CAF destinó más de USD 70 millones para entidades microfinancieras de América Latina

El organismo multilateral logró en 2019 una cifra récord de desembolsos para entidades microfinancieras de América Latina, concentradas especialmente en Bolivia, Ecuador, Panamá y Perú.


CAF –banco de desarrollo de América Latina- desembolsó en 2019 un total de USD 70,7 millones para fomentar y dinamizar los ecosistemas de las entidades microfinancieras y, con ello, mejorar la inclusión financiera y la productividad en los países de la región.

Estos fondos atendieron a más de 23.000 empresarios, de los cuales aproximadamente el 60% fueron mujeres. Además, casi la mitad de los desembolsos (USD 32,9 millones) se destinaron a Bolivia, mientras que el resto se distribuyó entre Ecuador (USD 20 millones), Perú (USD 13,8 millones) y Panamá (USD 4 millones).
El caso de Bolivia es especialmente destacable. El ritmo de desembolsos en el país llegó a los USD 13 millones durante el 2017 y a cerca de USD 11 millones en 2018, y en 2019 se alcanzó la cifra récord de USD 32,9 millones, es decir, que los desembolsos se triplicaron comparados con el 2018. El país recibió 13.324 microcréditos, 9.666 de los cuales (el 73%) fueron para mujeres, y 5.862 (el 42%) fueron otorgados en zonas rurales.

“Estos resultados son una clara muestra de cómo a pesar de convivir con diversas condiciones de mercado que a veces dificultan el financiamiento, éstas pueden abrir una oportunidad que genera un círculo virtuoso para toda la cadena: incrementando los desembolsos de CAF para cubrir una mayor porción de la demanda de crédito por parte de las entidades microfinancieras, y apoyando el crecimiento de la actividad productiva de los beneficiarios finales”, dijo François Borit, Director del Sector Privado de la Región Sur en CAF.

Ecuador, Panamá y Perú

CAF desembolsó USD 37,8 millones en Perú, Ecuador y Panamá durante 2019 registrando también cifras récord en estos dos últimos países, destacando las primeras operaciones con tres nuevos clientes: CONAFIPS en Ecuador, y las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito de Huancayo y Arequipa en Perú.
Gracias a estos desembolsos fue posible atender a más de 10 mil microempresarios de los cuales 4.900 fueron mujeres. En 2019 se incorporaron dos nuevas instituciones microfinancieras al portafolio de CAF para sumar 16 clientes: Banco VisionFund de Ecuador (línea de crédito por USD 2,5 millones) y Centro Financiero Empresarial de Panamá (línea de crédito por USD 3 millones), con las cuales se encuentran actualmente en etapa de formalización.
Para el primer semestre de 2020 se espera concretar nuevas aprobaciones de líneas de crédito en Colombia y Perú por un monto de USD 32 millones para seguir apoyando a los micro y pequeños empresarios de la región.

Video VIII Congreso de Camelidos: Microcredito Productivo Camelidos - Quinua BU P2

Los microcréditos son los que se destacan

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) informó de que hasta el 31 de mayo, el total de la cartera de créditos fue de Bs 141.824 millones de bolivianos.

El 31,39% del total de la cartera, es decir, Bs 44.519 millones, se destinó al microcrédito, de cuyo monto Bs 22.084 millones fueron invertidos en el sector productivo.
El resto de dinero otorgado mediante microcréditos fue de Bs 13.920 millones para el comercio y Bs 8.515 millones a servicios.

En el periodo de análisis, del total de créditos concedidos, Bs 34.669 millones fueron para vivienda (24,45%); Bs 27.673 millones, para crédito empresarial (19,51%); Bs 20.177 millones, para las Pymes (14,23%); y Bs 14.785 millones, se destinó a créditos de consumo (10,42%).

De los Bs 44.519 millones de la cartera de créditos otorgada mediante microcréditos, Bs 36.288 millones fueron entregados por bancos múltiples; Bs 2.848 millones, por instituciones financieras de desarrollo; Bs 2.561 millones, por bancos Pyme; Bs 2.274 millones por cooperativas de ahorro y crédito abiertas; Bs 296 millones por el Banco de Desarrollo Productivo y Bs 251 millones por entidades financieras de Vivienda.

Para el economista Jorge Ramos, este perfil indica que la banca sigue siendo la principal entidad financiera a la que acuden los bolivianos para obtener algún crédito. /ABI

Banca especializada en microfinanzas Crédito a pequeños prestatarios favoreció a más de 715.000

El microcrédito otorgado por entidades bancarias hasta fines del 2015 benefició a más de 175.000 prestatarios, según señala la Memora Institucional 2015 de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Micro Finanzas (Asofin). El financiamiento acumulado se situó en $us 4.573 millones, habiendo impulsado la actividad productiva en miles de familias. Estos fondos otorgados por siete entidades financieras representó 29,62% de la cartera total del sistema financiero nacional.

PRESTATARIOS

Estos recursos beneficiaron a 715.197 prestatarios, que abarcan el 54.85% del sistema financiero, señaló el presidente del directorio de la entidad privada, Fernando Mompó, en la presentación de la memoria anual, correspondiente a 2015.

De acuerdo con el documento, la cartera, por un lado, ha mantenido su tendencia creciente y, por el otro, el número de prestatarios se ha contraído por segundo año consecutivo, lo que conlleva el incremento del crédito promedio, indica la memoria.

DEPÓSITOS

Asofin detalló que al cierre de la pasada gestión, los depósitos de los asociados de Asofin alcanzaron a $us 4.086 millones, representando 20% del sistema financiero del país. Por su parte, el número de cuentas corrientes, de ahorro y depósito a plazo fijo (DPF) en las instituciones asociadas fue 3.515.724. De igual manera, ambos indicadores tuvieron una tendencia ascendente, indica el documento.

CARTERA MORA

La cartera en mora de los asociados de la entidad, en términos absolutos, cerró por encima de $us 64 millones, lo que representa un crecimiento de 22.2%. Este aumento fue superior al crecimiento de la cartera bruta (11.4%), pero fue inferior al crecimiento presentado en la gestión 2014 (46.3%). En términos de la pesadez de la cartera, el indicador de cartera en mora/cartera bruta alcanza a 1.41% para de las entidades asociadas a Asofin, indicador que muestra una tendencia creciente desde la gestión 2013, sin embargo, este dato sigue siendo menor que el presentado por el resto de los bancos, de 1.66%.

SERVICIOS

El documento refiere también, a la capacidad instalada en puntos de atención que a diciembre pasado, los asociados a Asofin disponían de 573 sucursales y agencias, distribuidos en el país, pero con mayor incidencia en el eje troncal. Sin embargo, se resalta la cobertura de servicios en el área rural, donde se cuenta con 196 oficinas.

Al menos 30 empresas que dan microcréditos buscan regulación

Alrededor de treinta empresas dedicadas al micropréstamo, distribuidas en todo el país, buscan ser reconocidas por la Ley de Servicios Financieros y ser reguladas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

Con ese objetivo y ser reconocidas, en 2015 conformaron la Asociación Privada de Pequeñas Empresas de Micro Préstamo (APPEMIP).

Su presidente, Renán Rosado, explicó que se trata de pequeñas compañías que ofrecen pequeños créditos a la población que no tiene oportunidad de acceder al sistema financiero tradicional en el país.

Dan préstamos de 100 y 200 bolivianos y se asentaron en las laderas de las capitales y en El Alto y Quillacollo, es decir, su radio de acción es el barrio y los mercados de abasto.

En esas zonas su clientela es diversa y está conformada por pequeños comerciantes que viven al día y que tienen un reducido capital de trabajo.

Según Rosado, su actividad es complementaria y profundizan la inclusión financiera, pues atienden a personas que no pueden obtener un crédito bancario.

Sólo se dedican a dar préstamos y arriesgan el capital de sus socios y no captan depósitos del público, remarcó.

Están constituidas principalmente como Sociedades de Responsabilidad Limitada (SRL) y pagan impuestos, realizan aportes a las AFP de sus empleados y cumplen con todas las disposiciones laborales vigentes.

Rosado sostuvo que, para ser reconocidas plenamente como empresas de servicios complementarios en el ámbito financiero, han iniciado trámites ante la ASFI y el Viceministerio de Servicios Financieros.


"Se ha presentado una propuesta a la ASFI para que comience a regularnos, identifique nuestra área de trabajo y a cada una de las empresas que conforman APPEMIP y hemos respondido a los cuestionarios de la ASFI”, remarcó.

La entidad reguladora producto de esas gestiones, dijo, realiza un censo a nivel nacional para conocer a cada una de las firmas y sus características.

"Evidentemente hay algunas empresas en el mercado que realizan intermediación financiera ilegal, pero las que conforman la Asociación buscan diferenciarse y quieren ser reguladas por la ASFI”, subrayó.

El pasado domingo, con base en información de la Memoria Anual 2015 de la ASFI, Página Siete informó que la reguladora investigaba a 22 empresas que estarían realizando actividad de intermediación financiera ilegal.

Dentro de este grupo aparecían algunas afiliadas a la APPEMIP. En el caso de las Empresas de Servicios de Apoyo Solidario Microempresarial, la ASFI certificó que no incurrieron en ninguna práctica ilegal.

Lo mismo sucedió con el Programa de Apoyo en Microcrédito y Crédito Contigo S.R.L y la empresa MIO S.R.L.



ASFI no encontró nada ilegal en dos firmas

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), luego de la inspección realizada certificó que la empresa unipersonal de microcrédito Relámpago, no ejerce actividad de intermediación ilegal.

En una carta de conclusión de la fiscalización realizada en 2 de julio de 2015, la reguladora informó a su propietaria María Giovani Meneses que no se evidenció ningún elemento que permita presumir que la actividad de Relámpago, pueda encontrarse en un ilícito penal.

La empresa figuraba en una lista de 22 firmas investigadas por la ASFI y publicadas en su Memoria Anual 2015.

A Gold Forest Company S.R.L también se le certificó que no realiza intermediación financiera ilegal.

Microcréditos coparon 30 por ciento de la cartera

El tipo de crédito que más solicitó la población boliviana en entidades bancarias durante la gestión pasada fue el microcrédito

Ese tipo de crédito copó al menos el 30.1 por ciento de la cartera, se informó ayer en el marco de una rendición pública de cuentas que la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) dio en la Gobernación de Cochabamba

El segundo tipo de crédito que más solicitó la población es el de vivienda, con un 22.2 por ciento de la cartera.
OBJETIVOS Al margen de otorgar cifras con respecto a la situación del sistema financiero en el país, ASFI centró su audiencia en la presentación de los cinco objetivos que pretende alcanzar hasta 2017

La directora ejecutiva a.i. de ASFI, Ivette Espinoza, explicó que uno de ellos es dar las condiciones necesarias para que las entidades financieras y de valores impulsen el desarrollo de los sectores productivo y social

Otro objetivo importante que se prevé alcanzar hasta 2017 es el fortalecimiento de mecanismos de protección de los derechos del consumidor financiero

Para ello, la ASFI implementará un programa de educación financiera, compuesta por subprogramas dirigidos a diferentes segmentos de la población. También desarrollará jornadas de educación, defensorías móviles y demás

La actividad inició a las 9:00 horas de ayer y reunió a miembros de diferentes entidades bancarias que, tras la exposición de Espinoza, plantearon sus inquietudes a la ASFI.

Cartera de Microcrédito creció 11.44% hasta enero de 2016

La Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (ASOFIN) incrementó su cartera crediticia en 11.44% en 2015 hasta enero de 2016, mientras que los depósitos del público aumentaron en 14.4%.

El reelecto presidente de la entidad privada, Fernando Mompó, resaltó los logros que en materia financiera alcanzaron las siete entidades privadas que conforman la asociación. Cifras de la entidad señalan, que la cartera total llegó a enero último a $us 4.580 millones y el número de clientes se situó en 713.906 beneficiarios.

RESTRICCIONES

Un boletín de la entidad, publicado en su página web, advirtió que los bancos especializados en microfinanzas, a pesar de encontrarse en ambiente altamente competitivo, con restricciones y desafíos que afectan al sector, han podido mantener sus estándares de calidad, solvencia y liquidez, enfocándose, al mismo tiempo, en brindar un servicio de excelencia a sus clientes, con nuevos productos a medida de sus necesidades,

MORA REDUCIDA

En relación a la mora de sus operaciones, Mompó dijo que el indicador se colocó en 1.41 por ciento, el más bajo en el promedio del sistema financiero.

De acuerdo con la Asociación de Bancos Privados (ASOBAN), la mora creció de 1.4 a 1.82 por ciento en las entidades que operan con tasas de crédito productivo y de vivienda reguladas, mientras que en el sector no regulado del comercio y servicios, la mora se elevó a 2.3 por ciento en los primeros meses del presente año.

REELECCIÓN

La Asociación ha ratificado su confianza en el Directorio presidido por Mompó, Gerente del Banco Pyme Ecofuturo, quien dirige la institución desde septiembre de 2014. Tras su reelección, el directivo reasumió esas funciones que se prolongarán por un año, a partir de la fecha, señala el reporte de la entidad.

CRÉDITOS A PRODUCTORES

El presidente de ASOFIN ratificó las políticas de promoción para el crecimiento de los micro y pequeños productores del país. En este propósito, se está aplicando una serie de productos y servicios que son parte de su misión, habiéndose convertido en un decidido impulsor del desarrollo de Bolivia, por lo que se ha constituido en un ejemplo a nivel mundial en materia de microfinanzas, agregó.

Crédito bancario: Tres de cada 10 dólares se fueron al microcrédito

Los microcréditos tienen la mayor participación en la cartera del sistema de intermediación financiera con un 30%, señala un reporte al 30 de noviembre de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).

El monto de los microcréditos llega a 33.919 millones de bolivianos de los 112.380 millones que componen el total de la cartera del sistema financiero.

En segundo lugar se ubican los créditos de vivienda, en general, con 25.188 millones, es decir un 22,4%.

Los créditos empresariales participan con 21.568 millones de bolivianos (19%) del total de la cartera, seguido por los créditos Pyme con 19.206 millones (17%) y créditos de consumo con 12.499 millones de bolivianos (11%).

Desde septiembre de 2010 hasta el 30 de noviembre de la presente gestión la cartera del sistema de intermediación financiera creció en 250%; pasó de 44.152 millones de bolivianos hasta 112.380 millones en noviembre de 2015.

Crece microcrédito en el país

La cartera de las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) al 31 de octubre de 2014 alcanzó a Bs 3.878 millones con una mora de 1,89%. Las 13 entidades que conforman Finrural se encuentran en proceso de adecuación a la Ley 393 y tienen algo menos de dos años para obtener la licencia de funcionamiento, otorgada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), lo que concederá el estado de entidades reguladas y por tanto poder captar recursos financieros del público (ahorro).

BENEFICIARIOS

La cartera de las IFD ha beneficiado a un total de 457.444 prestatarios a nivel nacional. A esta misma fecha se puede apreciar que la clientela urbana representa el 50%, mientras que la clientela rural representa el restante 50% del total de clientes atendidos. El porcentaje de mujeres que accedió a microcrédito alcanza 74%, lo que demuestra la política de las entidades para favorecer a la mujer y sus emprendimientos productivos.

Según las cifras publicadas en la página web de Finrural que asocia a 13 entidades privadas, el total de prestatarios beneficiados con microcréditos llegó a 457.444.

En cuanto a los indicadores financieros el sistema de Finrural registró 224.67 por ciento, respecto de la cobertura de previsiones.

PUNTOS DE ATENCIÓN

La distribución de los 331 puntos de atención financiera favorece ampliamente al departamento de La Paz, siguiéndole Cochabamba y Santa Cruz. De ese número 149 puntos de atención están localizados en las ciudades secundarias y rurales del país.

CAPITALIZACIÓN

El 100 por ciento de las ganancias se capitaliza, sostuvo Néstor Castro, gerente de Finrural, quien manifestó que las trece entidades están en proceso de adecuación a la Ley 393 de Servicios Financieros promulgada en agosto del 2013. Explicó que las IDF no pueden captar recursos del público y las únicas fuentes de financiamiento provienen de la banca múltiple o financiamiento exterior. Estimó que las tasas de interés que se captan esos fondos están alrededor de 10 por ciento que es el costo del fondeo promedio de las entidades.

LICENCIA

Dijo que una vez que se logre la licencia de funcionamiento por parte de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi), será posible bajar los costos y aumentar la cobertura de los microcréditos en beneficio de los sectores menos favorecidos. En cambio -agregó- las entidades financieras reguladas por la autoridad sectorial pueden distribuir el 100 por ciento de sus utilidades y no necesariamente capitalizar su patrimonio.

TRAMPOLÍN

Añadió que las IFD no son organizaciones con fines de lucro. Sostuvo que en cumplimiento de la ley la capitalización de las utilidades permite -por el momento- conformar una especie de trampolín de recursos de capital para ampliar los servicios de las financieras, impulsar mejoras tecnológicas y optimizar el acceso al crédito en las ciudades y poblaciones rurales del país.

ADECUACIÓN

El decreto promulgado el 9 de julio pasado que estableció las tasas de interés para créditos productivos y de vivienda, el proceso de adecuación para las entidades que no iniciaron dicho proceso se fijó un plazo seis meses. Es decir, hasta marzo venidero deben iniciar dicho proceso. Para las entidades que ya iniciaron el proceso de adecuación cuentan con un plazo de dos años para obtener la licencia de funcionamiento que es el caso de Finrural. Entre los requisitos que exige la norma se tienen aspectos operativos, legales, estatutos según la Ley 393, implementación de servicios sistemas, entre otros.

El microcrédito se expande en el caribe y américa latina

El microcrédito en América Latina y el Caribe se mantiene pujante y continúa su expansión de la última década, experimentando un aumento en su número de clientes, una gran variedad de instituciones, y una tendencia a la baja en las tasas de interés, de acuerdo con nuevos datos dados a conocer por el Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN), miembro del Grupo BID.

Según el informe Inclusión financiera en América Latina y el Caribe: datos y tendencias, información de finales de 2013 muestra que la cartera de microcrédito en la región asciende a más de 40 mil millones de dólares, es otorgado por más de 1.000 instituciones, y llega a más de 22 millones de clientes.

Esto contrasta con cifras de 2005, cuando la cartera de microcrédito era de 5,5 mil millones de dólares, provisto por menos de 400 instituciones, llegando solamente a seis millones de clientes. Hoy en día, el microcrédito es otorgado tanto por bancos, como por cooperativas y ONGs.

“Las microfinanzas se han convertido en un actor clave y sistémico de los sectores financieros de varias economías de América Latina y el Caribe”, dijo la Gerente General del FOMIN, Nancy Lee.

“Las microfinanzas alcanzan a una cuarta parte de las microempresas de la región y les otorgan una amplia gama de productos financieros, como créditos a tasas de interés que en algunos países son de las más bajas del mundo en este sector. Se trata de una historia de éxito en el desarrollo del mercado financiero de la región”.

Inclusión financiera en América Latina y el Caribe: datos y tendencias fue presentado en una edición especial para el Foro Interamericano de la Microempresa (Foromic), que se celebra este año en Guayaquil, Ecuador del 4 al 6 de noviembre.

El documento por primera vez reúne una serie de indicadores sobre servicios financieros, instituciones, crédito y ahorro, remesas y microcrédito.

Se observa que las tasas de interés de microcréditos, tradicionalmente altas, han comenzado a descender, en un proceso de convergencia con las tasas de préstamos del sector financiero en su conjunto, tradicionalmente más bajas.

A nivel regional, la tasa media es de un 28 por ciento , comparada con más de 30 por ciento en 2004.

Esta disminución se debe a que diversos países han alcanzado en la última década una poderosa combinación de tasas de interés relativamente bajas, aumento de clientela y mercados competitivos, como es el caso de Perú, Ecuador y Bolivia.

Según Inclusión financiera en América Latina y el Caribe, la mayor parte de las 1.000 instituciones que proporcionan microcrédito en la región están reguladas y representan el 79 por ciento de la cartera, así como a 65 por ciento de los clientes. Asimismo, cabe destacar que hoy en día el microcrédito alcanza a una cuarta parte de los microempresarios, con créditos promedio de 1.800 dólares.

Colombia: Tercera Cumbre Cooperativa de la Región



Durante cinco días, la ciudad colombiana de Cartagena de Indias está transformada en la sede del principal evento continental anual del cooperativismo en el que más de 1.600 representantes del movimiento cooperativo de la región y del resto del mundo trabajan conjuntamente, con una metodología participativa, en el análisis, el intercambio de experiencias

y la elaboración de propuestas y compromisos concretos sobre los principales retos y oportunidades que hoy se le presentan al sector.

El tema central con el que fue convocada esta tercera edición de la Cumbre Cooperativa de la región centra

el debate en el fortalecimiento de la integración de las cooperativas como movimiento y en la articulación de acciones con los demás actores sociales involucrados en los procesos de transformación que hoy se están produciendo en la región.

Todos los ponentes destacan la importancia de impulsar los conceptos del cambio social y la integración como fundamentales para el cooperativismo del continente, teniendo en cuenta que “se estima que más de 2 millones de personas participan en una cooperativa en América y más de mil millones, en el mundo.

También resaltan la invitación a la integración social en la economía mundial que realizará el papa Francisco.

Esta publicaciÓn FORMA parte deL PROGRAMA DE educaciÓn cooperativa de coboce ltda.

El microcrédito toma la delantera en el sistema

El microcrédito toma la delantera en la participación de la cartera crediticia del sistema financiero. Al primer semestre de esta gestión el 28,6 por ciento (un poco más de 3.736 millones de dólares) de los préstamos otorgados por las entidades financieras fueron a través de esta modalidad. Siguieron en orden de importancia, los créditos PYME, con 21 por ciento, el de vivienda (20), empresariales (17) y de consumo respectivamente.

Un microcrédito es el préstamo de montos pequeños destinado a personas empobrecidas de países subdesarrollados o en vías de desarrollo para apoyar sus emprendimientos. Según el Graameen Bank (creador de la iniciativa), las tasas de éxito en la devolución de los microcréditos, se sitúan entre el 95 y el 98 por ciento.

Hasta junio de 2014, según la Autoridad de Supervisión del Sistema financiero (ASFI), la cartera de créditos del sistema de intermediación financiero suma un monto de 13.063 millones de dólares, originado en un aumento de 865,8 millones, mayor en 7,1 por ciento, respecto al mismo periodo de la anterior gestión.

Tipo de uso. De acuerdo al informe de la ASFI, los microcréditos fueron destinados para capital de inversión, de microempresas y PYME.

El expresidente del Banco Central Armando Mendez, señaló este tipo de colocaciones han cobrado mucha fuerza en el sector de la banca tradicional.

Según datos de expertos, a la fecha los bancos cuentan con 22 por ciento de sus colocaciones en microcréditos."Los Fondos (ahora bancos Pymes) tienen el 53 por, las Mutuales el 11 y las cooperativas el 34 por ciento", dijo.
Añadió que existen incluso entidades financieras "como el Banco Sol, que tienen el 74 por ciento de su cartera en microcréditos".

Crédito productivo. A junio, el crédito productivo, (los préstamos para capital de trabajo, se incrementó en un 10% con relación al mismo mes del 2013. La suma total de recursos colocados a este sector fue de 3.679 millones de dólares, un 28,2% de la cartera. Destacaron la industria manufacturera, agricultura y ganadería y construcción con 243, 110 y 29 millones de dólares.

Informe
Préstamos de vivienda llegaron a 348 millones de dólares

Operaciones. De enero a junio de 2014, las entidades financieras desembolsaron nuevas operaciones de créditos de vivienda de interés social por 116 millones de dólares, correspondiente a 3.240 operaciones. Por otro, los préstamos reclasificados por las financieras, que cumplen las condiciones establecidas en la normativa alcanzan a un monto de 348 millones de dólares, que corresponde a 10.246 operaciones.

Clientes. A junio 2014, 1,3 millones de empresas y personas que han accedido al crédito en el sistema financiero.

Nuevas tasas, riesgo para microcréditos

El DS Nº 2055 en su Art. 2 dispone que las tasas que se fijan para otorgar créditos al sector productivo se aplica a “todas las entidades de intermediación financiera que cuentan con licencia de funcionamiento”, lo cual implica no sólo bancos, sino también cooperativas.

No sólo bancos comerciales, sino también los especializados en microcrédito. Todas estas entidades tienen diferentes costos de fondeo y grados de eficiencia. Las tasas de interés que cobran estas entidades son muy variadas y se mueven en un rango del 6 a más del 20 por ciento, según datos oficiales. Sin embargo, a partir de la implementación del decreto todas las entidades financieras deben pagar las mismas tasas de interés para captar depósitos y las mismas para dar créditos al sector “productivo”.

El DS no precisa qué se entiende por créditos al sector productivo. ¿Son los destinados a la producción de bienes o también para inversión en el sector de servicios? Además el Art. 94 de la Ley del Sistema Financiero indica que se debe financiar “cadenas productivas en sus diferentes etapas…actividades complementarias a los procesos productivos, actividades de comercialización y otras actividades relacionadas”. ¿Lo indicado incluye el crédito al sector productivo? ¿Regirán para estas actividades también las tasas de interés fijadas para el Gobierno de 6 por ciento (gran empresa y mediana empresa), 7 por ciento pequeña empresa y 11,5 por ciento (para microempresa)?

La consecuencia esperable es que los bancos comerciales grandes puedan operar a estas tasas, pero los demás tal vez no, lo cual les llevará a convertirse en entidades no rentables, sobre todo las especializadas en microcrédito.

"El decreto 2055, que limita las tasas de interés de créditos productivos presenta vacíos conceptuales y representa un riesgo para las entidades financieras especializadas en microcrédito"

Finrural evalúa impacto del decreto 2055 en microcrédito

Las entidades financieras de desarrollo emitirán hoy un importante pronunciamiento en torno al decreto 2055 promulgado por el Gobierno la semana pasada en el cual harán conocer su criterio ante dicha disposición a la que calificaron como “compleja”, según anticipó el gerente de Finrural, Néstor Castro.

“Vamos a dar a conocer nuestra posición en relación al decreto”, anunció escuetamente el ejecutivo. Una de las principales preocupaciones de este sector que administra más de Bs 3.800 millones de cartera bruta es la tasa tope que impuso el Ejecutivo para operaciones de microcrédito. Finrural contaba a mayo pasado 463.261 prestatarios de los cuales 75 por ciento son mujeres. El 61 por ciento de las operaciones de las 14 entidades está colocada en el mundo rural y el saldo en las zonas periurbanas de las ciudades.

FONDEO

“Al no ser entidades autorizadas para captar recursos del público, nuestro fondeo o financiamiento se realiza, a través de mecanismos de mercado reembolsables de carácter privado nacional e internacional”, dijo la entidad en su página web. Según anteriores declaraciones de Castro, la dependencia de las 14 microfinancieras de fuentes privadas encarece el crédito. Hace unos días el economista, Armando Méndez, expresó su preocupación por la caída de rentabilidad de las entidades del microcrédito y señaló que las entidades más grandes podrán soportar el impacto. La Asociación de Bancos Privados se manifestó renuente a aplicar las tasas reguladas y dijo que las mismas debían ser definidas por el mercado y anticipó que seguirán cayendo las utilidades de los bancos, aunque dijo que acatarán el decreto.

Las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) tienen la misión de apoyar la calidad de vida de la población más vulnerable del país con la cual han trabajado por más de 20 años adaptando la tecnología crediticia a las condiciones de este tipo de cliente, dijo Castro.

ENTES REGULADOS

Finrural es una organización especializada en microfinanzas que agrupa las IFD que fueron incorporadas al ámbito de la regulación de la entonces Ley de Bancos y Entidades Financieras el año 2008. Las IFD promueven el financiamiento a sectores vulnerables de la población buscando reducir las diferencias económicas, sociales, de género y priorizando el financiamiento al sector productivo del país, aunque también a otros sectores de la economía, sostiene el portal de la institución..

TASAS DE INTERÉS

Los interesados que gestionen un crédito productivo en una Entidad de Intermediación Financiera (EIF) deberán pagar una tasa de interés anual conforme a lo establecido en el Decreto 2055 que no incluye el costo de seguros, formularios ni ningún otro recargo, señala dicha normativa emitida la semana pasada por el Gobierno.

El viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, mencionó que uno de los objetivos que tiene el Decreto 2055 es el de incentivar a la producción de bienes en el país, lo que no ocurría en el pasado. “Las tasas de interés activas anuales máximas no incluyen el costo de seguros, formularios ni ningún otro recargo, los cuales, en todos los casos estarán sujetos a reglamentación de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI”, señala el artículo 5 del decreto 2055.

MÁS RECURSOS

El ministro de Economía, Luis Arce, dijo este fin de semana que con el decreto regulatorio se espera movilizar entre $us 6.000 a $us 9.000 millones de recursos frescos en la economía. Recordó que la antigua Ley de Bancos y Entidades Financieras no impulsó la canalización de créditos para el sector productivo. “Todo lo contrario, más bien promovió el préstamo de consumo que llegó a entre 80% y 85% de la cartera de crédito del sistema financiero nacional”, dijo en los medios oficiales.

MICROCRÉDITO

El Gobierno estableció a través del Decreto 2055 que las entidades financieras deberán cobrar una tasa de interés anual máxima por créditos destinados al sector productivo para la microempresa del 11,50%, para la pequeña empresa del 7% y para la grande y mediana empresa del 6%.

Según datos extraídos de la web del Banco Central de Bolivia (BCB) de la semana del 30 al 6 de julio de este año, el Banco Mercantil Santa Cruz (BMSC) es el único banco comercial que cobró una tasa menor al 11,50%, que es de 10,90% por un microcrédito en moneda nacional. A nivel de mutuales, La Primera cobró una tasa del 8,83% y Paitití del 8,30% y con relación a las cooperativas está San Antonio con 10,22% y Asunción con 10,27%.

Respecto a un crédito empresarial en moneda nacional en bancos comerciales, el Banco Económico cobró 5,89%, mientras que las demás entidades cobraron intereses por encima del 6% de lo que está establecido en el decreto 2055 para las grandes empresas.

MICROFINANCIERAS FONDEAN COSTOSOS RECURSOS PRIVADOS

Fuente: Página WEB Finrural

- Las IFD trabajan principalmente en el área urbana, peri-urbana y rural de Bolivia, operando con tecnologías financieras acordes a las condiciones económicas de los usuarios, articulando servicios financieros, de desarrollo humano y empresarial (asistencia técnica, salud, educación).

- Han identificado los riesgos latentes a los que estos se exponen al trabajar este mercado y en base a ello han desarrollado estrategias, tecnología y herramientas para administrar y mitigar el riesgo principalmente mediante el conocimiento del cliente y una cultura de confianza entre ambos.

- En el año 2003 se adhieren a un proceso denominado de autorregulación, el cual buscaba que las asociadas a Finrural cumplieran la normativa emitida por parte de la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras sin estar obligadas a hacerlo al no ser reguladas.

Los microcréditos se ‘agrandan’ en el campo y en las urbes

Los ejecutivos del Sistema Microfinanciero Regulado (SMF) sonríen pues son dueños de un exitoso portafolio crediticio de $us 3.618 millones. De ese total, los microcréditos concentran un 64% ($us 2.315,52 millones) y los créditos a las pequeñas y medianas empresas (17%) representan $us 615,06 millones.

Los hombres de campo, a diciembre de 2013, según el secretario ejecutivo de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin), Reynaldo Marconi, registraron un acceso al crédito por $us 885 millones frente a los $us 738 millones de 2012.

Los emprendedores urbanos también superaron en 20,39% ($us 463 millones) a los créditos de 2012. Las ocho entidades afiliadas a Asofin, les otorgaron créditos por $us 2.733 millones superando a lo registrado en 2012 ($us 2.270 millones).

A escala del sector microfinanciero (bancos especializados y Fondos Financieros Privados) los créditos agropecuarios sumaron $us 333,1 millones que, en comparación a los $us 268,5 millones de 2012, refleja un alza del 19,4% ($us 64,6 millones).

El rostro crediticio femenino también emerge con cifras millonarias. Un total de 344.935 mujeres recibieron créditos por $us 1.482 millones (40,96% de la cartera). En 2012, 316.679 mujeres se beneficiaron con $us 1.234 millones, lo que supone un aumento del 20% ($us 248 millones) en cartera y un 9% (28.256 mujeres) en clientes.

La cartera de créditos del sistema microfinanciero, a diciembre de 2013, ha superado el umbral de los $us 4.012 millones, representando el 33% de la cartera de todo el sistema financiero.
Los depósitos superaron los $us 3.967 millones, que representa el 24% de las captaciones de todo el sistema financiero.

¿Qué escenario se observa en el ahorro? El 92% ($us 3.649 millones) del total de las cuentas ($us 3.967 millones) tienen montos menores a $us 500

Sector medular del sistema

1 Peso. El sistema microfinanciero, en cuanto a prestatarios y número de cuentas, representan el 64% y 45% respectivamente del Sistema Financiero Nacional (SFN).

2 Presencia. A nivel de agencias urbanas, rurales y empleados el sector microfinanciero tiene supremacía, con el 49%, 58% y 49%, respectivamente.

Finrural canalizó Bs 3.400 millones en microcrédito

La Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural (Finrural) que asocia a trece financieras ha canalizado hasta octubre pasado una cartera de Bs 3.401 millones en beneficio de 465.691 clientes. Los servicios financieros prestados se localizan principalmente en zonas periurbanas y rurales del país en las cuales “se prioriza el financiamiento para el desarrollo para el sector productivo con visión social”, dice un informe de la entidad.

Señala que las entidades afiliadas a la asociación se encuentran actualmente en proceso de adecuación a la regulación de Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) y que fueron recientemente incorporadas a los alcances de la Ley de Servicios Financieros, promulgada a fines de agosto pasado.

FORO

El pasado15 de noviembre, el Foro Latinoamericano y del Caribe de Finanzas Rurales (Forolacfr) realizó su asamblea anual 2013 y eligió en la presidencia a Álvaro Moscoso Blanco principal ejecutivo de Finrural para las gestiones 2013-2015. En ocasión de este cónclave, el nuevo directorio llevará adelante las líneas estratégicas definidas en el evento, donde se analizaron entre otros aspectos los problemas y desafíos actuales de la pobreza, el desarrollo y la inclusión financiera en la región. .

EL Forolacfr fue gestado en ocasión de la realización de la Cumbre Regional de Microcrédito realizada en octubre de 2001 en Puebla, México, y oficializó su fundación en la ciudad Antigua Guatemala en abril de 2002. Actualmente, el ente reúne a 31 instituciones asociadas de 15 países, representando a México, Nicaragua, Costa Rica, El Salvador, Honduras, Guatemala, Haití, Panamá, Colombia, Ecuador, Perú, Bolivia, Chile, Argentina y Brasil.

MICROCRÉDITOS REPRESENTAN MAYOR MONTO Banca presta $us 9,4 millones en 9 meses

El sistema bancario del país concedió 9.254 millones de dólares en distintas líneas de crédito, con datos al 30 de septiembre. Más de la mitad fueron microcréditos y para pequeñas y medianas empresas, informó la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban).

Más de la mitad del total, 4.661 millones de dólares fueron concedidos a los sectores productivos de pequeñas y micro empresas. Los microcréditos representan el mayor monto, 2.365 millones, en tanto que los préstamos PyME suman 2.296 millones. Ambos representan el 50,4 por ciento.

En tanto que el crédito empresarial corresponde a una quinta parte del total concedido, 20,3 por ciento, con un total de 1.876 millones de dólares, de acuerdo con el detalle del informe de Asoban.

Del total de préstamos que concedieron los bancos del país, el 34 por ciento se destinó a la producción que abarca industria manufacturera, agricultura, ganadería y construcción, entre otros, indica el informe oficial. La cartera de PyME y microcrédito aumentó en 611 millones de dólares, comparando el comportamiento de los primeros nueve meses del año pasado, que sumaron 4.050 millones, con el periodo enero-septiembre 2013.

El informe asegura que hasta el 30 de septiembre, “la cartera destinada a sectores productivos y de servicios asciende a un total de 6.599 millones de dólares, equivalentes al 72 por ciento” del total, rubros que son “los principales dinamizadores del crecimiento económico”.

En tanto que los préstamos a firmas de servicios suman 3.478 millones de dólares, que corresponde al 38 por ciento del total.

Las cooperativas prevén otorgar sólo microcréditos

Las cooperativas de Ahorro y Crédito del país sólo podrán otorgar microcréditos a los socios ya que en la nueva Ley del Sistema Financiero la regulación de las tasas y las penalidades les impide seguir trabajando con los créditos de vivienda y de consumo.

Así lo informó el presidente del Consejo de Administración de la Federación Departamental de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Cochabamba, Johnny Revollo, en el marco del V Congreso Internacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, que se desarrolló ayer en el hotel Diplomat.

“Vamos a volver a hacer el trabajo que hacíamos antes con los microcréditos y las microfinanzas donde la experiencia es basta en Bolivia. Nuestro fuerte es eso. Además, no tenemos la capacidad de competir con la banca y las financieras”, manifestó.

Dijo también que si bien actualmente se otorgan créditos de vivienda, por el tema de regulación de tasas en la nueva ley, no se podrá volver a hacer y lo mismo con los créditos de consumo que están penados por ley.

Explicó que pese a estas disposiciones en la nueva ley, el sistema cooperativo se mantendrá fuerte y sólido.

Yunus: 'Microcréditos, la clave'

El premio Nobel de la Paz 2006, el bangladeshí Muhammad Yunus, se reunió ayer con el presidente Evo Morales, con quien analizó la importancia de los programas de microcréditos como mecanismo para la lucha contra la pobreza. "Hablamos sobre la lucha contra la pobreza y el presidente Morales mostró mucho interés en crear empresas de microcréditos y en trabajar en proyectos de negocios sociales para luchar contra la pobreza", informó Yunus, luego de reunirse con el presidente.

Para eliminar la pobreza. El considerado padre del microcrédito explicó al gobernante boliviano las iniciativas que llevó adelante en su país para combatir la pobreza, como el Grameen Bank, también llamado "Banco de los Pobres", que actualmente tiene 8,5 millones de prestatarias, "todas mujeres y ellas son las dueñas del banco". El también premio Príncipe de Asturias de la Concordia 1998 expuso a Morales su modelo para establecer negocios sociales, "que buscan resolver problemas sociales antes que hacer dinero", y le propuso que "invite a las empresas convencionales a que empiecen a crear" este tipo de iniciativas.

Estos negocios buscan resolver problemas como la pobreza, el desempleo, la desnutrición o la falta de vivienda, pero además deben ser rentables y sus ganancias se usan, primero, para reembolsar al inversionista que aportó a su creación y luego se deben reinvertir enteramente en un objetivo social. Yunus consideró que los problemas de Bolivia "no son diferentes de los del resto del mundo", por lo que sería posible contribuir a resolverlos con iniciativas como los negocios sociales.

Arribó a la ciudad de la paz. "Estoy muy contento, es mi primera vez en Bolivia y lo primero que hice fue reunirme con el presidente a las 6:00. Esto es muy inusual y me sorprendió mucho que el presidente ya esté trabajando a esa hora", confesó. La estadía de Yunus en el país fue gestionada por Universidad de Aquino Bolivia (Udabol).

Microcrédito boliviano tiene la mora más baja de la región

El sistema financiero en Bolivia es uno de los sectores más sólidos de la economía.

En relación con otros países de la región, el indicador de mora en microcréditos registró un récord histórico como la más baja.

La población ya adoptó la cultura de pago, y las mujeres son las más responsables.

El sistema financiero boliviano tiene el índice de mora más bajo en el sector de las microfinanzas entre los países de la región, y alcanzó un récord histórico, informó la directora de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Lenny Valdivia.

“En el indicador de la mora en las microfinanzas estamos entre 0,9% y 1%, mientras que Perú, que es el primer país microfinanciero, tiene un índice del 25%, nosotros tenemos un récord histórico”, destacó la autoridad reguladora.

La mora es el retraso en el cumplimiento de una obligación o deber respecto del pago de un crédito o préstamo en el caso del sector financiero.

México es otro país destacado en microfinanzas y tiene una mora por encima del 50%, sostuvo Valdivia.

Indicó que Bolivia es un referente en el microcrédito entre los demás países por la emisión de normas en el sector y la implementación de servicios especializados.

Respecto de la mora de todo el sistema financiero, la ejecutiva de la ASFI indicó que, hasta el 31 de mayo de este año, llegó a 1,6%, equivalente a $us 175 millones.

El informe Memoria de la Economía Boliviana 2012 revela que el año 2005 Bolivia tenía la mora financiera más alta entre los países de la región, con un índice que llegaba al 10,1%, tomando en cuenta que ese año la más baja era de 0,9%, que correspondía a Chile.

Para el año 2012, el sistema financiero nacional bajó el índice de mora a 1,5%, junto a Paraguay y Argentina, seguido por México con 2,2%, Uruguay y Chile con 2,4%, Colombia con 3%, Perú y Ecuador con 3,1% y Brasil con 3,6%.

MORA Y PREVISIONES

De acuerdo con Valdivia, en 2002 el índice de mora, que ese año llegó a $us 546 millones, superaba las previsiones de la banca que había proyectado $us 356 millones.

Luego de diez años, estos datos fueron revertidos porque en 2012 la mora llegó a $us 149 millones, mientras que las previsiones de la banca estaban en $us 314 millones.

“Las entidades bancarias están mejor preparadas para soportar cualquier tipo de contingencias en el sistema”, subrayó Valdivia.

La autoridad manifestó que antes los bancos no tenían buenos programas para identificar la capacidad de pago de los prestatarios, y ahora la ASFI pide que el sector no sobreendeude a sus clientes y que evalúe la capacidad de pago de los prestatarios.

“El indicador de la mora nos dice que la población boliviana ya tomó conciencia de lo que es la cultura de pago”, apuntó.


La mora es el retraso en la devolución de los préstamos que otorga el sistema financiero.

Este indicador en todo el sistema financiero llegó a 1,6%, equivalente a $us 175 millones, hasta el 31 de mayo de 2013.

El sistema financiero boliviano tiene en la actualidad el índice de mora más bajo en Sudamérica, junto a países como Uruguay y Argentina, con un índice que llega a 1,5%, mientras que el más alto le corresponde a Brasil, con 3,6%

En 2005, la mora era superior a las previsiones de la banca, en la actualidad esta figura se revirtió, y los bancos están mejor preparados para afrontar contingencias.


$us 175 millones es el índice de la mora del sistema financiero hasta el 31 de mayo de este año, según los datos de la ASFI.

4.000 puntos de atención tiene el sistema financiero en todo el territorio nacional para la demanda de servicios del público.

Banco de Crédito BCP lanza el segundo centro promocional de microcrédito en El Alto

El Banco de Crédito BCP lanzó al mercado el segundo centro promocional de microcrédito en la ciudad de El Alto bajo la consigna “Sí, vamos juntos”.

Este segundo centro ubicado en la zona 12 de Octubre, en la calle Carrasco de la ciudad de El Alto, ofrece productos diseñados para atender los requerimientos de capital de operaciones, capital de inversión, mejoramiento de vivienda y otras necesidades del microempresario alteño, con asesoramiento permanente y personalizado.

“‘Sí, vamos juntos’ es un concepto que traduce la intención de acompañar al microempresario en su negocio, en sus necesidades comerciales y personales, y que lo invita a vivir la experiencia de un servicio ágil y de calidad para alcanzar sus metas”, explicó Jorge Mujica, gerente general del Banco de Crédito BCP

Mujica precisó que el BCP eligió nuevamente a El Alto para abrir el segundo centro promocional “Sí, vamos juntos” como un reconocimiento “al nivel de emprendimiento de su población, al potencial de sus microempresarios y teniendo en cuenta las diversas oportunidades de negocio que se generan en esta ciudad y las proyecciones futuras de su desarrollo socioeconómico”

De esta manera, el BCP contribuye a la bancarización ampliando el acceso al crédito y a servicios financieros bancarios para la población del país. Actualmente, el BCP cuenta con 44 agencias a nivel nacional, 35 puntos de atención “Agentes BCP” y 197 cajeros automáticos, además de múltiples canales alternativos de atención; amplia red a la que se suma ahora el primer centro promocional de microcrédito “Sí, vamos juntos” de la ciudad de El Alto.