mayo”.C
Confusión

Ante la evidente confusión desatada por lo que señala la ley y lo que indica el decreto reglamentario, el ministro de Economía y Finanzas Públicas, José Luis Parada, anunció el 12 de mayo que se emitirá un nuevo decreto ampliando el diferimiento en el pago de créditos, pero para aquellos sectores de menores ingresos. Dijo que la norma estaría lista en un par de días.

Añadió que la medida se da luego de que, junto al ministro de la Presidencia, Yerko Núñez, se reuniera con la presidenta de la Cámara de Senadores, Eva Copa, además de otros legisladores, a quienes se les explicó el cumplimiento y aplicación de la norma 1294 sobre el pago de créditos.

“Por lo tanto, garantizamos el cumplimiento de la Ley (1294 de Diferimiento de Créditos), no hay por qué seguir distorsionando algo que el Gobierno viene cumpliendo desde que tomó posesión este gobierno”, afirmó entonces.

Antes de esta declaración, el 2 de mayo pasado, la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi) recordó a los consumidores financieros que a partir de junio se deben pagar las deudas a las entidades financieras, “conforme al cronograma original de la operación crediticia”, disposición que iba en contra de la Ley 1294 pero que estaba acorde a los estipulado en el Decreto Supremo 4206.

Anoticiados por esta conminatoria, la Confederación de la Micro y Pequeña Empresa de Bolivia (Conamype) planteó un recurso legal contra el ente regulador. La justicia falló a favor de la Conamype y obligó a la ASFI a cumplir la Ley 1294 que establece la postergación del pago de las cuotas de los créditos.

Sostenibilidad

Para Asoban, por la forma en la que está siendo interpretada la Ley 1294, “no se está dimensionando de manera precisa la magnitud real de sus efectos”.

“La situación por la que atraviesa el sector, a raíz de la ralentización general de la economía, la crisis política y social vividas a fines del pasado año; agravada por la crisis sanitaria actual, amerita con urgencia un análisis profundo, sereno y absolutamente focalizado en la economía real y, fundamentalmente, en la sostenibilidad del sistema financiero; consecuentemente, en la viabilidad económica de nuestro país y el bienestar de su población”, afirma la institución.

Añade que la actual coyuntura exige decisiones responsables que deben trascender las posiciones políticas “que hoy, por la coyuntura electoral, están siendo afectadas sin considerar las consecuencias que en el corto y mediano plazos pueden acarrear para el conjunto de la economía y, en particular para la banca”.

Hasta hoy el sistema financiero ha demostrado ser solvente, pero fácilmente esa solidez puede ser “erosionada por problemas de liquidez asociados al diferimiento irrestricto y extendido del pago de créditos”, sostiene Asoban.
Iliquidez

“Los bancos se deben a sus ahorristas y su rol es intermediar los recursos que le son confiados con responsabilidad, precautelando su recuperación. Los intereses generados por la cartera de créditos, permiten a las entidades bancarias honrar los intereses sobre los depósitos y afrontar los gastos operacionales y administrativos”.

Según Asoban, el que la banca no cuente con el flujo necesario para afrontar las obligaciones financieras y operativas, sumirá al sector en iliquidez, “riesgo que en la historia del país derivó en que muchas entidades financieras quiebren”.

Para concluir, el presidente de Asoban solicita a la presidenta Añez una reunión “con carácter de extrema urgencia”, antes de que se emitan más decretos supremos o normas que afecten al sistema financiero.

Video 29 de abril de 2020, Presidente de ASOBAN responde preguntas sobre los creditos para Mypes

Asoban busca pagar bonos con depósitos en cuenta y retiro en cajeros

La Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) trabaja para pagar los bonos otorgados por el Gobierno con depósitos en cuenta de los beneficiarios y retiros en cajeros automáticos, para evitar las filas y el riesgo de contagios.

El secretario ejecutivo de Asoban, Nelson Villalobos, indicó que el sector "analiza la forma de facilitar otras formas de pago a través de abono en cuentas y giros móviles para los beneficiarios de los bonos (Renta Dignidad, Bono Familia, Bono Canasta Familiar y Bono Universal), lo que permitiría desconcentrar la atención en agencias y dirigirlas hacia cajeros automáticos".

La institución afirmó que esta es una "oportunidad importante" para bancarizar a la sociedad y generar una estrategia de educación financiera de largo plazo, que permita a los usuarios utilizar los diferentes canales dispuestos por la banca, en especial la banca por internet, la banca móvil y los cajeros automáticos, según un comunicado enviado por Asoban.

"Los bancos privados están haciendo todos los esfuerzos para atender de forma adecuada a las personas beneficiarias de los bonos dispuestos por el Gobierno, a través de la adecuación de las bases de información disponibles, la capacitación del personal, el traslado del efectivo y otros aspectos que hacen a la logística para habilitar agencias", manifestó Villalobos.

Video 17 de marzo, La ASOBAN aun no adopta medidas contra el coronavirus

Analistas creen que un alza de la TRe puede encarecer los créditos

El comportamiento de la Tasa de Interés de Referencia en Moneda Nacional (TRe MN), de acuerdo con los analistas consultados, es una variable, que por la actual situación económica, encarece los créditos otorgados en moneda nacional y a su vez busca ser un imán con tasas altas para captar nuevos depósitos.

Según datos del Banco Central de Bolivia (BCB), la TRe MN es la tasa de interés que se suma a la tasa base en los préstamos con interés variable otorgado por las entidades de intermediación financiera.

Cabe señalar que el comportamiento de la TRe MN de acuerdo con el BCB, en el primer semestre de 2019 fue de un 2,38% (enero), un 2,33%(febrero), un 2,44% (marzo), un 2,48%(abril), un 2,54% (mayo) y un 2,57%(junio).


Al respecto, el economista Luis Fernando García detalló que la TRe MN debe ser entendida como un promedio entre las tasas activas y las tasas pasivas, este promedio determina el valor de la TRe MN que lo calcula el BCB. Este dato es un indicador que permite observar los movimientos del costo del dinero.

“Si los bancos buscan captar más dinero porque hay menos ahorros suben el interés de las tasas pasivas (ahorristas); por lo tanto, también tienen que aumentar las tasas activas de los que acceden a un crédito. Entonces, estos valores nos indican que la actividad económica requiere de mayor cantidad de circulante, porque la gente que antes depositaba su dinero en los bancos ya no tiene la suficiente confianza y no lo quiere hacer; entonces, el banco recurre a aumentar las tasas de interés pasivas y activas”, dijo García, que remarcó que, en promedio, se está encareciendo la tasas de interés para los que buscan un préstamo en moneda nacional.

Sobre el tema, Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), sostuvo que la evolución de la TRe MN a partir de abril de 2018, cuando se cambió la fórmula de cálculo, se ha mantenido relativamente estable, situación que se adelantó en aquel entonces, ya que responde a un indicador del costo medio de todos los depósitos del público; vale decir, depósitos a la vista y en cuenta corriente, depósitos en caja de ahorro y a plazo fijo.

Jaime Dunn, analista económico, sostuvo que la Tre MN en los últimos meses refleja que el costo de fondeo del sistema de intermediación financiera está subiendo, eso debido a la falta de liquidez.


“Es decir, para estas entidades está escaseando el dinero y deben pagar tasas más altas para conseguirlo. Eso claramente está impactando en que se encarezcan los créditos vigentes y los nuevos que tengan tasa variable”, puntualizó el analista financiero.

Sobre el encarecimiento de los préstamos y las proyecciones para el segundo semestre, Villalobos precisó que la nueva TRE MN representa el costo medio de todas las captaciones, independiente del tipo y moneda, e independiente de las tasas que la banca reconoce a sus depositantes en función al mercado. En ese sentido, considera que es previsible que se mantenga relativamente estable en adelante.

“Efectivamente, las personas que cuentan con un crédito alcanzado por la TRe MN no experimentarán variaciones considerables. Los créditos que son alcanzados por la TRe MN son los de vivienda que no cumplen con los requisitos de vivienda de interés social, los de consumo, y los de los sectores comercio y servicios que no son productivos, de acuerdo con la clasificación vigente”, remarcó Villalobos.
Un 38,8, con la TRe MN

Desde Asoban informaron que a mayo de 2019, el 38,8% de la cartera de créditos de los bancos corresponde a los sectores que podrían ser alcanzados por la TRe MN; es decir, $us 9.080 millones

Mientras que, $us14.325 millones se mantiene con tasa de interés fija por todo el plazo del crédito.


Dunn hizo notar que la Tre MN es producto de una fórmula regulada por el BCB y puede ser ajustada en cualquier momento en beneficio de los deudores.

El economista sostuvo que con seguridad el BCB puede ajustarla aun más si percibe que se empieza a volver más volátil o si sube repentinamente. Por ejemplo, para hacerla menos volátil, podría instruir que se calcule ya no a 28 días, sino a 90 días; por ejemplo.

“El cambio de la Tre MN del 2,38% al 2,57% está todavía dentro de un margen tolerable para los deudores. En la mayoría de los casos el impacto en el monto de la cuota mensual es casi imperceptible. Pero hay que estar alertas ya que un incremento mayor puede impactar en incremento de la mora del sistema financiero. Pues al ser la tasa más alta, la cuota del crédito sube”, precisó Dunn.

Para Jorge Velasco, exbanquero, los actuales porcentajes de la TRe MN permiten al prestatario un nivel aceptable de tasa final, pero que depende también de la parte fija en la tasa que el banco le ha otorgado al cliente.

“Por ejemplo, si es un crédito vivienda con tasa del 6,5%+ Tre MN el cliente termina pagando el 9%. Pero si al mismo crédito le han otorgado una tasa del 8,5% + Tre MN pagaría un 11%. Esta última tasa puede ser más incómoda de pagar porque es más alta por la parte fija aunque la Tre MN sea menor. Por eso el cliente debe negociar al máximo con el banco la parte fija”, aconsejó Velasco.

Un poco más escéptico, Mauricio Ríos García, experto en finanzas, detalló que la TRe MN ha bajado desde sus máximos en 2018, aunque respecto de los niveles de 2017 siguen siendo niveles relativamente elevados y que a su criterio la reducción de esta variable fue por intervenciones poco convencionales; es decir, sin que reflejen las verdaderas condiciones de riesgo en el país.

“Con la antigua metodología de cálculo, probablemente la TRe MN sería relativamente más elevada. Debido a los niveles actuales de tasas no son naturales, sino que están artificialmente intervenidos, tarde o temprano y de manera inexorable, deberán subir, y por tanto, la deuda será más cara. Y cuanto más tiempo pase para que las tasas reflejen la realidad económica del país, con mayor fuerza deberán subir después”, alertó Ríos García.
Una variable muy relacionada a la situación y al desempeño de la economía nacional

El problema del déficit fiscal y comercial, la reducción de las Reservas Internacionales Netas (RIN) y una merma en los ingresos por la venta de gas natural a Argentina y Brasil y la reciente observación que realizó la calificadora Fitch Ratings sobre las perspectivas de inversión en el país, a consideración de los analistas en un componente que impacta en el desempeño de la Tre MN.

Jorge Velasco, experto en banca, sostuvo que definitivamente la situación económica, menor liquidez de la banca y la incertidumbre política ( perspectiva negativa según Fitch) va a tener una consecuencia directa en el valor de la Tre MN porque además las tasas pasivas tenderán a subir y el valor de la Tre MN resulta de calcular del promedio ponderado de los depósitos en el sistema. “Pero el Gobierno tiene la posibilidad de hacer una nueva modificación en la metodología del cálculo de la variable financiera para bajar y evitar incrementos y mora de los prestatarios “, señaló.

Mientras que Dunn remarcó que si la situación económica del país desmejora y eso se traduce en mayores tasas de interés, la Tre MN será la primera en reflejar esa situación. “Esperaría que las tasas se mantengan al alza hasta fin de año, principalmente por los efectos de la incertidumbre política por las elecciones en octubre. Por otro lado, la especulación de posibles ajustes de política monetaria que se harían pasadas las elecciones, presionan las tasas al alza”, proyectó Dunn.

Agustín Jiménez, expresidente del Colegio de Economistas de Bolivia, subrayó que la TRe MN también es una variable que puede adelantar lo que está sucediendo a nivel macroeconómico, por lo que los prestatarios deben tomar muy en cuenta las señales que brinde esta variable.

A criterio de Jiménez cuando la tasa de interés se eleva es una señal de que el sistema económico está en problemas, pues hay una menor liquidez, una baja del consumo y de la producción, por lo que mejor es no endeudarse.

Video Directora de la ASFI nos habla de la Ciudad Digital Financiera!!!

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Banca reporta utilidades por $us 250 millones

El presidente de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Marcelo Trigo, informó ayer que las utilidades de ese sector ascendieron a 250 millones de dólares en 2018, lo que representa el 12% de rentabilidad.

Precisó que el patrimonio de la banca privada boliviana oscila entre 2.000 y 3.000 millones de dólares, y el retorno de sus inversiones significa el 12% de ese monto.

“Cuando se ve la rentabilidad de la banca, no hay que ver el monto en absoluto, sino hay que ver el retorno al patrimonio”, dijo a los periodistas.

Trigo destacó el nivel de las utilidades de la banca privada en 2018, que se mantiene con buen dinamismo.