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21 enero 2016
Microfinancieras Tuvieron una disminución de clientela en el 2015
La Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin) reportó una disminución en clientes y en participación crediticia en 2015. La situación es “preocupante” para el secretario ejecutivo, José Antonio Sivilá, debido a que las siete entidades asociadas a Asofin tienen como principal fuente de ingresos el otorgamiento de créditos para pequeños y medianos empresarios. En lo que se refiere a clientes, entre 2013 y 2015 la Asofin perdió 24.805 clientes, que representan el 3,3%. El año 2013, las siete microfinancieras cerraron con un total de 740.002 clientes, el 2014 se registró un leve descenso a 738.286 usuarios y en 2015 se llegó a 715.197 clientes. “Este es un aspecto que nos preocupa porque básicamente las entidades de Asofin somos colocadoras de créditos, esa es nuestra principal actividad, nuestro principal rubro”, informó Sivilá. / ANF
Microfinancieras disminuyeron en clientes y en participación crediticia en 2015
La Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin) reportó una disminución en clientes y en participación crediticia en 2015. La situación es "preocupante" para el secretario ejecutivo, José Antonio Sivilá, debido a que las siete entidades asociadas a Asofin tienen como principal fuente de ingresos la otorgación de créditos para pequeños y medianos empresarios, informó ANF.
En lo que se refiere a clientes, entre 2013 y 2015, la Asofin perdió 24.805 clientes, que representan el 3,3%. El año 2013, las siete microfinancieras cerraron con un total de 740.002 clientes, en 2014 se registró un leve descenso a 738.286 usuarios y en 2015 se llegó a 715.197 clientes.
"Este es un aspecto que nos preocupa porque básicamente las entidades de Asofin somos colocadoras de créditos, esa es nuestra principal actividad, nuestro principal rubro. Entonces el hecho de que perdamos clientes es algo que nos preocupa y nos debe llamar la atención y a la reflexión a todas las autoridades del ámbito financiero", informó Sivilá.
Las dos razones que habrían provocado esta reducción de clientes, según Sivilá, son la aparición de entidades financieras no reguladas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), que ofrecen créditos a menor tasa de interés, y la elevación del crédito promedio por parte de las asociadas a Asofin.
El microcrédito tiene el interés más caro del mercado nacional, y le sigue el consumo. Los bancos ofertan tasas menores en comparación con las especialistas en microfinanzas, pero también algunas destacan en esta materia, y bajan los porcentajes.
En lo que se refiere a clientes, entre 2013 y 2015, la Asofin perdió 24.805 clientes, que representan el 3,3%. El año 2013, las siete microfinancieras cerraron con un total de 740.002 clientes, en 2014 se registró un leve descenso a 738.286 usuarios y en 2015 se llegó a 715.197 clientes.
"Este es un aspecto que nos preocupa porque básicamente las entidades de Asofin somos colocadoras de créditos, esa es nuestra principal actividad, nuestro principal rubro. Entonces el hecho de que perdamos clientes es algo que nos preocupa y nos debe llamar la atención y a la reflexión a todas las autoridades del ámbito financiero", informó Sivilá.
Las dos razones que habrían provocado esta reducción de clientes, según Sivilá, son la aparición de entidades financieras no reguladas por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), que ofrecen créditos a menor tasa de interés, y la elevación del crédito promedio por parte de las asociadas a Asofin.
El microcrédito tiene el interés más caro del mercado nacional, y le sigue el consumo. Los bancos ofertan tasas menores en comparación con las especialistas en microfinanzas, pero también algunas destacan en esta materia, y bajan los porcentajes.
08 septiembre 2015
Microfinancieras cuentan con 720 mil clientes
MICROFINANZAS GANAN CADA DÍA MERCADOS EN ZONAS PERIURBANAS Y MUNDO RURAL.
El secretario ejecutivo de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin), José Antonio Sivilá, informó que unos 23 mil clientes se encuentran en mora en siete entidades que conforman dicho ente gremial. Sin embargo, las entidades asociadas en Asofin atienden con microcrédito a más de 720.000 clientes con financiamiento adecuado a sus necesidades. De ese grupo, 97 por ciento se encuentra con sus pagos al día, por lo que la mora de este grupo de entidades es 1.47 por ciento, una de las más bajas de la región.
PAÍS PIONERO
Bolivia es uno de los países pioneros en microfinanzas en el continente. Algunas de las entidades especializadas en microcrédito recibieron reconocimientos y galardones internacionales en los últimos años. Creada en 1999, al 25 de agosto pasado, la entidad registró una cartera de crédito de $us 4.305 millones, según reciente informe del presidente de directorio, Fernando Mompó.
BAJA MORA
“La mora por número de clientes es 3,3%, y eso representa a 23 mil clientes en mora de 720 mil (que tenemos), lo que significa que 97 de nuestros clientes pagan sus créditos y solo tres estarían en mora”, manifestó el gerente de la entidad privada a ANF. Sivilá indicó que la mora en el sector es de 1,47%, en términos de monto, la más baja del país y del mundo, y que ese porcentaje aglutina a personas con créditos promedio de 5 mil dólares.
“Tanto en monto como en número de clientes tenemos la mora más baja del mundo y no solo de la zona latinoamericana”, aclaró.
MORA REGIONAL
En la región, a diciembre de 2014, Ecuador presentó una mora de 3,9%, mientras que Uruguay y Paraguay una mora de 2,3%, según datos del Gobierno. El representante de Asofin refirió que la mora en países de la región como Perú, supera 10%.
“Perú presenta una mora de 12%, México ni qué decir, igual en Ecuador y Nicaragua. Brasil que es un sistema bastante sólido tiene una mora mucho más elevada”, apuntó.
Según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), a julio de la presente gestión el sistema de intermediación financiera registró una mora de 1,7%, porcentaje que en dinero significa 1.781 millones de bolivianos.
DEPÓSITOS
Al séptimo mes del año, los depósitos del sistema financiero llegaron a Bs 124.105 millones y la cartera bruta a Bs 150.900 millones.
MORA
El sistema bancario registró una mora menor de 1,6% respecto de la cartera directa total, que en términos de valor significa Bs 1.604 millones.
Las cooperativas de ahorro y crédito abiertas (no reguladas) presentaron una mora de 2,2%, es decir el equivalente de Bs 106 millones. En las mutuales de ahorro y préstamo la mora llegó a 2,2% con un monto en efectivo de Bs 71 millones.
26 agosto 2015
A julio, la rentabilidad de las microfinancieras baja a 16%
La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE) de las entidades financieras especializadas en microfinanzas descendió hasta 16,02% a julio, de acuerdo con el reporte de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin).
Al cierre de la pasada gestión, la ROE se situó en 18,69%, aunque en diciembre de 2010 había trepado a 20,82% y en 2011 a 23,50%.
"La utilidad depende de la inversión que han realizado los accionistas y eso está reflejado en la rentabilidad sobre patrimonio, lo que significa cuántos centavos obtiene el accionista por cada dólar que tiene invertido (...). Si bien las utilidades han crecido en monto absoluto, la rentabilidad ha bajado”, afirmó el presidente del directorio de Asofin, Fernando Mompó.
La caída de este indicador se verá reflejada en la inversión de los accionistas. Explicó que a diciembre de 2011 un socio recibía 23,50 centavos por cada dólar invertido; en cambio, ahora la proyección de Asofin es que al cierre de la gestión recibirá un tercio menos, es decir, 16 centavos por cada dólar de capital.
Esta variación, según Mompó, se debe a la disminución de las tasas de interés para el sector productivo y de vivienda social, entre otros factores.
Con el Decreto Supremo 2055, que reglamenta la Ley de Servicios Financieros, se fijaron las nuevas tasas para vivienda social en 5%, 5,5% y 6%.
Las tasas para el sector productivo tienen un tope de 6% y 11,5%, lo que antes era un promedio de 15%.
"En las entidades de Asofin más del 90% de los ingresos proviene de la cartera. Cualquier medida que reduzca los ingresos por cartera golpea significativamente”, aseguró Mompó.
En los bancos tradicionales sólo el 60% de los ingresos proviene de la cartera, pues tienen fuentes diversificadas, como el comercio exterior y las boletas de garantía.
En los siete primeros meses, las utilidades de las instituciones agrupadas en Asofin llegaron a 35 millones de bolivianos y hasta fin de año se espera que lleguen a 72 millones de dólares.
El 50% de las ganancias se reinvierte en el capital de las mismas instituciones, para que crezca la cartera.
Las metas productivas
Mompó informó que la cartera productiva de las entidades de Asofin al inicio de gestión estaba en un 30%. Hasta ahora se logró el 38% y al cierre de la gestión se espera llegar al 40%.
"Hemos partido con un 30% de cartera productiva y ahora estamos en unos 4.000 millones de dólares colocados”, dijo.
En septiembre, Asofin hará una serie de ferias para el sector productivo con el fin de orientar acerca de los créditos en oferta. La primera, el 3 de septiembre, en Quillacollo, Cochabamba, y luego en El Alto y Montero. La cuarta está por definirse.
Al cierre de la pasada gestión, la ROE se situó en 18,69%, aunque en diciembre de 2010 había trepado a 20,82% y en 2011 a 23,50%.
"La utilidad depende de la inversión que han realizado los accionistas y eso está reflejado en la rentabilidad sobre patrimonio, lo que significa cuántos centavos obtiene el accionista por cada dólar que tiene invertido (...). Si bien las utilidades han crecido en monto absoluto, la rentabilidad ha bajado”, afirmó el presidente del directorio de Asofin, Fernando Mompó.
La caída de este indicador se verá reflejada en la inversión de los accionistas. Explicó que a diciembre de 2011 un socio recibía 23,50 centavos por cada dólar invertido; en cambio, ahora la proyección de Asofin es que al cierre de la gestión recibirá un tercio menos, es decir, 16 centavos por cada dólar de capital.
Esta variación, según Mompó, se debe a la disminución de las tasas de interés para el sector productivo y de vivienda social, entre otros factores.
Con el Decreto Supremo 2055, que reglamenta la Ley de Servicios Financieros, se fijaron las nuevas tasas para vivienda social en 5%, 5,5% y 6%.
Las tasas para el sector productivo tienen un tope de 6% y 11,5%, lo que antes era un promedio de 15%.
"En las entidades de Asofin más del 90% de los ingresos proviene de la cartera. Cualquier medida que reduzca los ingresos por cartera golpea significativamente”, aseguró Mompó.
En los bancos tradicionales sólo el 60% de los ingresos proviene de la cartera, pues tienen fuentes diversificadas, como el comercio exterior y las boletas de garantía.
En los siete primeros meses, las utilidades de las instituciones agrupadas en Asofin llegaron a 35 millones de bolivianos y hasta fin de año se espera que lleguen a 72 millones de dólares.
El 50% de las ganancias se reinvierte en el capital de las mismas instituciones, para que crezca la cartera.
Las metas productivas
Mompó informó que la cartera productiva de las entidades de Asofin al inicio de gestión estaba en un 30%. Hasta ahora se logró el 38% y al cierre de la gestión se espera llegar al 40%.
"Hemos partido con un 30% de cartera productiva y ahora estamos en unos 4.000 millones de dólares colocados”, dijo.
En septiembre, Asofin hará una serie de ferias para el sector productivo con el fin de orientar acerca de los créditos en oferta. La primera, el 3 de septiembre, en Quillacollo, Cochabamba, y luego en El Alto y Montero. La cuarta está por definirse.
22 diciembre 2014
Patrimonio de microfinancieras llega a 428 millones de dólares
El buen contexto macroeconómico influye en los bolsillos de cada boliviano. No otro elemento muestra el buen estado de las microfinanzas que se han expandido de forma sostenida en los últimos años. Así lo afirma José Antonio Sivilá, secretario ejecutivo de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin), en esta conversación con Cambio.
¿Qué ha posibilitado la creación de las microfinanzas en Bolivia? ¿Se cumplió la meta de lo innovador de este mecanismo Muhammad Yunus para incluir a más segmentos de la población al sistema financiero?
Lo que ha posibilitado la creación de las microfinanzas en Bolivia viene por dos vertientes, por un lado la demanda y por otro la oferta. Por el lado de la demanda, como bien señala Yunus, en Bolivia y el mundo existía una gran cantidad de personas sin posibilidad de acceso a servicios financieros, principalmente créditos, este hecho en Bolivia se vio agravado por la crisis de la deuda a inicios de los años 80, que dejó a muchas personas sin empleo. Por el otro lado, la oferta, se generaron emprendimientos, en especial de ONG, que si bien no tenían la intención inicial de actuar como operadoras financieras, comenzaron a ofrecer créditos usando dinero que provenía de diferentes financiadores externos, quienes aportaban estos recursos en calidad de donación. Este comportamiento se dio hasta el inicio de la formalización de las entidades de microcrédito, citando como ejemplo al Banco Solidario, que fue la primera institución microfinanciera en crearse.
Respecto de las metas de Yunus de incluir a la población en el sistema financiero, de seguro que sí se cumplió, a nivel global las microfinanzas y las personas que acceden a ellas han crecido significativamente y Bolivia ha sido uno de los principales exponentes de este crecimiento, sin embargo, aún quedan personas sin atender, en especial en áreas rurales y dispersas.
En ese contexto, ¿cuál es el desarrollo que alcanzaron las microfinanzas en el país en cuanto a población beneficiada, cartera y mora?
Dentro de Asofin, que aglutina a siete entidades especializadas en Microfinanzas (Banco Solidario SA, Banco FIE SA, Los Andes Pro Credit Banco Pyme SA, Banco Prodem SA, Banco Pyme Ecofuturo SA, Banco Pyme de la Comunidad SA y Banco Fortaleza SA), en términos de cartera, existen 742.050 clientes que hoy cuentan con operaciones crediticias, con una mora que alcanza a apenas el 1,35% de una cartera bruta total de 3.943.809.606 dólares estadounidenses. Lo que representa el 57,52 por ciento del total de clientes del sistema financiero nacional y el 30% de la cartera por monto, aspecto que denota, por el promedio de los préstamos de aproximadamente 5.000 dólares, que se está alcanzando a personas de estratos más bajos que la banca tradicional.
¿Qué impacto ha tenido la Ley del Servicios Financieros en las microfinanzas?
Aún es muy temprano para evaluar el impacto que la Ley 393 de Servicios Financieros vaya a tener sobre las microfinanzas, sin embargo se debe ver a esta ley por un lado como una oportunidad, en la medida que permite la creación de la figura de los Bancos PyME, que las entidades especializadas en microfinanzas puedan realizar el 100% de las operaciones permitidas, lo que posibilitará prestar servicios más integrales, pero por el otro lado se deben evaluar los riesgos que podrían traer temas como el control de tasas de interés o la fijación de niveles de cartera a ciertos sectores de la economía.
Bolivia es considerada el segundo país con las mejores condiciones para el desarrollo de las microfinanzas a nivel mundial y modelo en la región, por contar con las tasas de interés más bajas para los clientes, ¿cuál es el rango de las tasas de interés de las entidades que Asofin aglutina?
Bolivia durante varios años fue el número uno respecto de las condiciones para el desarrollo de las microfinanzas y el número dos en los últimos años. Justamente para la evaluación de Microscope 2014, Bolivia bajó a la posición número siete, principalmente por las riesgos que podría representar la implementación de la Ley de Servicios Financieros.
Las tasas de interés que las entidades asociadas a Asofin cobran a sus clientes están entre el 4,61 y el 23,11 por ciento.
¿Cómo se expandió la presencia institucional de las microfinancieras en cuanto a sucursales, cajeros y expansión territorial?
En el sistema financiero, desde 2008, el número de puntos de atención, sin contar cajeros automáticos, se incrementó en 98 por ciento y en cajeros automáticos en 164 por ciento.
Cabe destacar que los asociados a Asofin concentran el 42 por ciento del número de puntos de atención, sin contar cajeros automáticos, a escala nacional, y el 48 por ciento en localidades rurales.
Respecto del número de localidades atendidas, el sistema financiero llega a 188 localidades a nivel nacional. Las asociadas a Asofin atienden en 138 de estas localidades.
¿En qué departamento no se llega a plenitud?
Los nueve departamentos del país están atendidos, según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, Asfi, sin embargo Potosí sería el departamento con menor cobertura, al presentar el índice de bancarización más bajo, 20 puntos de atención por cada 100.000 habitantes. No obstante, viendo también datos de ASFI, el departamento con menos municipios cubiertos y menos población cubierta es Oruro, 23 por ciento de los municipios cuentan con puntos de atención financiera, lo que genera una cobertura para el 70 por ciento de la población del departamento.
¿Cuántas personas son empleadas por las asociadas a Asofin?
Al momento, las entidades asociadas a Asofin cuentan con 11.827 empleados.
¿A cuánto llega el patrimonio de las microfinancieras en su conjunto y en qué invierten los ingresos?
Las entidades asociadas a Asofin manejan activos por 4.810 millones de dólares estadounidenses, con un patrimonio contable de 428 millones de dólares estadounidenses. El Nivel de Coeficiente de Adecuación Patrimonial (que mide la relación entre el patrimonio regulatorio con los activos ponderados por riesgo) es de 12,4 por ciento, superior al 10 por ciento requerido por ley, aspecto que demuestra la solidez de las entidades financieras especializadas en microcrédito.
Las entidades asociadas a Asofin invierten sus recursos principalmente en hacer crecer el negocio, vale decir, llegar a más personas con más y mejores servicios, tanto en créditos como en productos de ahorro y servicios adicionales para ofrecer a sus clientes y público en general mayores facilidades y acceso a servicios financieros de calidad.
¿El contexto macroeconómico, con una economía que crece por encima del 5 por ciento, fortaleció a las microfinancieras?
Naturalmente, el contexto económico influye en el comportamiento de las entidades financieras. Un buen contexto implica que los prestatarios tienen posibilidades de generar ingresos y cumplir con sus obligaciones, por tanto las entidades financieras también ganan en este contexto.
¿La inclusión financiera se fortaleció con los mecanismos tecnológicos?
Definitivamente sí. Pero es un trabajo todavía en proceso, donde es importante lograr que la gente tenga una mejor educación financiera para que pueda usar a plenitud las ventajas que la tecnología ofrece hoy en día.
¿Qué ha posibilitado la creación de las microfinanzas en Bolivia? ¿Se cumplió la meta de lo innovador de este mecanismo Muhammad Yunus para incluir a más segmentos de la población al sistema financiero?
Lo que ha posibilitado la creación de las microfinanzas en Bolivia viene por dos vertientes, por un lado la demanda y por otro la oferta. Por el lado de la demanda, como bien señala Yunus, en Bolivia y el mundo existía una gran cantidad de personas sin posibilidad de acceso a servicios financieros, principalmente créditos, este hecho en Bolivia se vio agravado por la crisis de la deuda a inicios de los años 80, que dejó a muchas personas sin empleo. Por el otro lado, la oferta, se generaron emprendimientos, en especial de ONG, que si bien no tenían la intención inicial de actuar como operadoras financieras, comenzaron a ofrecer créditos usando dinero que provenía de diferentes financiadores externos, quienes aportaban estos recursos en calidad de donación. Este comportamiento se dio hasta el inicio de la formalización de las entidades de microcrédito, citando como ejemplo al Banco Solidario, que fue la primera institución microfinanciera en crearse.
Respecto de las metas de Yunus de incluir a la población en el sistema financiero, de seguro que sí se cumplió, a nivel global las microfinanzas y las personas que acceden a ellas han crecido significativamente y Bolivia ha sido uno de los principales exponentes de este crecimiento, sin embargo, aún quedan personas sin atender, en especial en áreas rurales y dispersas.
En ese contexto, ¿cuál es el desarrollo que alcanzaron las microfinanzas en el país en cuanto a población beneficiada, cartera y mora?
Dentro de Asofin, que aglutina a siete entidades especializadas en Microfinanzas (Banco Solidario SA, Banco FIE SA, Los Andes Pro Credit Banco Pyme SA, Banco Prodem SA, Banco Pyme Ecofuturo SA, Banco Pyme de la Comunidad SA y Banco Fortaleza SA), en términos de cartera, existen 742.050 clientes que hoy cuentan con operaciones crediticias, con una mora que alcanza a apenas el 1,35% de una cartera bruta total de 3.943.809.606 dólares estadounidenses. Lo que representa el 57,52 por ciento del total de clientes del sistema financiero nacional y el 30% de la cartera por monto, aspecto que denota, por el promedio de los préstamos de aproximadamente 5.000 dólares, que se está alcanzando a personas de estratos más bajos que la banca tradicional.
¿Qué impacto ha tenido la Ley del Servicios Financieros en las microfinanzas?
Aún es muy temprano para evaluar el impacto que la Ley 393 de Servicios Financieros vaya a tener sobre las microfinanzas, sin embargo se debe ver a esta ley por un lado como una oportunidad, en la medida que permite la creación de la figura de los Bancos PyME, que las entidades especializadas en microfinanzas puedan realizar el 100% de las operaciones permitidas, lo que posibilitará prestar servicios más integrales, pero por el otro lado se deben evaluar los riesgos que podrían traer temas como el control de tasas de interés o la fijación de niveles de cartera a ciertos sectores de la economía.
Bolivia es considerada el segundo país con las mejores condiciones para el desarrollo de las microfinanzas a nivel mundial y modelo en la región, por contar con las tasas de interés más bajas para los clientes, ¿cuál es el rango de las tasas de interés de las entidades que Asofin aglutina?
Bolivia durante varios años fue el número uno respecto de las condiciones para el desarrollo de las microfinanzas y el número dos en los últimos años. Justamente para la evaluación de Microscope 2014, Bolivia bajó a la posición número siete, principalmente por las riesgos que podría representar la implementación de la Ley de Servicios Financieros.
Las tasas de interés que las entidades asociadas a Asofin cobran a sus clientes están entre el 4,61 y el 23,11 por ciento.
¿Cómo se expandió la presencia institucional de las microfinancieras en cuanto a sucursales, cajeros y expansión territorial?
En el sistema financiero, desde 2008, el número de puntos de atención, sin contar cajeros automáticos, se incrementó en 98 por ciento y en cajeros automáticos en 164 por ciento.
Cabe destacar que los asociados a Asofin concentran el 42 por ciento del número de puntos de atención, sin contar cajeros automáticos, a escala nacional, y el 48 por ciento en localidades rurales.
Respecto del número de localidades atendidas, el sistema financiero llega a 188 localidades a nivel nacional. Las asociadas a Asofin atienden en 138 de estas localidades.
¿En qué departamento no se llega a plenitud?
Los nueve departamentos del país están atendidos, según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, Asfi, sin embargo Potosí sería el departamento con menor cobertura, al presentar el índice de bancarización más bajo, 20 puntos de atención por cada 100.000 habitantes. No obstante, viendo también datos de ASFI, el departamento con menos municipios cubiertos y menos población cubierta es Oruro, 23 por ciento de los municipios cuentan con puntos de atención financiera, lo que genera una cobertura para el 70 por ciento de la población del departamento.
¿Cuántas personas son empleadas por las asociadas a Asofin?
Al momento, las entidades asociadas a Asofin cuentan con 11.827 empleados.
¿A cuánto llega el patrimonio de las microfinancieras en su conjunto y en qué invierten los ingresos?
Las entidades asociadas a Asofin manejan activos por 4.810 millones de dólares estadounidenses, con un patrimonio contable de 428 millones de dólares estadounidenses. El Nivel de Coeficiente de Adecuación Patrimonial (que mide la relación entre el patrimonio regulatorio con los activos ponderados por riesgo) es de 12,4 por ciento, superior al 10 por ciento requerido por ley, aspecto que demuestra la solidez de las entidades financieras especializadas en microcrédito.
Las entidades asociadas a Asofin invierten sus recursos principalmente en hacer crecer el negocio, vale decir, llegar a más personas con más y mejores servicios, tanto en créditos como en productos de ahorro y servicios adicionales para ofrecer a sus clientes y público en general mayores facilidades y acceso a servicios financieros de calidad.
¿El contexto macroeconómico, con una economía que crece por encima del 5 por ciento, fortaleció a las microfinancieras?
Naturalmente, el contexto económico influye en el comportamiento de las entidades financieras. Un buen contexto implica que los prestatarios tienen posibilidades de generar ingresos y cumplir con sus obligaciones, por tanto las entidades financieras también ganan en este contexto.
¿La inclusión financiera se fortaleció con los mecanismos tecnológicos?
Definitivamente sí. Pero es un trabajo todavía en proceso, donde es importante lograr que la gente tenga una mejor educación financiera para que pueda usar a plenitud las ventajas que la tecnología ofrece hoy en día.
16 noviembre 2014
Las microfinanzas evolucionan entre 2 leyes
El proceso de irrupción, construcción, desarrollo y consolidación del Sistema Microfinanciero Boliviano (SMB) entre la Ley de Bancos y Entidades Financieras (1993) y la de Servicios Financieros (2013) es analizado en El milagro de inclusión financiera. La industria microfinanciera de Bolivia, de Reynaldo Marconi.
La obra cuenta con el apoyo de Hivos y fue editada por el Programa de Investigación Estratégica en Bolivia y la Academia Boliviana de Ciencias Económicas.
El libro describe el desarrollo del SMB como un proceso en el que se identifican elementos aleccionadores respecto de cómo una situación de crisis, caracterizada por la informalidad y el desempleo en los años 90, puede convertirse en una oportunidad para la germinación del microcrédito como una opción nacional. De acuerdo con el autor, “el sistema microfinanciero ha calado en las fibras del desarrollo de la economía boliviana, promoviendo de manera innovadora y masiva la inclusión financiera, la cual tiene el reto y la tarea de articularse con las actuales políticas de inclusión social y constituirse en uno de los pilares de la agenda de desarrollo del país en los siguientes años”.
Por ejemplo, con relación al grado de Cobertura de Servicios Financieros medido por la presencia de puntos de atención (sucursales y cajeros automáticos) por cada 100.000 habitantes, Bolivia ocupa el segundo lugar en la región.
Marconi, economista y abogado, desempeñó cargos técnicos y ejecutivos en instituciones nacionales e internacionales como Asofin, Finrural, Infocred, Foro LAC FR y el SPTF. Ha escrito numerosos libros y documentos de investigación sobre microfinanzas, regulación financiera, finanzas rurales, evaluación de impactos y medición del desempeño social en microfinanzas.
06 noviembre 2014
BID: Bolivia lideriza mundo de microfinanzas
BancoSol, FFP Fassil y Fie se ubican en los primeros lugares del Ranking de Microfinanzas Américas: Las 100 mejores 2014 elaborado por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin), del Banco Interamericano de Desarrollo.
En el rankings de 2011 y 2012, las ubicaciones de las microfinancieras bolivianas eran dispersas, pero una gran mayoría se encontraba dentro de la lista de las 10 más importantes, pero en el documento de 2014 sólo tres mantuvieron el liderazgo en los primeros lugares.
El documento de Fomin en el indicador de transparencia, la mayoría obtuvo 100 puntos, mientras las calificaciones de global, alcance y eficiencia existen notas variadas, aunque ninguna entidad llegó al puntaje máximo.
VARIABLES
Si bien a nivel general las tres entidades de microfinanzas bolivianas obtuvieron los primeros lugres, en cuanto a la calificación de las otros indicadores, la puntuación y la posición es diferente. Por ejemplo BancoSol a nivel global obtuvo el primer lugar, pero en alcance se ubica en el puesto 4, en eficiencia está en el 32, sin embargo toma nuevamente la punta en transparencia.
Banco FIE está en segundo lugar en el ranking general, pero en alcance está calificado en el lugar 13, en eficiencia en el 18 y en transparencia también obtiene el primer lugar; en este ranking ingresa FF Fassil, (que a fines de julio pasado se transformó en banco) está en la tercera ubicación, al igual que las otras entidades, en alcance está en el 5to. lugar, en eficiencia en el 50 y, solo en transparencia está en el primer lugar.
En el cuarto lugar se encuentra Crediamigo de Brasil, y en alcance se ubica en el 65, en eficiencia está en el primer lugar y en transparencia también comparte el primer lugar con otras entidades de la región.
RANKING 2011 Y 2012
En el ranking 2014, BancoSol le arrebata el primer lugar a FIE, que ocupó este sitial en 2011 y 2012. Mientras el ganador del último informe se ubicó en 5 y 4, respectivamente, en estos períodos.
La microfinanciera rural Crecer estaba en el 2011 en el tercer lugar y bajó al sexto en 2012. Prodem FFP tenía una buena ubicación en 2012 a comparación de 2011, año en se ubicó en el puesto 27. Entre tanto, Pro-Mujer Bolivia en 2011 ocupó la ubicación 15, pero en 2012 se recupera y sube hasta el 5.
De todas estas entidades del sector microfinanciero, sólo tres se quedaron dentro los primeros 10 más importantes.
SEGUNDO LUGAR
De acuerdo con información de entidades internacionales, Bolivia es considerada el segundo país con las mejores condiciones para el desarrollo de las microfinanzas a nivel mundial y modelo en la región, por contar con las tasas de interés más bajas para los clientes y los niveles de mora más reducidos.
DATOS
- La medición del ranking se basa en tres pilares fundamentales: alcance, eficiencia y transparencia.
- Estos indicadores están referidos a la expansión del acceso a los servicios financieros de crédito y cuenta de depósitos, penetración de mercado y la forma de evitar sobreendeudamiento. Asimismo a la reducción de costos hacia el clientes y la buena calidad de cartera.
- Otro indicador calificado es la difusión pública de los resultados de desempeño financiero, auditorías y desempeño social.
En el rankings de 2011 y 2012, las ubicaciones de las microfinancieras bolivianas eran dispersas, pero una gran mayoría se encontraba dentro de la lista de las 10 más importantes, pero en el documento de 2014 sólo tres mantuvieron el liderazgo en los primeros lugares.
El documento de Fomin en el indicador de transparencia, la mayoría obtuvo 100 puntos, mientras las calificaciones de global, alcance y eficiencia existen notas variadas, aunque ninguna entidad llegó al puntaje máximo.
VARIABLES
Si bien a nivel general las tres entidades de microfinanzas bolivianas obtuvieron los primeros lugres, en cuanto a la calificación de las otros indicadores, la puntuación y la posición es diferente. Por ejemplo BancoSol a nivel global obtuvo el primer lugar, pero en alcance se ubica en el puesto 4, en eficiencia está en el 32, sin embargo toma nuevamente la punta en transparencia.
Banco FIE está en segundo lugar en el ranking general, pero en alcance está calificado en el lugar 13, en eficiencia en el 18 y en transparencia también obtiene el primer lugar; en este ranking ingresa FF Fassil, (que a fines de julio pasado se transformó en banco) está en la tercera ubicación, al igual que las otras entidades, en alcance está en el 5to. lugar, en eficiencia en el 50 y, solo en transparencia está en el primer lugar.
En el cuarto lugar se encuentra Crediamigo de Brasil, y en alcance se ubica en el 65, en eficiencia está en el primer lugar y en transparencia también comparte el primer lugar con otras entidades de la región.
RANKING 2011 Y 2012
En el ranking 2014, BancoSol le arrebata el primer lugar a FIE, que ocupó este sitial en 2011 y 2012. Mientras el ganador del último informe se ubicó en 5 y 4, respectivamente, en estos períodos.
La microfinanciera rural Crecer estaba en el 2011 en el tercer lugar y bajó al sexto en 2012. Prodem FFP tenía una buena ubicación en 2012 a comparación de 2011, año en se ubicó en el puesto 27. Entre tanto, Pro-Mujer Bolivia en 2011 ocupó la ubicación 15, pero en 2012 se recupera y sube hasta el 5.
De todas estas entidades del sector microfinanciero, sólo tres se quedaron dentro los primeros 10 más importantes.
SEGUNDO LUGAR
De acuerdo con información de entidades internacionales, Bolivia es considerada el segundo país con las mejores condiciones para el desarrollo de las microfinanzas a nivel mundial y modelo en la región, por contar con las tasas de interés más bajas para los clientes y los niveles de mora más reducidos.
DATOS
- La medición del ranking se basa en tres pilares fundamentales: alcance, eficiencia y transparencia.
- Estos indicadores están referidos a la expansión del acceso a los servicios financieros de crédito y cuenta de depósitos, penetración de mercado y la forma de evitar sobreendeudamiento. Asimismo a la reducción de costos hacia el clientes y la buena calidad de cartera.
- Otro indicador calificado es la difusión pública de los resultados de desempeño financiero, auditorías y desempeño social.
16 julio 2014
Moody’s ve impacto en microfinancieras
El decreto del Ejecutivo que determinó bajar las tasas de interés para el sector productivo ya comenzó a causar algunas preocupaciones en el sector de intermediación financiera.
Cabe recordar que las tasas de interés bajaron del 22% al 11,5% para las microempresas y del 11,5% al 6% para las medianas y grandes empresas.
Para Moody’s, los efectos serán negativos, especialmente para los prestamistas que se centraron en el sector de las microfinanzas, como el Banco Solidario, Banco FIE y Banco Los Andes Procredit, que, a criterio de la calificadora, tienen mayores tasas de interés históricamente cargadas.
Sus márgenes han sido superiores debido al perfil de riesgo elevado de sus clientes habituales y su estructura de alto costo, que se deriva de los grandes gastos generales necesarios para atender a los clientes en micropréstamos
Cabe recordar que las tasas de interés bajaron del 22% al 11,5% para las microempresas y del 11,5% al 6% para las medianas y grandes empresas.
Para Moody’s, los efectos serán negativos, especialmente para los prestamistas que se centraron en el sector de las microfinanzas, como el Banco Solidario, Banco FIE y Banco Los Andes Procredit, que, a criterio de la calificadora, tienen mayores tasas de interés históricamente cargadas.
Sus márgenes han sido superiores debido al perfil de riesgo elevado de sus clientes habituales y su estructura de alto costo, que se deriva de los grandes gastos generales necesarios para atender a los clientes en micropréstamos
22 mayo 2014
Microfinanzas se fundan en información y no en garantías
En Bolivia, a excepción de Sartawi, muy pocas microfinancieras han logrado desarrollar estrategias que además del crédito vinculen su actividad y relacionamiento con los clientes con aspectos medioambientales y sociales. Bolivia ha registrado un importante aumento de la temperatura en el medio siglo pasado y enfrenta serios problemas de deforestación debido al crecimiento de la frontera agrícola e hidrocarburífera.
CONTAMINACIÓN
Según dijo Vosmer, “el nivel de gestión A&S puede ser una fuente de información importante acerca del prestatario”. Indicó que “la contaminación puede ser una indicación de malgasto económico que los clientes mismos pueden ser interesados en tomar medidas”. En América Latina, muchas IMF reconocen la importancia de los aspectos sociales y ambientales para sus operaciones y aseveró que en este tema existen por lo menos cuatro retos que deben enfrentar las IMF. Entre estos se tiene la valoración de los riesgos A&S que son bastante limitados para las entidades. Asimismo, señaló que las IMF están muy enfocadas en la eficiencia de las transacciones y los procedimientos y que orientación del desarrollo económico se perfila en el corto plazo. Durante el curso, Vosmer identificó la ausencia de herramientas específicas en las entidades de microfinanzas lo que les dificulta la inclusión de temáticas medioambientales y sociales.
COBERTURA
Según dijo, la mayor parte de los clientes de las microfinancieras opera en el sector informal donde los riesgos ambientales y sociales son de poca importancia en comparación con otros riesgos. En ese contexto, el riesgo de desvalorización de la garantía es relativamente pequeña porque en la mayoría de los casos no se requieren garantías para los préstamos.
COSTOS
En opinión de la mayoría de las microfinancieras parece reconocer que “existe poco tiempo para los aspectos medioambientales y sociales del crédito”. Sin embargo, Vosmer sostiene que si bien el tamaño de los préstamos es generalmente pequeño y el costo de las transacciones es considerable, la eficiencia del proceso es clave para alcanzar una cartera financieramente viable.
“La misión de una IMF suele estar orientada hacia el desarrollo económico, porque esto se considera un prerrequisito para el desarrollo ambiental y social”.
“Saquemos a esta gente de la pobreza primero y luego comenzaremos a preocuparnos por otros problemas”, así piensan -en su opinión- este tipo de entidades. En Bolivia las microfinancieras administran una cuantiosa cartera. Solamente Asofin que agremia a este sector tiene una cartera de más de $us 3.500 millones, según estimaciones de su gerente, Reynaldo Marconi. En cambio, Finrural que concentra a las entidades que operan en el campo, cuenta con una cartera de $us 544 millones, de acuerdo a su directivo, Néstor Castro.
ESTUDIO DE CASO
Sartawi (que quiere decir sembrar) cuenta actualmente con 15.388 clientes y ha otorgado créditos por $us 2.100 por subprestatario. Entre sus indicadores de gestión, cuenta con un asesor por cada 188 clientes. Sus operaciones se desarrollan con balance social y ambiental. Tiene una cartera de Bs 32 millones de la cual las operaciones primarias representan el 60 por ciento y las secundarias 80 por ciento. En el marco del nuevo paradigma internacional, Sartawi ofrece “financiamiento verde” que implica uso eficiente de los recursos.
PLAZOS
Además los plazos de la mayoría de los préstamos son bastante cortos y los problemas A&S no impiden el desarrollo económico (de los clientes) indica Vosmer.
“Todos estamos conscientes de que los problemas ambientales y sociales pueden obstaculizar el desarrollo a la larga, pero qué podemos hacer si no queremos dañar las perspectivas de nuestros clientes para el día de mañana. “Sin embargo, esa orientación económica no quiere decir que las IMF no estén interesadas en el parte ambiental y social.
NUEVO PARADIGMA
- “Nuestros promotores apoyan a nuestros clientes no solamente en materia financiera, sino también en aspectos no-financieros”, es el nuevo paradigma propuesto por el experto.
- Los bancos de desarrollo requieren de sus clientes la implementación de sistemas de gestión ambiental y social.
- En muchos casos proveen instrumentos de apoyo y capacitación.
- Sin embargo, las características específicas de las IMF hacen que la capacitación y los instrumentos convencionales no sirven.
- Tomar en cuenta los aspectos sociales y ambientales es el próximo paso muy importante del sector.
- “A los contaminadores no les damos préstamos. Pero no tenemos métodos adecuados para mejorar la situación”, sería la consigna actual.
CONTAMINACIÓN
Según dijo Vosmer, “el nivel de gestión A&S puede ser una fuente de información importante acerca del prestatario”. Indicó que “la contaminación puede ser una indicación de malgasto económico que los clientes mismos pueden ser interesados en tomar medidas”. En América Latina, muchas IMF reconocen la importancia de los aspectos sociales y ambientales para sus operaciones y aseveró que en este tema existen por lo menos cuatro retos que deben enfrentar las IMF. Entre estos se tiene la valoración de los riesgos A&S que son bastante limitados para las entidades. Asimismo, señaló que las IMF están muy enfocadas en la eficiencia de las transacciones y los procedimientos y que orientación del desarrollo económico se perfila en el corto plazo. Durante el curso, Vosmer identificó la ausencia de herramientas específicas en las entidades de microfinanzas lo que les dificulta la inclusión de temáticas medioambientales y sociales.
COBERTURA
Según dijo, la mayor parte de los clientes de las microfinancieras opera en el sector informal donde los riesgos ambientales y sociales son de poca importancia en comparación con otros riesgos. En ese contexto, el riesgo de desvalorización de la garantía es relativamente pequeña porque en la mayoría de los casos no se requieren garantías para los préstamos.
COSTOS
En opinión de la mayoría de las microfinancieras parece reconocer que “existe poco tiempo para los aspectos medioambientales y sociales del crédito”. Sin embargo, Vosmer sostiene que si bien el tamaño de los préstamos es generalmente pequeño y el costo de las transacciones es considerable, la eficiencia del proceso es clave para alcanzar una cartera financieramente viable.
“La misión de una IMF suele estar orientada hacia el desarrollo económico, porque esto se considera un prerrequisito para el desarrollo ambiental y social”.
“Saquemos a esta gente de la pobreza primero y luego comenzaremos a preocuparnos por otros problemas”, así piensan -en su opinión- este tipo de entidades. En Bolivia las microfinancieras administran una cuantiosa cartera. Solamente Asofin que agremia a este sector tiene una cartera de más de $us 3.500 millones, según estimaciones de su gerente, Reynaldo Marconi. En cambio, Finrural que concentra a las entidades que operan en el campo, cuenta con una cartera de $us 544 millones, de acuerdo a su directivo, Néstor Castro.
ESTUDIO DE CASO
Sartawi (que quiere decir sembrar) cuenta actualmente con 15.388 clientes y ha otorgado créditos por $us 2.100 por subprestatario. Entre sus indicadores de gestión, cuenta con un asesor por cada 188 clientes. Sus operaciones se desarrollan con balance social y ambiental. Tiene una cartera de Bs 32 millones de la cual las operaciones primarias representan el 60 por ciento y las secundarias 80 por ciento. En el marco del nuevo paradigma internacional, Sartawi ofrece “financiamiento verde” que implica uso eficiente de los recursos.
PLAZOS
Además los plazos de la mayoría de los préstamos son bastante cortos y los problemas A&S no impiden el desarrollo económico (de los clientes) indica Vosmer.
“Todos estamos conscientes de que los problemas ambientales y sociales pueden obstaculizar el desarrollo a la larga, pero qué podemos hacer si no queremos dañar las perspectivas de nuestros clientes para el día de mañana. “Sin embargo, esa orientación económica no quiere decir que las IMF no estén interesadas en el parte ambiental y social.
NUEVO PARADIGMA
- “Nuestros promotores apoyan a nuestros clientes no solamente en materia financiera, sino también en aspectos no-financieros”, es el nuevo paradigma propuesto por el experto.
- Los bancos de desarrollo requieren de sus clientes la implementación de sistemas de gestión ambiental y social.
- En muchos casos proveen instrumentos de apoyo y capacitación.
- Sin embargo, las características específicas de las IMF hacen que la capacitación y los instrumentos convencionales no sirven.
- Tomar en cuenta los aspectos sociales y ambientales es el próximo paso muy importante del sector.
- “A los contaminadores no les damos préstamos. Pero no tenemos métodos adecuados para mejorar la situación”, sería la consigna actual.
17 diciembre 2013
Buscan que las microfinanzas den créditos productivos
El Gobierno busca que las microfinancieras destinen el crédito al sector productivo, por lo cual estableció que el 50% de su cartera -el conjunto de sus préstamos- sea para las microempresas y el otro 50%, libre.
"A las microfinancieras no las estamos obligando a entrar en una sociedad. Para nosotros, lo importante de las microfinanzas es que se dediquen al préstamo productivo, al pequeño y principalmente a las micros; entonces, para eso hemos definido que el 50% sea micro y el otro 50% libre”, indicó el viernes 13 a Página Siete el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén.
Explicó que con el 50% libre las entidades dedicadas a las microfinanzas podrán prestar al comercio, consumo o vivienda.
"Ellos ya tienen que hacer sus planes de negocio para generar utilidades, porque se les ha dejado un buen porcentaje. (Es) un mix (mezcla) que permitirá que tanto las entidades financieras como los productores sean beneficiados”, afirmó la autoridad.
El viernes 6 de este mes, el Gobierno entregó el proyecto de decreto supremo que reglamenta las tasas de interés para vivienda de interés social y los niveles mínimos de cartera.
En el documento se establece una tasa anual mínima entre 5,5% y un máximo de 6,5% para los créditos destinados al financiamiento de la vivienda.
El Gobierno prevé aprobar la norma sobre las tasas de interés este miércoles 18.
"A las microfinancieras no las estamos obligando a entrar en una sociedad. Para nosotros, lo importante de las microfinanzas es que se dediquen al préstamo productivo, al pequeño y principalmente a las micros; entonces, para eso hemos definido que el 50% sea micro y el otro 50% libre”, indicó el viernes 13 a Página Siete el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén.
Explicó que con el 50% libre las entidades dedicadas a las microfinanzas podrán prestar al comercio, consumo o vivienda.
"Ellos ya tienen que hacer sus planes de negocio para generar utilidades, porque se les ha dejado un buen porcentaje. (Es) un mix (mezcla) que permitirá que tanto las entidades financieras como los productores sean beneficiados”, afirmó la autoridad.
El viernes 6 de este mes, el Gobierno entregó el proyecto de decreto supremo que reglamenta las tasas de interés para vivienda de interés social y los niveles mínimos de cartera.
En el documento se establece una tasa anual mínima entre 5,5% y un máximo de 6,5% para los créditos destinados al financiamiento de la vivienda.
El Gobierno prevé aprobar la norma sobre las tasas de interés este miércoles 18.
06 diciembre 2013
Microfinanzas rurales Cartera de Finrural llega a 500 millones de dólares
La cartera (créditos) de la Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo (Finrural) suma alrededor de 500 millones de dólares y su mora es del 1,5%, informó su presidente, Álvaro Moscoso.
"La cartera es de 3.500 millones de bolivianos, que son aproximadamente unos 500 millones de dólares; el total de la cartera de las instituciones financieras de desarrollo (IFD) es más grande que el total de las carteras mutuales del país”, afirmó.
Explicó que actualmente tienen 388 agencias, de las cuales 180 son rurales; el objetivo es llegar a 120 poblaciones alejadas.
Por ejemplo, en el municipio de Alto Beni sólo hay una entidad financiera que opera en la región y pertenece a Finrural. "Nos atrae mucho entrar a ese tipo de regiones, donde también otorgamos servicios no financieros”, remarcó Moscoso.
Finrural tiene alrededor de medio millón de clientes, que representa casi el 35% de todos los usuarios del sistema financiero.
Regulación
Moscoso afirmó que la fijación, por decreto, de tasas para los sectores productivo y de vivienda social, como dispondrá la reglamentación de la Ley de Servicios Financieros, debe tomar en cuenta las características que tienen las áreas rurales frente a las urbanas.
Dijo que los costos operativos son distintos en agro, debido a la distancia y a la baja densidad de población, entre otros factores.
"La cartera es de 3.500 millones de bolivianos, que son aproximadamente unos 500 millones de dólares; el total de la cartera de las instituciones financieras de desarrollo (IFD) es más grande que el total de las carteras mutuales del país”, afirmó.
Explicó que actualmente tienen 388 agencias, de las cuales 180 son rurales; el objetivo es llegar a 120 poblaciones alejadas.
Por ejemplo, en el municipio de Alto Beni sólo hay una entidad financiera que opera en la región y pertenece a Finrural. "Nos atrae mucho entrar a ese tipo de regiones, donde también otorgamos servicios no financieros”, remarcó Moscoso.
Finrural tiene alrededor de medio millón de clientes, que representa casi el 35% de todos los usuarios del sistema financiero.
Regulación
Moscoso afirmó que la fijación, por decreto, de tasas para los sectores productivo y de vivienda social, como dispondrá la reglamentación de la Ley de Servicios Financieros, debe tomar en cuenta las características que tienen las áreas rurales frente a las urbanas.
Dijo que los costos operativos son distintos en agro, debido a la distancia y a la baja densidad de población, entre otros factores.
07 noviembre 2013
Microfinanzas para zonas rurales
Expertos se reunieron en Tiquipaya, Cochabamba, en el segundo Seminario Taller Internacional sobre Marcos Normativos y Regulatorios en Microfinanzas Rurales en América Latina y El Caribe.
El evento organizado por la Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural se realizó el 4 y 5 de noviembre y contó con la participación del viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén; la directora ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Lenny Valdivia; además de expertos internacionales como Isabel Cruz, de México, entre otros.
Valdivia afirmó que el intercambio de experiencias de la ASFI con sus similares de Latinoamérica enriquecerá el espíritu de los nuevos modelos de regulación.
Isabel Cruz habló de la necesidad de desarrollar las microfinanzas en el área rural.
El evento organizado por la Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural se realizó el 4 y 5 de noviembre y contó con la participación del viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén; la directora ejecutiva de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), Lenny Valdivia; además de expertos internacionales como Isabel Cruz, de México, entre otros.
Valdivia afirmó que el intercambio de experiencias de la ASFI con sus similares de Latinoamérica enriquecerá el espíritu de los nuevos modelos de regulación.
Isabel Cruz habló de la necesidad de desarrollar las microfinanzas en el área rural.
18 septiembre 2013
Pro Mujer Bolivia Primera microfinanciera en el ranking
Pro Mujer Bolivia es la primera organización microfinanciera de banca comunal, así está clasificada en el ranking de "Microfinanzas Américas: las 100 mejores, edición 2013". En Sudamérica es la más eficiente y la quinta en el Ranking Compuesto del Fondo Multilateral de Inversiones, del Banco Interamericano de Desarrollo y de Microfinance Information Exchange, subió del puesto quince al cinco.
Por décimo año consecutivo FOMIN y MIX elaboraron el ranking de las principales instituciones microfinancieras de América Latina y El Caribe, indica el informe de la ONG al detallar que "este año la muestra está conformada por 225" instituciones. Pro Mujer "es pionera en el servicio a las mujeres económica y socialmente más desfavorecidas", señala el informe
Por décimo año consecutivo FOMIN y MIX elaboraron el ranking de las principales instituciones microfinancieras de América Latina y El Caribe, indica el informe de la ONG al detallar que "este año la muestra está conformada por 225" instituciones. Pro Mujer "es pionera en el servicio a las mujeres económica y socialmente más desfavorecidas", señala el informe
18 junio 2013
Industria de microfinanzas ganó $us 62 millones durante el 2012
LAS MICROFINANZAS CRECIERON MÁS DEL 100 POR CIENTO EN LOS ÚLTIMOS SIETE AÑOS.
La industria de las microfinanzas en Bolivia registró ganancias del orden de los $us 62 millones algo más baja que la cifra lograda en la gestión 2011. Según datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), este sector fue el segundo en percibir utilidades luego de la banca comercial que contabilizó en el mismo período ganancias de $us 146 millones.
El presidente Evo Morales destacó ayer el trabajo y la “responsabilidad” de los microempresarios, que situaron a Bolivia con una tasa de morosidad (créditos no pagados) menor al 1 por ciento, la más baja registrada entre los países de América Latina. “Los pequeños empresarios son más responsables para pagar sus créditos correspondientes, antes los créditos eran fundamentalmente para comercio y servicio y no para el tema productivo”, enfatizó en una conferencia de prensa en palacio de Gobierno.
Según la directora ejecutiva de la ASFI, Lenny Valdivia, la mora en el sector especializado de las microfinanzas ha registrado hasta mayo una cifra entre 0.9 al 1.0 por ciento, mientras que los bancos comerciales llegaron a una tasa de 1.5 a 1.6 por ciento de la cartera directa total. En el Perú la morosidad de las microfinanzas sería del 25 por ciento del total de la cartera directa.
Durante la III Feria del Crédito que concluyó el domingo, la funcionaria precisó que las microfinanzas crecieron más del 100 por ciento en los últimos siete años, registrando al presente el 33 por ciento de la cartera de crédito productivo del sistema financiero nacional. El giro de este sector es de $us 3.500 millones de acuerdo a estimaciones de la Asociación de Instituciones Especializadas en Microfinanzas (Asofin). Según la ASFI en 2005 las utilidades de la banca privada llegó a $us 28 millones. “Y este año tenemos proyectado casi similar monto, estamos hablando arriba de los $us 180 millones”, apuntó Valdivia. A su juicio, la banca privada tiene la “obligación moral” de retribuirle a la población el beneficio que obtuvo en los últimos años con programas de acción social.
BUEN DESEMPEÑO
En opinión del Presidente, la mora registrada en Bolivia obedece al buen desempeño de programas productivos impulsados desde el Ejecutivo, que permitieron reducir las tasas de interés ofrecidas por la banca privada, para préstamos agropecuarios. La ASFI señaló el pasado 17 de mayo, que la mora en todo el sistema bancario es de 1,5%, el nivel más bajo de créditos impagos registrado en la historia de Bolivia.
Bolivia cerró el 2012 con una tasa de morosidad crediticia de 1,6%, 0,1% menos que lo registrado en 2011, informó el ente regulador. Alrededor del 72 por ciento de los créditos emitidos por la banca boliviana se transó en moneda doméstica, mientras que el saldo restante se mantiene en moneda extranjera.
En 2005, Bolivia tenía la mora financiera más alta entre los países de la región, con un índice de 10,1%, frente a la más baja que era de 0,9% en Chile, según el informe Memoria de la Economía Boliviana 2012, reproducida por ABI.
BRECHA FINANCIERA
En un programa de televisión, Valdivia, dijo este fin de semana que el proyecto de Ley de Servicios Financieros, que analiza la Asamblea Legislativa, busca reducir el “desequilibrio” que existe entre las altas tasas de interés de los créditos bancarios y la baja rentabilidad de los ahorros del público. En una entrevista con medios estatales, explicó que la actual Ley de Bancos “deja que el libre mercado regule las tasas de interés y pone en desventaja a los usuarios”.
“Todos estos años, la banca ha tenido la oportunidad de demostrarle al boliviano que no hay esta desproporcionalidad en los intereses por los ahorros y por los créditos y no lo ha hecho. Con la nueva Ley podremos acortar estos desequilibrios”, dijo. El artículo 60 del proyecto de Ley de Servicios Financieros en actual consideración legislativa, establece que las tasas de interés para los créditos productivos y de vivienda, serán reguladas a través de decreto supremo, que emitirá el Ejecutivo tras la promulgación de la norma. Este tema aún no ha sido consensuado con el sector privado que insiste que los cambios no debieran efectivizarse mediante decretos, sino a través de leyes.
30 abril 2013
Gobierno destaca estabilidad de cifras macroeconómicas
El Gobierno presentó la Memoria de la economía boliviana 2012, que refleja la solidez de las cifras macroeconómicas y la capacidad que tiene el país para contraer mayor endeudamiento, si es que así lo define el Órgano Ejecutivo.
El ministro de Economía, Luis Arce, explicó esas variables ante un auditorio de estudiantes de la Escuela Militar de Ingeniería.
En 2012, el crecimiento económico alcanzó una tasa de 5,2% en un contexto de crisis financiera internacional que disminuyó la expansión de los países de Europa, Asia y Sudamérica. Este año se prevé una tasa de 5,5%.
Según Arce, los esfuerzos gubernamentales en 2012 se concentraron en que la crisis no afectara al país y por eso fue que nuevamente se apostó a la demanda interna, que explica un 4,3% de la expansión del PIB en 2012, en tanto que el restante 0,9% proviene de las exportaciones.
“Si hubiésemos permanecido con el modelo neoliberal que apostaba a las exportaciones, el crecimiento habría sido negativo”, precisó la autoridad.
Además, el PIB per cápita, que llega a 2.470 dólares, es el segundo de la región con 11,6% de mejora con respecto a 2011; Venezuela ocupa el primer lugar con 19% de incremento y el tercer lugar es de Colombia con 10,4%.
Según Arce, en los últimos siete años el crecimiento ha sido sostenido y esto ha permitido que el país deje de ser el más pobre de la región. Incluso en 2012 no hubo una contracción, pese a la caída de precios del estaño en 12% y del zinc en 10%.
La política de austeridad y el crecimiento de los ingresos tributarios permitieron a Bolivia ocupar en 2012 el segundo lugar entre los países con mejor superávit fiscal (1,8%). Perú está a la cabeza (2%), Chile en tercer lugar (0,6%) y Colombia en el cuarto puesto (0,2%).
Argentina, Brasil, México, Ecuador, Paraguay, en cambio, registraron déficit (ver gráfico).
Las Reservas Internacionales Netas (RIN) llegaron a 13.927 millones de dólares, que garantizan solidez frente a una crisis externa. El sistema financiero permanece sólido con más depósitos, créditos y mora baja.
Deuda pública
La deuda externa del país sumó el año pasado 4.196 millones de dólares, un monto inferior en 15% con respecto al de 2006, mientras que las obligaciones internas sumaron 4.294 millones de dólares. El total representa un 32% del PIB y de acuerdo con el Gobierno su manejo es sostenible.
Arce aseguró que, tomando en cuenta los parámetros de organismos internacionales, que aseguran que se puede llegar al 50% del PIB, se tiene un margen de endeudamiento de 18%. Este año se emitirán bonos por 500 millones de dólares más.
Regiones tienen 69% sin ejecutar
Las gobernaciones, municipios y universidades el año pasado mantuvieron en caja y bancos el 69,4% de los recursos que se les transfirieron, según la Memoria de la economía boliviana 2012.
Las transferencias por regalías, IDH y otros recursos llegaron a 22.793 millones de bolivianos, un 22% más que en 2011.
Sin embargo, quedaron en caja y bancos 15.827 millones de bolivianos.
Es decir, se ejecutó sólo la diferencia: 6.966 millones de bolivianos.
En los últimos años, las regiones justificaron la baja ejecución por los “ trámites burocráticos” que requieren para la aprobación de proyectos.
La mayor parte de los recursos corresponde a las transferencias por el Impuesto Directo a los Hidrocarburos (IDH) y las regalías hidrocarburíferas.
El país es segundo en préstamos
Bolivia ocupa el segundo lugar en la región con mayor profundización del crédito con respecto al PIB, después de Chile y por encima de Perú, Paraguay y otros, según la Memoria de la economía boliviana 2012.
En 2012, el porcentaje llegó a 29,6% del PIB, cuando en 2005 era de 2,6% y el país ocupaba el último lugar.
La cartera de créditos el año pasado llegó 10.332 millones de dólares y la mora representó el 1,5%.
La penetración de los depósitos, como porcentaje del PIB, también coloca al país en el segundo lugar en la región después de Chile. El año pasado el indicador llegó a 33,8%, cuando en 2005 sólo fue de 6,1%.
Los ahorros de la población el año pasado sumaron 12.971 millones de dólares.
El 85,7% correspondía a depósitos menores de 500 dólares.
El ministro de Economía, Luis Arce, explicó esas variables ante un auditorio de estudiantes de la Escuela Militar de Ingeniería.
En 2012, el crecimiento económico alcanzó una tasa de 5,2% en un contexto de crisis financiera internacional que disminuyó la expansión de los países de Europa, Asia y Sudamérica. Este año se prevé una tasa de 5,5%.
Según Arce, los esfuerzos gubernamentales en 2012 se concentraron en que la crisis no afectara al país y por eso fue que nuevamente se apostó a la demanda interna, que explica un 4,3% de la expansión del PIB en 2012, en tanto que el restante 0,9% proviene de las exportaciones.
“Si hubiésemos permanecido con el modelo neoliberal que apostaba a las exportaciones, el crecimiento habría sido negativo”, precisó la autoridad.
Además, el PIB per cápita, que llega a 2.470 dólares, es el segundo de la región con 11,6% de mejora con respecto a 2011; Venezuela ocupa el primer lugar con 19% de incremento y el tercer lugar es de Colombia con 10,4%.
Según Arce, en los últimos siete años el crecimiento ha sido sostenido y esto ha permitido que el país deje de ser el más pobre de la región. Incluso en 2012 no hubo una contracción, pese a la caída de precios del estaño en 12% y del zinc en 10%.
La política de austeridad y el crecimiento de los ingresos tributarios permitieron a Bolivia ocupar en 2012 el segundo lugar entre los países con mejor superávit fiscal (1,8%). Perú está a la cabeza (2%), Chile en tercer lugar (0,6%) y Colombia en el cuarto puesto (0,2%).
Argentina, Brasil, México, Ecuador, Paraguay, en cambio, registraron déficit (ver gráfico).
Las Reservas Internacionales Netas (RIN) llegaron a 13.927 millones de dólares, que garantizan solidez frente a una crisis externa. El sistema financiero permanece sólido con más depósitos, créditos y mora baja.
Deuda pública
La deuda externa del país sumó el año pasado 4.196 millones de dólares, un monto inferior en 15% con respecto al de 2006, mientras que las obligaciones internas sumaron 4.294 millones de dólares. El total representa un 32% del PIB y de acuerdo con el Gobierno su manejo es sostenible.
Arce aseguró que, tomando en cuenta los parámetros de organismos internacionales, que aseguran que se puede llegar al 50% del PIB, se tiene un margen de endeudamiento de 18%. Este año se emitirán bonos por 500 millones de dólares más.
Regiones tienen 69% sin ejecutar
Las gobernaciones, municipios y universidades el año pasado mantuvieron en caja y bancos el 69,4% de los recursos que se les transfirieron, según la Memoria de la economía boliviana 2012.
Las transferencias por regalías, IDH y otros recursos llegaron a 22.793 millones de bolivianos, un 22% más que en 2011.
Sin embargo, quedaron en caja y bancos 15.827 millones de bolivianos.
Es decir, se ejecutó sólo la diferencia: 6.966 millones de bolivianos.
En los últimos años, las regiones justificaron la baja ejecución por los “ trámites burocráticos” que requieren para la aprobación de proyectos.
La mayor parte de los recursos corresponde a las transferencias por el Impuesto Directo a los Hidrocarburos (IDH) y las regalías hidrocarburíferas.
El país es segundo en préstamos
Bolivia ocupa el segundo lugar en la región con mayor profundización del crédito con respecto al PIB, después de Chile y por encima de Perú, Paraguay y otros, según la Memoria de la economía boliviana 2012.
En 2012, el porcentaje llegó a 29,6% del PIB, cuando en 2005 era de 2,6% y el país ocupaba el último lugar.
La cartera de créditos el año pasado llegó 10.332 millones de dólares y la mora representó el 1,5%.
La penetración de los depósitos, como porcentaje del PIB, también coloca al país en el segundo lugar en la región después de Chile. El año pasado el indicador llegó a 33,8%, cuando en 2005 sólo fue de 6,1%.
Los ahorros de la población el año pasado sumaron 12.971 millones de dólares.
El 85,7% correspondía a depósitos menores de 500 dólares.
12 abril 2013
Cinco microfinancieras respaldan a más de 300 mil mujeres en Bolivia
Un grupo de cinco microfinancieras que operan en Bolivia han proporcionado en los últimos años recursos a más de 300.000 clientes mujeres quienes han logrado acceder a créditos vinculados a las necesidades básicas en salud mejorando su calidad de vida de sus familias.
Se trata de Crecer, Banco Sol, Pro Mujer, Eco Futuro y Emprender.
El informe “Estado de la Práctica de la Integración de Salud y Microfinanzas en Bolivia, Ecuador y Perú, 2013”, será presentado este viernes en la Sede de Gobierno, según informe divulgado ayer por “Freedom from Hunger”, una organización de desarrollo internacional que se dedica a formular estrategias innovadoras y sostenibles para apoyar los esfuerzos solidarios de las familias más pobres del mundo. El acto servirá también para celebrar el trabajo de 25 años que realiza Procosi en el campo de la salud en Bolivia.
El informe incluye los hallazgos obtenidos durante una encuesta conducida en 2011 en 24 microfinancieras de Bolivia, Ecuador y Perú, los cuales muestran que estas instituciones llegan a más de 630.000 clientes mujeres con una variedad de intervenciones en el campo de la salud . Cabe mencionar que casi 50% de esta población fue atendida por cinco entidades de Bolivia.
Las microfinancieras de la región andina actualmente atienden a 7 millones de personas que viven en pobreza llevando hasta las zonas rurales y urbanas donde operan préstamos y otros servicios financieros, y con ello la oportunidad de expandir los servicios de salud hacia áreas remotas desantendidas.
El informe presenta además un análisis sobre el costo-beneficio de una de las estrategias adoptadas por Crecer que podía organizar jornadas de salud, a un costo anual de $ 0,40 por cliente mujer. A octubre 2012, se habían realizado aproximadamente 12.000 pruebas de Papanicolau, colposcopías y otras pruebas de detección cervical en el curso de más de 800 jornadas, dice el informe.
Se trata de Crecer, Banco Sol, Pro Mujer, Eco Futuro y Emprender.
El informe “Estado de la Práctica de la Integración de Salud y Microfinanzas en Bolivia, Ecuador y Perú, 2013”, será presentado este viernes en la Sede de Gobierno, según informe divulgado ayer por “Freedom from Hunger”, una organización de desarrollo internacional que se dedica a formular estrategias innovadoras y sostenibles para apoyar los esfuerzos solidarios de las familias más pobres del mundo. El acto servirá también para celebrar el trabajo de 25 años que realiza Procosi en el campo de la salud en Bolivia.
El informe incluye los hallazgos obtenidos durante una encuesta conducida en 2011 en 24 microfinancieras de Bolivia, Ecuador y Perú, los cuales muestran que estas instituciones llegan a más de 630.000 clientes mujeres con una variedad de intervenciones en el campo de la salud . Cabe mencionar que casi 50% de esta población fue atendida por cinco entidades de Bolivia.
Las microfinancieras de la región andina actualmente atienden a 7 millones de personas que viven en pobreza llevando hasta las zonas rurales y urbanas donde operan préstamos y otros servicios financieros, y con ello la oportunidad de expandir los servicios de salud hacia áreas remotas desantendidas.
El informe presenta además un análisis sobre el costo-beneficio de una de las estrategias adoptadas por Crecer que podía organizar jornadas de salud, a un costo anual de $ 0,40 por cliente mujer. A octubre 2012, se habían realizado aproximadamente 12.000 pruebas de Papanicolau, colposcopías y otras pruebas de detección cervical en el curso de más de 800 jornadas, dice el informe.
20 marzo 2013
Las micros y Pymes demandan $us 5.206 Millones Financieras invaden con agencias en zonas populares
Claudia Peña hace 15 años que se dedica a la venta de ropa en el mercado Los Pozos. Desde 2004, es cliente del Banco FIE, que se encuentra a solo metros de su puesto de venta. “No hay cómo me retrase en el pago de mi crédito, porque el banco está cerca”, dice la mujer. Actualmente las diferentes entidades financieras han ampliado sus redes en diferentes puntos del país.
En el recorrido realizado por las zonas más populares se evidenció que todas las entidades de intermediación financiera cuentan con presencia en estos distritos.
Por ejemplo, la cooperativa Jesús Nazareno, que tiene 33 agencias a nivel nacional, un 60% de estas están situadas en barrios populares en provincias. En donde se ofrece crédito para el sector de la micro, pequeña y mediana empresa, que reciben entre ambos $us 5.206 millones del sistema financiero
Crecimiento. Para el analista Germán Molina, uno de los factores que han motivado el crecimiento de los servicios financieros en áreas rurales y zonas populares urbanas, es el constante incremento de los depósitos existentes en el mercado desde el 2006. En esa gestión los depósitos eran de $us 2.239.570 millones, pero luego en 2007 este monto se incrementó a 2.719.454 millones y llegando finalmente en 2012 a $us 6.352.714 millones.
“Ante el aumento de los recursos, los bancos se vieron colapsados y tuvieron que ampliar sus agencias para poder convertir los depósitos en créditos, y buscaron zonas donde antes los servicios financieros no llegaban”, señaló.
Por su parte, el presidente de la Fundación Milenio, Roberto Laserna, sostuvo que el crecimiento de las agencias se debe a la política de bancarización que lleva adelante el Gobierno, y al crecimiento de la masa monetaria debido a la bonanza económica en la que vive el país desde el 2006.
Provincias y las villas. Estas dos zonas es donde más demanda de servicios hay. Por ejemplo, el banco Mercantil cuenta 25 agencias, estas cuatro están ubicadas en los mercados; La Ramada, Barrio Lindo, Mutualista y Mercado Nuevo. Este banco también tiene agencias en las principales villas de la ciudad como; el Plan Tres Mil, Villa Primero de Mayo, y la Pampa de la Isla.
El banco cuenta con sucursales, en zonas rurales como: Montero, Yapacaní, San Carlos, y Puerto Aguirre.
Por su parte, el banco Económico, especialista en microfinanzas, cuenta con 19 agencias, que cubren zonas como; el mercado Los Pozos y Pampa de la Isla.
Convenio
CAF otorga crédito por $us 2 millones a la Jesús Nazareno
Acuerdo.- La CAF (banco de Desarrollo de América Latina), suscribió un acuerdo para el otorgamiento de $us 2 millones, para ampliar la cartera de la micro, pequeña y mediana empresa de la cooperativa Jesús Nazareno.
Destino. Actualmente la cooperativa cuenta con un activo de $us 198 millones. El 30% de su cartera está destinada al sector PYME.
La cooperativa cuenta también con una calificación AA3 otorgada por Moddy's Latin América Calificadora de Riesgo SA: lo que ha permitido movilizar más de $us 70 millones en el Mercado de Valores.
En el recorrido realizado por las zonas más populares se evidenció que todas las entidades de intermediación financiera cuentan con presencia en estos distritos.
Por ejemplo, la cooperativa Jesús Nazareno, que tiene 33 agencias a nivel nacional, un 60% de estas están situadas en barrios populares en provincias. En donde se ofrece crédito para el sector de la micro, pequeña y mediana empresa, que reciben entre ambos $us 5.206 millones del sistema financiero
Crecimiento. Para el analista Germán Molina, uno de los factores que han motivado el crecimiento de los servicios financieros en áreas rurales y zonas populares urbanas, es el constante incremento de los depósitos existentes en el mercado desde el 2006. En esa gestión los depósitos eran de $us 2.239.570 millones, pero luego en 2007 este monto se incrementó a 2.719.454 millones y llegando finalmente en 2012 a $us 6.352.714 millones.
“Ante el aumento de los recursos, los bancos se vieron colapsados y tuvieron que ampliar sus agencias para poder convertir los depósitos en créditos, y buscaron zonas donde antes los servicios financieros no llegaban”, señaló.
Por su parte, el presidente de la Fundación Milenio, Roberto Laserna, sostuvo que el crecimiento de las agencias se debe a la política de bancarización que lleva adelante el Gobierno, y al crecimiento de la masa monetaria debido a la bonanza económica en la que vive el país desde el 2006.
Provincias y las villas. Estas dos zonas es donde más demanda de servicios hay. Por ejemplo, el banco Mercantil cuenta 25 agencias, estas cuatro están ubicadas en los mercados; La Ramada, Barrio Lindo, Mutualista y Mercado Nuevo. Este banco también tiene agencias en las principales villas de la ciudad como; el Plan Tres Mil, Villa Primero de Mayo, y la Pampa de la Isla.
El banco cuenta con sucursales, en zonas rurales como: Montero, Yapacaní, San Carlos, y Puerto Aguirre.
Por su parte, el banco Económico, especialista en microfinanzas, cuenta con 19 agencias, que cubren zonas como; el mercado Los Pozos y Pampa de la Isla.
Convenio
CAF otorga crédito por $us 2 millones a la Jesús Nazareno
Acuerdo.- La CAF (banco de Desarrollo de América Latina), suscribió un acuerdo para el otorgamiento de $us 2 millones, para ampliar la cartera de la micro, pequeña y mediana empresa de la cooperativa Jesús Nazareno.
Destino. Actualmente la cooperativa cuenta con un activo de $us 198 millones. El 30% de su cartera está destinada al sector PYME.
La cooperativa cuenta también con una calificación AA3 otorgada por Moddy's Latin América Calificadora de Riesgo SA: lo que ha permitido movilizar más de $us 70 millones en el Mercado de Valores.
17 marzo 2013
BISA se alía a la microfinanciera CIDRE para dar crédito en el campo
Jorge Velasco: Es vicepresidente Nacional de Negocios del Banco BISA y anuncia que por vez primera un banco corporativo firma una corresponsalía con una institución financiera de desarrollo en el país. El objetivo conjunto con CIDRE es llegar con créditos accesibles y tasas de interés competitivas al pequeño productor rural. Los productos y servicios del banco grande se adecuan a los de la microfinanciera. La alianza obliga a usar garantías inusuales y de gran valor como los árboles frutales o el ganado.
— ¿Por qué Banco BISA decide dar créditos en el área rural?
— El BISA, desde su fundación, ha fomentado al sector industrial y al agropecuario. Desde 2004 nuestra cartera en crédito agropecuario ha crecido de $us 23 millones a $us 57 millones, principalmente en zonas de Santa Cruz (soya, girasol, ganadería) y La Paz (papa, quinua). Como banco corporativo siempre financiábamos a los grandes y medianos emprendimientos. En los últimos siete años hemos entrado al sector de las pequeñas y medianas empresas (pymes) y hemos impulsado créditos para tractores, cosechadoras, capital de operación, vehículos y todo lo que requiere este sector. El año pasado entramos al microcrédito y vimos que muchos de ellos están en el área rural y no en la urbana y periurbana.
— ¿Qué porcentaje de empresas grandes, pymes y microempresas tienen en su cartera?
— Seguimos siendo un banco con gran parte de su cartera invertida en el sector empresarial grande, cerca del 60% en cartera, en microfinanzas el 5% y a pymes llegamos al 20%. Estos años, con la desconcentración empezamos a diversificarnos; antes teníamos mucha plata prestada en pocos clientes (minería, industria, comercio, agroindustria). Nos dimos cuenta de que es importante estar en toda la cadena productiva. La empresa grande hace de locomotora que arrastra a muchas empresas pequeñas y micro del sector y en todos esos eslabones es importante la presencia de un banco. Desarrollamos grandes productos e innovaciones para atender a las grandes empresas y estamos bajando a pymes y microempresas con otros productos como el leasing para pequeños productores, microwarrant, microseguro. El Grupo BISA tiene la estrategia de que todos los servicios de un banco lleguen a las ciudades intermedias y al área rural.
— Los bancos grandes decían que era muy complicado y costoso llegar al área rural, ¿por ello nace la alianza con CIDRE?
— Efectivamente. En la banca, para crear una tecnología apropiada para el área rural podían pasar mucho tiempo y necesitar experiencia. Vimos que CIDRE, que se fundó hace 30 años y hace 20 está en el mercado, era el aliado estratégico ideal. Tienen una tecnología que permite entregar créditos a un sector que muchas veces vemos muy riesgoso o muy costoso. Su cartera está aproximadamente en $us 235 millones y su mora es bajísima. Vimos en ellos la potencialidad para seguir profundizando en el área agropecuaria. Era necesario hacer una corresponsalía con un alcance mayor para llegar al área rural.
— ¿Tienen permiso de la Autoridad de Supervisión y Control Financiero (Asfi)?
— De acuerdo con la normativa tenemos que informar sobre la firma de esta corresponsalía, de un banco que busca un aliado estratégico para algún tipo de bancarización. Así estamos cumpliendo con la directriz del Gobierno y la Asfi de llegar a la gente que no tiene acceso a la banca.
— ¿Hay casos similares?
— Que un banco grande haga una alianza con una entidad especializada en microfinanzas (para dar crédito al pequeño productor rural) creo que es la primera vez. Hay otro tipo de corresponsalías como la que tenemos con Envía Bolivia con Banco FIE y EcoFuturo para el envío de remesas porque nos veíamos impedidos de abrir 250 agencias. Esa es la ventaja de hacer una corresponsalía con aliados estratégicos que llegan a áreas periurbanas y rurales.
— ¿Donde está CIDRE?
— Tiene como 16 agencias que están en ciudades intermedias de Cochabamba. Tienen un plan de abrir 50 agencias a mediano plazo. Hoy están en Challapata, Monteagudo, Mizque, Colomi, Tiraque y otras (ciudades intermedias) donde el banco puede llegar a través de ellos. La corresponsalía crediticia permite llegar al pequeño productor. Luego llegaremos con depósitos, cajas de ahorro y otros servicios que se generen.
— ¿Cómo funciona la corresponsalía crediticia?
— Hemos aprobado una tecnología que de manera conjunta satisface a ambas instituciones de cómo queremos llegar al área rural con créditos. En estas agencias estamos instalando una plataforma en su sistema informático para que promocionen créditos, los evalúen, desembolsen, hagan seguimiento y cobranza. El cliente tendrá el crédito del Banco BISA.
— ¿Cuál el objetivo?
— Llegar con mejores tasas a los clientes. La idea es aprovechar su experiencia en dar crédito y la nuestra del fondeo del público que es más barato. Nuestro reto es impulsar la seguridad alimentaria del país, que promueve el Gobierno.
— ¿Esta acción estará normada en la nueva Ley de Bancos?
— La nueva Ley de Bancos va a pedir que orientemos nuestras políticas a incentivar todo lo que sea productivo. A esto corresponde la estrategia comercial del banco.
— ¿Marcan un hito?
— Es un doble hito: tener una tecnología crediticia y a través de ella llegar a sectores donde los bancos corporativos no estábamos.
— ¿Cuánto prestarán?
— Para este año tenemos proyectado un monto de $us 10 millones. Si hay demanda se atenderá.
— ¿Habrá un monto límite para los créditos? ¿Y las garantías?
— No hay un límite. El promedio de crédito que ha estado otorgando CIDRE es de $us 10 mil; pueden haber mayores. Hay sectores agropecuarios emergentes que no son tan chicos, como la quinua para maquinaria. Lo interesante de esta corresponsalía son las garantías: la banca ha sido muy tradicionalista y con la tecnología y experiencia de CIDRE se tienen garantías inusuales como árboles frutales, sistemas de riego, ganado, que tienen mucho valor.
Perfil
Nombre: Jorge Velasco Tudela
Profesión: Ingeniero Industrial
Cargo: Vicepresidente Nacional de Negocios Banco BISA
Impulsor de emprendedores
Se tituló como Ingeniero Industrial en la Universidad Mayor de San Andrés. Tiene un Diplomado en Educación Superior (UMSA); una Maestría en Innovación y Desarrollo Emprendedor de la Universidad Salamanca (España); y estudios de posgrado en Finanzas y Banca de las universidades de Harvard, Chicago y el INCAE. Es vicepresidente Nacional de Negocios del Banco BISA. Desde 2000, es docente titular de la carrera de Ingeniería Industrial UMSA, en la cátedra Innovación y Desarrollo Emprendedor. Es fundador y director del Centro de Innovación y Desarrollo Empresarial (CIDE) de la UMSA que, desde 2006, forma nuevos profesionales emprendedores. También es presidente de la Fundación MAYA.
— ¿Por qué Banco BISA decide dar créditos en el área rural?
— El BISA, desde su fundación, ha fomentado al sector industrial y al agropecuario. Desde 2004 nuestra cartera en crédito agropecuario ha crecido de $us 23 millones a $us 57 millones, principalmente en zonas de Santa Cruz (soya, girasol, ganadería) y La Paz (papa, quinua). Como banco corporativo siempre financiábamos a los grandes y medianos emprendimientos. En los últimos siete años hemos entrado al sector de las pequeñas y medianas empresas (pymes) y hemos impulsado créditos para tractores, cosechadoras, capital de operación, vehículos y todo lo que requiere este sector. El año pasado entramos al microcrédito y vimos que muchos de ellos están en el área rural y no en la urbana y periurbana.
— ¿Qué porcentaje de empresas grandes, pymes y microempresas tienen en su cartera?
— Seguimos siendo un banco con gran parte de su cartera invertida en el sector empresarial grande, cerca del 60% en cartera, en microfinanzas el 5% y a pymes llegamos al 20%. Estos años, con la desconcentración empezamos a diversificarnos; antes teníamos mucha plata prestada en pocos clientes (minería, industria, comercio, agroindustria). Nos dimos cuenta de que es importante estar en toda la cadena productiva. La empresa grande hace de locomotora que arrastra a muchas empresas pequeñas y micro del sector y en todos esos eslabones es importante la presencia de un banco. Desarrollamos grandes productos e innovaciones para atender a las grandes empresas y estamos bajando a pymes y microempresas con otros productos como el leasing para pequeños productores, microwarrant, microseguro. El Grupo BISA tiene la estrategia de que todos los servicios de un banco lleguen a las ciudades intermedias y al área rural.
— Los bancos grandes decían que era muy complicado y costoso llegar al área rural, ¿por ello nace la alianza con CIDRE?
— Efectivamente. En la banca, para crear una tecnología apropiada para el área rural podían pasar mucho tiempo y necesitar experiencia. Vimos que CIDRE, que se fundó hace 30 años y hace 20 está en el mercado, era el aliado estratégico ideal. Tienen una tecnología que permite entregar créditos a un sector que muchas veces vemos muy riesgoso o muy costoso. Su cartera está aproximadamente en $us 235 millones y su mora es bajísima. Vimos en ellos la potencialidad para seguir profundizando en el área agropecuaria. Era necesario hacer una corresponsalía con un alcance mayor para llegar al área rural.
— ¿Tienen permiso de la Autoridad de Supervisión y Control Financiero (Asfi)?
— De acuerdo con la normativa tenemos que informar sobre la firma de esta corresponsalía, de un banco que busca un aliado estratégico para algún tipo de bancarización. Así estamos cumpliendo con la directriz del Gobierno y la Asfi de llegar a la gente que no tiene acceso a la banca.
— ¿Hay casos similares?
— Que un banco grande haga una alianza con una entidad especializada en microfinanzas (para dar crédito al pequeño productor rural) creo que es la primera vez. Hay otro tipo de corresponsalías como la que tenemos con Envía Bolivia con Banco FIE y EcoFuturo para el envío de remesas porque nos veíamos impedidos de abrir 250 agencias. Esa es la ventaja de hacer una corresponsalía con aliados estratégicos que llegan a áreas periurbanas y rurales.
— ¿Donde está CIDRE?
— Tiene como 16 agencias que están en ciudades intermedias de Cochabamba. Tienen un plan de abrir 50 agencias a mediano plazo. Hoy están en Challapata, Monteagudo, Mizque, Colomi, Tiraque y otras (ciudades intermedias) donde el banco puede llegar a través de ellos. La corresponsalía crediticia permite llegar al pequeño productor. Luego llegaremos con depósitos, cajas de ahorro y otros servicios que se generen.
— ¿Cómo funciona la corresponsalía crediticia?
— Hemos aprobado una tecnología que de manera conjunta satisface a ambas instituciones de cómo queremos llegar al área rural con créditos. En estas agencias estamos instalando una plataforma en su sistema informático para que promocionen créditos, los evalúen, desembolsen, hagan seguimiento y cobranza. El cliente tendrá el crédito del Banco BISA.
— ¿Cuál el objetivo?
— Llegar con mejores tasas a los clientes. La idea es aprovechar su experiencia en dar crédito y la nuestra del fondeo del público que es más barato. Nuestro reto es impulsar la seguridad alimentaria del país, que promueve el Gobierno.
— ¿Esta acción estará normada en la nueva Ley de Bancos?
— La nueva Ley de Bancos va a pedir que orientemos nuestras políticas a incentivar todo lo que sea productivo. A esto corresponde la estrategia comercial del banco.
— ¿Marcan un hito?
— Es un doble hito: tener una tecnología crediticia y a través de ella llegar a sectores donde los bancos corporativos no estábamos.
— ¿Cuánto prestarán?
— Para este año tenemos proyectado un monto de $us 10 millones. Si hay demanda se atenderá.
— ¿Habrá un monto límite para los créditos? ¿Y las garantías?
— No hay un límite. El promedio de crédito que ha estado otorgando CIDRE es de $us 10 mil; pueden haber mayores. Hay sectores agropecuarios emergentes que no son tan chicos, como la quinua para maquinaria. Lo interesante de esta corresponsalía son las garantías: la banca ha sido muy tradicionalista y con la tecnología y experiencia de CIDRE se tienen garantías inusuales como árboles frutales, sistemas de riego, ganado, que tienen mucho valor.
Perfil
Nombre: Jorge Velasco Tudela
Profesión: Ingeniero Industrial
Cargo: Vicepresidente Nacional de Negocios Banco BISA
Impulsor de emprendedores
Se tituló como Ingeniero Industrial en la Universidad Mayor de San Andrés. Tiene un Diplomado en Educación Superior (UMSA); una Maestría en Innovación y Desarrollo Emprendedor de la Universidad Salamanca (España); y estudios de posgrado en Finanzas y Banca de las universidades de Harvard, Chicago y el INCAE. Es vicepresidente Nacional de Negocios del Banco BISA. Desde 2000, es docente titular de la carrera de Ingeniería Industrial UMSA, en la cátedra Innovación y Desarrollo Emprendedor. Es fundador y director del Centro de Innovación y Desarrollo Empresarial (CIDE) de la UMSA que, desde 2006, forma nuevos profesionales emprendedores. También es presidente de la Fundación MAYA.
30 enero 2013
Cartera de microfinancieras creció en 30% el año pasado
Las microfinancieras aumentaron sus depósitos y créditos el año pasado en aproximadamente un 32 y 30%, debido al buen momento por el que atraviesa la economía boliviana, según reporte de Asofin.
Esta expansión supera en diez puntos porcentuales al conjunto del sistema financiero nacional, que creció en alrededor del 22 y 20%, respectivamente.
Actualmente el monto de los micro-depósitos es de 3.095 millones de dólares, de los cuales 756 millones se recaudaron en 2012. Al mismo tiempo, los micro-créditos ascienden a 3.301 millones y 765 millones se prestaron durante la gestión pasada.
“Nos beneficiamos del excelente momento económico, pero también hay que reconocer el aporte de la industria microfinanciera, que por algo logró tantos reconocimientos este año, entre ellos el volver a ser considerada la segunda mejor del mundo por el Microscopio Global del Entorno de Negocios para las Microfinanzas”, señaló Reynaldo Marconi, secretario ejecutivo de Asofin.
Bancarización y perspectivas
En materia de bancarización y llegar al público con más puntos de atención, las instituciones de Asofin también cosecharon en 2012 una cuota más elevada que la obtenida por el conjunto de las finanzas nacionales. De las 65 nuevas agencias rurales que se abrieron ese año, el 85%, es decir 55, fueron creadas por el sector microfinanciero.
Según Marconi, Asofin espera aprovechar este año para cumplir sus objetivos permanentes de impulsar el ahorro popular (o pequeño ahorro, generalmente de parte de los pobres), ampliar el acceso a los servicios de las instituciones afiliadas y asegurar la “inclusión financiera”.
Esto en el marco de un mayor crecimiento económico proyectado por el Gobierno, estabilidad de precios y un aumento de la inversión pública.
En la actualidad las entidades de microfinanzas cuentan con depósitos que en promedio son de 1.142 dólares.
Los obstáculos que podrían impedir las perspectivas alentadoras del sector son, según Marconi, la electoralización de la gestión y sus efectos sobre la economía, y la posibilidad de que no se maneje la nueva normativa de servicios financieros tomando en cuenta, por encima de todo, los intereses de los consumidores financieros, es decir de ahorristas y prestatarios.
Esta expansión supera en diez puntos porcentuales al conjunto del sistema financiero nacional, que creció en alrededor del 22 y 20%, respectivamente.
Actualmente el monto de los micro-depósitos es de 3.095 millones de dólares, de los cuales 756 millones se recaudaron en 2012. Al mismo tiempo, los micro-créditos ascienden a 3.301 millones y 765 millones se prestaron durante la gestión pasada.
“Nos beneficiamos del excelente momento económico, pero también hay que reconocer el aporte de la industria microfinanciera, que por algo logró tantos reconocimientos este año, entre ellos el volver a ser considerada la segunda mejor del mundo por el Microscopio Global del Entorno de Negocios para las Microfinanzas”, señaló Reynaldo Marconi, secretario ejecutivo de Asofin.
Bancarización y perspectivas
En materia de bancarización y llegar al público con más puntos de atención, las instituciones de Asofin también cosecharon en 2012 una cuota más elevada que la obtenida por el conjunto de las finanzas nacionales. De las 65 nuevas agencias rurales que se abrieron ese año, el 85%, es decir 55, fueron creadas por el sector microfinanciero.
Según Marconi, Asofin espera aprovechar este año para cumplir sus objetivos permanentes de impulsar el ahorro popular (o pequeño ahorro, generalmente de parte de los pobres), ampliar el acceso a los servicios de las instituciones afiliadas y asegurar la “inclusión financiera”.
Esto en el marco de un mayor crecimiento económico proyectado por el Gobierno, estabilidad de precios y un aumento de la inversión pública.
En la actualidad las entidades de microfinanzas cuentan con depósitos que en promedio son de 1.142 dólares.
Los obstáculos que podrían impedir las perspectivas alentadoras del sector son, según Marconi, la electoralización de la gestión y sus efectos sobre la economía, y la posibilidad de que no se maneje la nueva normativa de servicios financieros tomando en cuenta, por encima de todo, los intereses de los consumidores financieros, es decir de ahorristas y prestatarios.
09 enero 2013
Fortalecimiento del sector microfinanciero para llevar créditos a poblaciones de escasos recursos
• CAF coadyuvó a Banco Sol de Bolivia en su proyecto de Implementación del Sistema de Información Geográfico (GIS) con el objetivo de ampliar sus servicios a zonas alejadas del país.
(La Paz, 9 de enero de 2012).- CAF -banco de desarrollo de América Latina- apoyó a Banco Sol, entidad microfinanciera boliviana, en la puesta en marcha de un innovador proyecto de aplicación del Sistema de Información Geográfica (GIS) que le permitirá expandir sus servicios a poblaciones alejadas y de escasos recursos para que puedan contar con financiamiento de calidad.
El proyecto GIS surge a partir de la necesidad del banco de optimizar su servicio en áreas periurbanas y rurales; y resolver las dificultades referidas a la falta de estandarización en el registro de información otorgada por los clientes en cuanto a domicilio, negocio o actividad.
“Este levantamiento de información georeferencial permitirá brindar servicios financieros en zonas alejadas de los centros urbanos en las que las poblaciones tienen muchas restricciones para acceder a financiamiento, una de ellas la dificultad de ubicación exacta de sus domicilios e inmuebles, problema que hoy se constituye en una traba en el proceso de intermediación financiera”, señaló el director representante de CAF en Bolivia, Emilio Uquillas.
El trabajo, financiado parcialmente por CAF, tiene previsto expandir su alcance en el futuro a la cobertura de más zonas con “geodata base” y hacer uso de los reportes espaciales para poder analizar concentraciones geográficas según variables tanto internas (de la cartera del banco) como socio demográficas, para usos de comercialización, mercadotecnia, promoción, y apertura de puntos de atención.
El alcance de cobertura de “geodata base” en este proyecto comprende 10 ciudades: Cercado, Colcapirhua, El Alto, La Paz, Montero, Quillacollo, Sacaba, Santa Cruz de la Sierra, Tiquipaya y Viacha.
CAF -banco de desarrollo de América Latina- tiene como misión impulsar el desarrollo sostenible y la integración regional, mediante el financiamiento de proyectos de los sectores público y privado, la provisión de cooperación técnica y otros servicios especializados. Constituido en 1970 y conformado en la actualidad por 18 países -16 de América Latina y El Caribe, junto a España y Portugal- y 14 bancos privados, es una de las principales fuentes de financiamiento multilateral y un importante generador de conocimiento para la región. Más información en www.caf.com.
CAF, Dirección de Comunicación Estratégica, infocaf@caf.com
La Paz, Bolivia
Teléfonos: +591(2) -2774373 / 2112962
(La Paz, 9 de enero de 2012).- CAF -banco de desarrollo de América Latina- apoyó a Banco Sol, entidad microfinanciera boliviana, en la puesta en marcha de un innovador proyecto de aplicación del Sistema de Información Geográfica (GIS) que le permitirá expandir sus servicios a poblaciones alejadas y de escasos recursos para que puedan contar con financiamiento de calidad.
El proyecto GIS surge a partir de la necesidad del banco de optimizar su servicio en áreas periurbanas y rurales; y resolver las dificultades referidas a la falta de estandarización en el registro de información otorgada por los clientes en cuanto a domicilio, negocio o actividad.
“Este levantamiento de información georeferencial permitirá brindar servicios financieros en zonas alejadas de los centros urbanos en las que las poblaciones tienen muchas restricciones para acceder a financiamiento, una de ellas la dificultad de ubicación exacta de sus domicilios e inmuebles, problema que hoy se constituye en una traba en el proceso de intermediación financiera”, señaló el director representante de CAF en Bolivia, Emilio Uquillas.
El trabajo, financiado parcialmente por CAF, tiene previsto expandir su alcance en el futuro a la cobertura de más zonas con “geodata base” y hacer uso de los reportes espaciales para poder analizar concentraciones geográficas según variables tanto internas (de la cartera del banco) como socio demográficas, para usos de comercialización, mercadotecnia, promoción, y apertura de puntos de atención.
El alcance de cobertura de “geodata base” en este proyecto comprende 10 ciudades: Cercado, Colcapirhua, El Alto, La Paz, Montero, Quillacollo, Sacaba, Santa Cruz de la Sierra, Tiquipaya y Viacha.
CAF -banco de desarrollo de América Latina- tiene como misión impulsar el desarrollo sostenible y la integración regional, mediante el financiamiento de proyectos de los sectores público y privado, la provisión de cooperación técnica y otros servicios especializados. Constituido en 1970 y conformado en la actualidad por 18 países -16 de América Latina y El Caribe, junto a España y Portugal- y 14 bancos privados, es una de las principales fuentes de financiamiento multilateral y un importante generador de conocimiento para la región. Más información en www.caf.com.
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