La norma que posibilitará a la gente acceder a una vivienda de interés social, maquinaria o equipos para la producción bajo la modalidad de “leasing” -alquiler con opción a compra- en las entidades financieras se emitiría en el primer trimestre de este año y a partir de abril se pondría en vigencia.
Así informó el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, quien dijo que la redacción de la norma se encuentra en la fase final. Además recordó que se reunió con los productores pequeños y grandes para recibir sus observaciones sobre el tema.
“Yo espero que en este primer trimestre del año podamos aprobar (la normativa). Lo interesante de esto es que los bancos van a poder hacer (leasing) sin necesidad de generar nuevas empresas, eso es importante porque ayudará al productor (para que) pueda mejorar su capacidad productiva sin necesidad de tener garantías más amplias”, manifestó Guillén.
El leasing es un contrato de arrendamiento con opción de compra, por el cual una persona solicita a una institución financiera que adquiera la propiedad de un bien (maquinaria, equipos o una casa) para que posteriormente la ceda a cambio del pago de rentas periódicas por un plazo determinado, que una vez concluido, da la opción de comprar dicho bien.
Guillén dijo que se busca la manera de “operativizar” la exención del pago del Impuesto al Valor Agregado (13%) para viabilizar el “leasing” y acceder a una vivienda propia, equipos o maquinaria. La futura medida que se aplicará esta enmarcada en la Ley de Servicios Fiancieros 393.
El secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, aseguró que las entidades financieras ya ofertan el leasing para el crédito productivo y de vivienda de interés social. “En realidad es un producto que está en el mercado. Ahora las entidades bancarias ofrecen operaciones de leasing para herramientas, o sea para el sector productivo. También hay leasing de vivienda, entonces hoy este producto está en oferta (y) la gente puede acceder a este producto en cualquier entidad financiera”, aseguró Villalobos.
aut litatus ni .
Ihitiur aratum ut utat. non
sequia ate
ctem pore
reptate liquiam, nonsequatum ut utat.
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22 octubre 2015
BISA Leasing crece a paso firme gracias al mercado de valores
BISA Leasing SA es una empresa especializada en arrendamiento financiero, con una trayectoria de más de 20 años. Su gerente general, Jorge Luis Fiori, expone sus puntos de vista sobre el desarrollo del mercado de valores en Bolivia.
¿Cómo obtiene BISA Leasing SA los recursos que emplea para financiar las operaciones de sus clientes?
-Además del capital propio, recurrimos a financiamientos de entidades de segundo piso, financiamientos bancarios y a la emisión de valores -principalmente bonos- en la Bolsa Boliviana de Valores. Los valores que tenemos emitidos representan el 73% de nuestras obligaciones al cierre de septiembre 2015.
¿El financiamiento mediante la emisión de bonos tiene alguna ventaja para BISA Leasing SA?
-Más de una. La principal es la tasa de interés que pagamos, que en la actualidad es relativamente baja, lo que nos mantiene competitivos. Hace poco hicimos una emisión de 30 millones de bolivianos y nuestros bonos se colocaron a tasas promedio de 2,37% y 2,42%.
Las otras ventajas son los plazos largos y la forma de pago, que calzan perfectamente con nuestros flujos de ingresos. Gracias a estas ventajas, BISA Leasing SA ha logrado un crecimiento sostenido de la cartera, consolidándose como la empresa de arrendamiento financiero líder del mercado.
Por otro lado, BISA Leasing SA ofrece un servicio integral a sus clientes, enfocado principalmente en el sector productivo. Al cierre de septiembre 2015, el sector productivo representa el 71% de la cartera total; además, el 56% de la cartera total se concentra en la mediana y pequeña empresa.
¿BISA Leasing SA capta recursos del público?
-A pesar de que somos una entidad financiera regulada, aún no está permitido para las empresas de nuestro rubro captar ahorros del público.
¿Por qué los inversionistas han tenido buena disposición para comprar los valores emitidos por BISA Leasing SA?
-Porque BISA Leasing SA es una empresa solvente y de bajo riesgo. Nuestra cartera en mora es de 1,5% al cierre de septiembre 2015. Adicionalmente, tenemos una calificación de AAA otorgada por Moodys Latin América Agente de Calificación de Riesgo SA, el nivel de calificación más alto otorgado por esta entidad. Asimismo, otro factor importante es el impecable historial de pagos de BISA Leasing SA.
¿En qué debería mejorar el mercado de valores para ser una alternativa más eficiente de financiamiento?
-Como mencioné antes, el mercado de valores es nuestra principal fuente de fondeo, y por esa misma razón consideramos que los procesos de emisión necesitan agilizarse. Creemos que de simplificarse algunos procesos se podría reducir sustancialmente el tiempo que demanda una nueva emisión.
Al acortarse los tiempos necesarios para emitir valores, seguramente muchas empresas optarían por esta forma de financiamiento. Una cosa es tomar una decisión financiera proyectando lo que pueda ocurrir con las tasas de interés en el mercado durante los próximos tres meses, y otra muy diferente es tomar la misma decisión proyectando ésta nueve meses o más.
¿A qué se debe que en el mercado de valores boliviano participen pocas empresas?
-Son muchas las razones. El proceso de emisión en el mercado de valores es largo y tiene ciertas complejidades, factores que desalientan a los empresarios a recurrir a esta fuente de financiamiento. Adicionalmente, creo que la informalidad juega un rol importante. Como usted sabe, para participar en el mercado de valores los inversionistas exigen transparencia, sanas prácticas de gobierno corporativo y absoluta formalidad de parte de los emisores.
¿Cómo obtiene BISA Leasing SA los recursos que emplea para financiar las operaciones de sus clientes?
-Además del capital propio, recurrimos a financiamientos de entidades de segundo piso, financiamientos bancarios y a la emisión de valores -principalmente bonos- en la Bolsa Boliviana de Valores. Los valores que tenemos emitidos representan el 73% de nuestras obligaciones al cierre de septiembre 2015.
¿El financiamiento mediante la emisión de bonos tiene alguna ventaja para BISA Leasing SA?
-Más de una. La principal es la tasa de interés que pagamos, que en la actualidad es relativamente baja, lo que nos mantiene competitivos. Hace poco hicimos una emisión de 30 millones de bolivianos y nuestros bonos se colocaron a tasas promedio de 2,37% y 2,42%.
Las otras ventajas son los plazos largos y la forma de pago, que calzan perfectamente con nuestros flujos de ingresos. Gracias a estas ventajas, BISA Leasing SA ha logrado un crecimiento sostenido de la cartera, consolidándose como la empresa de arrendamiento financiero líder del mercado.
Por otro lado, BISA Leasing SA ofrece un servicio integral a sus clientes, enfocado principalmente en el sector productivo. Al cierre de septiembre 2015, el sector productivo representa el 71% de la cartera total; además, el 56% de la cartera total se concentra en la mediana y pequeña empresa.
¿BISA Leasing SA capta recursos del público?
-A pesar de que somos una entidad financiera regulada, aún no está permitido para las empresas de nuestro rubro captar ahorros del público.
¿Por qué los inversionistas han tenido buena disposición para comprar los valores emitidos por BISA Leasing SA?
-Porque BISA Leasing SA es una empresa solvente y de bajo riesgo. Nuestra cartera en mora es de 1,5% al cierre de septiembre 2015. Adicionalmente, tenemos una calificación de AAA otorgada por Moodys Latin América Agente de Calificación de Riesgo SA, el nivel de calificación más alto otorgado por esta entidad. Asimismo, otro factor importante es el impecable historial de pagos de BISA Leasing SA.
¿En qué debería mejorar el mercado de valores para ser una alternativa más eficiente de financiamiento?
-Como mencioné antes, el mercado de valores es nuestra principal fuente de fondeo, y por esa misma razón consideramos que los procesos de emisión necesitan agilizarse. Creemos que de simplificarse algunos procesos se podría reducir sustancialmente el tiempo que demanda una nueva emisión.
Al acortarse los tiempos necesarios para emitir valores, seguramente muchas empresas optarían por esta forma de financiamiento. Una cosa es tomar una decisión financiera proyectando lo que pueda ocurrir con las tasas de interés en el mercado durante los próximos tres meses, y otra muy diferente es tomar la misma decisión proyectando ésta nueve meses o más.
¿A qué se debe que en el mercado de valores boliviano participen pocas empresas?
-Son muchas las razones. El proceso de emisión en el mercado de valores es largo y tiene ciertas complejidades, factores que desalientan a los empresarios a recurrir a esta fuente de financiamiento. Adicionalmente, creo que la informalidad juega un rol importante. Como usted sabe, para participar en el mercado de valores los inversionistas exigen transparencia, sanas prácticas de gobierno corporativo y absoluta formalidad de parte de los emisores.
10 octubre 2015
El leasing como forma de financiamiento para pequeñas y medianas empresas
La industria del leasing es una figura novedosa y muy poco explotada en el país, incluso por el empresariado, debido a la falta de promoción y a una cultura del crédito de arrendamiento. Ideal para el emprendedor que está comenzando su actividad y cuenta con pocos recursos semilla para su idea de negocio.
El leasing puede considerarse como una forma de financiación. Leasing significa “tomar o dar en arrendamiento”, es un contrato mediante el cual una de las partes le entrega a la otra un activo para su uso y goce a cambio de una renta periódica, durante un plazo convenido, a cuyo vencimiento el bien se restituye a su propietario o se transfiere al usuario si este decide ejercer una opción de compra que se pacta por un valor residual.
El plazo acordado entre las partes al inicio del contrato no debe exceder las 2/3 partes del tiempo de vida útil del activo arrendado. Estos plazos suelen estar entre dos y siete años.
¿Qué ventajas ofrece?
Varias: Se consiguen descuentos por pago al contado; el leasing permite la financiación del 100% del bien; no es necesario hacer un desembolso inicial; se realiza la operación en menos tiempo que un préstamo bancario.
¿Qué normativa lo rige?
La nueva Ley de Servicios Financieros Nº 393, del 21 de agosto de 2013, norma el arrendamiento financiero en relación con las entidades autorizadas, su naturaleza jurídica, activos sujetos a arrendamiento financiero, posibilidad de quiebra y otros.
¿Cuánto creció en Latinoamérica?
El leasing fue difundido en Bolivia como una innovación financiera. A nivel de Latinoamérica, el país con el mayor crecimiento de leasing es Brasil con un 24% y una participación en el mercado de 67,80%; luego, Chile, con 18% y 7.66%, respectivamente. Bolivia solo presenta un crecimiento de 6% y una participación en el mercado de 0.02%.
¿Su importancia en Bolivia?
En los últimos cuatro años, la cartera de leasing creció a un ritmo aproximado de $us 2 millones al año, lo cual representa a diciembre de 2008 apenas 0.161% de las importaciones de bienes de capital. Esto es una señal del enorme potencial que tiene el leasing en Bolivia.
¿Qué entidades lo ofrecen?
Fortaleza Leasing S.A., BNB Leasing S.A. y BISA Leasing son las empresas que operan con créditos de arrendamiento en el mercado boliviano. Con su ingreso a este mercado, Fortaleza Leasing pretende atender a un segmento de PyMEs, lo cual la diferencia de su competencia. Su mayor clientela está concentrada en el sector agropecuario, el transporte, el sector de la construcción y otras áreas como medicina y gráficos.
Respecto a la mora, Roberto Calvi, gerente de Fortaleza, señaló que llega al 1.5% y es baja en relación con la mora en general de este sector, que está en el 2.7%. Esto muestra la buena salud de la industria del leasing. Los montos de préstamo leasing ascienden desde los $us 5.000 hasta los $us 320 mil permitidos por la norma vigente. Según Calvi, BISA tiene el 65% de participación en el mercado, Fortaleza 25% y el BNB el restante 10%.
La empresa BNB Leasing S.A. ofrece una variedad de arrendamiento, como IndusLeasing, AgroLeasing, MediLeasing, Constru Leasing, TransLeasing, CasaLeasing, AutoLeasing, OfiLeasing y CompuLeasing.
BISA Leasing opera en La Paz, Santa Cruz, Cochabamba y Tarija, donde trabaja —entre otros sectores— con industria, construcción, agroindustria, hidrocarburos y minería, teniendo la capacidad de atender demandas de Oruro, Potosí y Sucre donde ya cuentan con clientes.
En el caso de BISA Leasign, ofrece en arrendamiento: equipo médico, maquinaria agrícola, equipamiento electrónico, maquinaria industrial, equipo pesado, vehículos e inmuebles.
Fortaleza Leasing S.A., BNB Leasing S.A. y BISA Leasing son las empresas que operan con créditos de arrendamiento en el mercado boliviano.
29 septiembre 2015
BNB Leasing financia la compra del furgón H-1
BNB Leasing financia hasta el 80% del valor comercial del furgón H-1 de Hyundai con cuotas mensuales de arrendamiento desde $us 499. El vehículo para seis pasajeros y con una capacidad de carga de 1.000 kilos cuenta con 172 hp.
La modalidad de alquiler con opción a compra incluye seguro contra todo riesgo y pago de impuestos municipales durante todo el plazo de arrendamiento, mantenimiento preventivo gratuito hasta los 15.000 km y garantía de tres años o hasta los 100.000 km, informó Carmax, distribuidor de Hyundai en Bolivia.
Datos de BNB Leasing dan cuenta de que el financiamiento de la empresa se realiza hasta el 80% del valor comercial del bien y que éste tiene un plazo de hasta cinco años.
16 septiembre 2015
Bisa Leasing vendió bonos a tasa menor al 3 por ciento anual
Bisa Leasing anunció este martes la segunda colocación de bonos en la Bolsa Boliviana de Valores (BBV) por un monto de Bs 30 millones. Las tasas pactadas fueron menores a la tasa propuesta de emisión, dijo un reporte de la BBV.
ADECUACIÓN
El Gerente General de la Bolsa Boliviana de Valores S.A., Javier Aneiva, aseguró que la entidad financiera “ha logrado el financiamiento que deseaba en condiciones que se adecúan a los requerimientos de la empresa en una jornada de colocación exitosa por cuanto todos los valores tuvieron inversionistas”.
SERIES
La primera serie cuenta con una tasa de emisión de 4,50% anual y fijo a un plazo de 5 años y la segunda serie tiene una tasa de emisión de 4,75% anual y fijo a un plazo de 6 años. Los bonos están avalados por una garantía quirografaria (a sola firma) de la empresa, lo que significa que están respaldados con todos los bienes presentes y futuros de la Bisa Leasing en forma indiferenciada y sólo hasta el monto total de las obligaciones emergentes que corresponden al monto de los valores emitidos.
TASAS
Durante la venta (colocación) de estos valores en el Ruedo de la Bolsa, la tasa de interés para las series que componen esta emisión alcanzaron un nivel menor a las tasas inicialmente ofrecidas (tasas de emisión), debido a la puja originada por la negociación de los distintos operadores de bolsa que demandaron estos valores por cuenta de sus clientes (inversionistas). Las tasas fueron las siguientes: para la serie A la tasa de venta pasó del 4,50% anual a 2,37%, para la serie B, la tasa pasó de 4,75% anual a 2,42%.
TASAS MENORES
Las tasas finalmente pactadas (menores al 2,50% anual en ambas series) han sido determinadas bajo condiciones transparentes y competitivas logrando de esta manera que Bisa Leasing S.A., obtenga un financiamiento por un monto mayor al que esperaba, llegando a financiarse un total de Bs32.838.861 (Treinta y dos millones ochocientos treinta y ocho mil ochocientos sesenta y un 00/100 bolivianos).
ADECUACIÓN
El Gerente General de la Bolsa Boliviana de Valores S.A., Javier Aneiva, aseguró que la entidad financiera “ha logrado el financiamiento que deseaba en condiciones que se adecúan a los requerimientos de la empresa en una jornada de colocación exitosa por cuanto todos los valores tuvieron inversionistas”.
SERIES
La primera serie cuenta con una tasa de emisión de 4,50% anual y fijo a un plazo de 5 años y la segunda serie tiene una tasa de emisión de 4,75% anual y fijo a un plazo de 6 años. Los bonos están avalados por una garantía quirografaria (a sola firma) de la empresa, lo que significa que están respaldados con todos los bienes presentes y futuros de la Bisa Leasing en forma indiferenciada y sólo hasta el monto total de las obligaciones emergentes que corresponden al monto de los valores emitidos.
TASAS
Durante la venta (colocación) de estos valores en el Ruedo de la Bolsa, la tasa de interés para las series que componen esta emisión alcanzaron un nivel menor a las tasas inicialmente ofrecidas (tasas de emisión), debido a la puja originada por la negociación de los distintos operadores de bolsa que demandaron estos valores por cuenta de sus clientes (inversionistas). Las tasas fueron las siguientes: para la serie A la tasa de venta pasó del 4,50% anual a 2,37%, para la serie B, la tasa pasó de 4,75% anual a 2,42%.
TASAS MENORES
Las tasas finalmente pactadas (menores al 2,50% anual en ambas series) han sido determinadas bajo condiciones transparentes y competitivas logrando de esta manera que Bisa Leasing S.A., obtenga un financiamiento por un monto mayor al que esperaba, llegando a financiarse un total de Bs32.838.861 (Treinta y dos millones ochocientos treinta y ocho mil ochocientos sesenta y un 00/100 bolivianos).
15 junio 2015
Se alista un decreto para el “leasing”
El Gobierno nacional trabaja en el decreto supremo que normará el leasing o arrendamiento financiero para los créditos de vivienda de interés social y del sector productivo.
El ministro de Economía y Finanzas Públicas, Luis Arce Catacora, dijo que esta es una de las tareas en agenda en el marco de la Ley de Servicios Financieros.
“Hay algunas cositas que faltan regular, como por ejemplo el tema del leasing, que ya se está trabajando en el Ministerio de Economía para sacar el decreto correspondiente de regulación para ese tipo de operaciones”, indicó Arce.
Leasing es una palabra en idioma inglés que significa arriendo y sirve para denominar a una operación de financiamiento de máquinas, viviendas u otros bienes.
Consiste en un contrato de arriendo de equipos mobiliarios (por ejemplo, vehículos) e inmobiliarios (por ejemplo, oficinas) por parte de una empresa especializada, la que de inmediato se lo arrienda a un cliente que se compromete a comprar lo que haya arrendado en la fecha de término del contrato.
El artículo 123 de la Ley de Servicios Financieros contempla la creación del arrendamiento financiero.
El parágrafo II del mismo artículo precisa que las entidades de intermediación financiera podrán ofrecer estos servicios “hasta el monto límite de UFV 200.000 (Doscientas Mil Unidades de Fomento a la Vivienda), y el monto límite establecido para vivienda de interés social susceptible de modificación mediante decreto supremo”.
Arce precisó que el Decreto abarcará a los créditos de vivienda de interés social y del sector productivo
El ministro de Economía y Finanzas Públicas, Luis Arce Catacora, dijo que esta es una de las tareas en agenda en el marco de la Ley de Servicios Financieros.
“Hay algunas cositas que faltan regular, como por ejemplo el tema del leasing, que ya se está trabajando en el Ministerio de Economía para sacar el decreto correspondiente de regulación para ese tipo de operaciones”, indicó Arce.
Leasing es una palabra en idioma inglés que significa arriendo y sirve para denominar a una operación de financiamiento de máquinas, viviendas u otros bienes.
Consiste en un contrato de arriendo de equipos mobiliarios (por ejemplo, vehículos) e inmobiliarios (por ejemplo, oficinas) por parte de una empresa especializada, la que de inmediato se lo arrienda a un cliente que se compromete a comprar lo que haya arrendado en la fecha de término del contrato.
El artículo 123 de la Ley de Servicios Financieros contempla la creación del arrendamiento financiero.
El parágrafo II del mismo artículo precisa que las entidades de intermediación financiera podrán ofrecer estos servicios “hasta el monto límite de UFV 200.000 (Doscientas Mil Unidades de Fomento a la Vivienda), y el monto límite establecido para vivienda de interés social susceptible de modificación mediante decreto supremo”.
Arce precisó que el Decreto abarcará a los créditos de vivienda de interés social y del sector productivo
29 agosto 2014
La empresa BNB Leasing brinda una nueva forma de adquirir bienes
BNB Leasing es una empresa especializada en arrendamiento financiero que forma parte del Grupo BNB, la cual pone al alcance de personas y empresas, los bienes que se desean adquirir, mediante la flexibilidad y la variedad de opciones que esta empresa otorga a sus clientes, convirtiendo a BNB Leasing en una herramienta para el crecimiento del negocio del cliente.
BNB Leasing tiene como objetivo principal ser la mejor alternativa de financiamiento en el mercado de leasing, con soluciones integrales e innovadoras, atendiendo principalmente al segmento de mercado que, por falta de garantías, no cuenta con acceso a crédito en la banca tradicional.
Objetivo
La empresa BNB Leasing fue creada con el objetivo de complementar los servicios financieros del Grupo BNB, a través del arrendamiento financiero, ofreciendo una variedad de productos y soluciones para las diferentes necesidades de los clientes, siendo los más destacados: IndusLeasing, arrendamiento para maquinaria y equipo industrial; AgroLeasing, arrendamiento de maquinaria, equipo e implementos agrícolas; MediLeasing, arrendamiento de equipos médicos y odontológicos; ConstruLeasing, arrendamiento de maquinaria y equipo de construcción; TransLeasing, arrendamiento de vehículos de transporte de carga o pasajeros.
Los profesionales independientes o dependientes cuentan con CasaLeasing, Autoleasing, Ofileasing y Compuleasing.
Asimismo, es posible arrendar edificios, instalaciones industriales y todos aquellos bienes en los que las personas están pensando.
Actualmente BNB Leasing cuenta con contratos de arrendamiento de más de 19 millones al 31 de julio de 2014.
"El principal beneficio, con el que cuentan los arrendatarios de BNB Leasing, es el hecho de poder optar con la opción de compra luego de haber pagado las cuotas del arrendamiento, por un valor residual mínimo, traspasándose el bien al arrendatario”, explica un comunicado de la entidad bancaria.
BNB Leasing inició actividades el 3 de enero de 2011, cuenta con una oficina central en la ciudad de La Paz, ubicada en la avenida Camacho, esquina Colón, número 1312 en el edificio Anexo BNB.
Sin embargo atiende operaciones a nivel nacional a través de todas las plataformas comerciales del Banco Nacional de Bolivia.
BNB Leasing tiene como objetivo principal ser la mejor alternativa de financiamiento en el mercado de leasing, con soluciones integrales e innovadoras, atendiendo principalmente al segmento de mercado que, por falta de garantías, no cuenta con acceso a crédito en la banca tradicional.
Objetivo
La empresa BNB Leasing fue creada con el objetivo de complementar los servicios financieros del Grupo BNB, a través del arrendamiento financiero, ofreciendo una variedad de productos y soluciones para las diferentes necesidades de los clientes, siendo los más destacados: IndusLeasing, arrendamiento para maquinaria y equipo industrial; AgroLeasing, arrendamiento de maquinaria, equipo e implementos agrícolas; MediLeasing, arrendamiento de equipos médicos y odontológicos; ConstruLeasing, arrendamiento de maquinaria y equipo de construcción; TransLeasing, arrendamiento de vehículos de transporte de carga o pasajeros.
Los profesionales independientes o dependientes cuentan con CasaLeasing, Autoleasing, Ofileasing y Compuleasing.
Asimismo, es posible arrendar edificios, instalaciones industriales y todos aquellos bienes en los que las personas están pensando.
Actualmente BNB Leasing cuenta con contratos de arrendamiento de más de 19 millones al 31 de julio de 2014.
"El principal beneficio, con el que cuentan los arrendatarios de BNB Leasing, es el hecho de poder optar con la opción de compra luego de haber pagado las cuotas del arrendamiento, por un valor residual mínimo, traspasándose el bien al arrendatario”, explica un comunicado de la entidad bancaria.
BNB Leasing inició actividades el 3 de enero de 2011, cuenta con una oficina central en la ciudad de La Paz, ubicada en la avenida Camacho, esquina Colón, número 1312 en el edificio Anexo BNB.
Sin embargo atiende operaciones a nivel nacional a través de todas las plataformas comerciales del Banco Nacional de Bolivia.
27 agosto 2014
Alistan norma de 'leasing' para viviendas
El viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, anunció que el próximo mes se enviará al gabinete de ministros el proyecto de decreto supremo que permitirá el leasing para acceder a una vivienda o casa propia.
El leasing es un contrato de arrendamiento con opción a compra, le permite al beneficiario la posiblidad de adjudicarse la vivienda. "Estamos trabajando, el próximo mes vamos a poder enviar el proyecto (de decreto) al gabinete para su aprobación", aseguró Guillén.
Alcances. Según el artículo 126 de la ley 393, las operaciones de arrendamiento financiero podrán ser realizadas directamente por una entidad de objeto único constituida, como empresa de servicios financieros complementarios, por empresas comerciales y fabricantes de bienes de capital.
Según el economista, Armando Méndez, de concretarse la anunciada medida, quién será beneficiado será la población, dado que tendrá la opción no solo de alquilar y pagar, sino de comprar una vivienda.
"Se trata de una opción alternativa al alquiler. Esto se hace de manera muy normal en otros países. Si al paso de los años no logra convencerse del alquiler de una vivienda, también puede devolverlo", puntualizó Méndez.
En cambio, Guillén señaló "antes el leasing no se ha desarrollado porque era muy caro, hoy por hoy, con la ley se ha puesto en igualdad de condiciones", dijo.
El leasing es un contrato de arrendamiento con opción a compra, le permite al beneficiario la posiblidad de adjudicarse la vivienda. "Estamos trabajando, el próximo mes vamos a poder enviar el proyecto (de decreto) al gabinete para su aprobación", aseguró Guillén.
Alcances. Según el artículo 126 de la ley 393, las operaciones de arrendamiento financiero podrán ser realizadas directamente por una entidad de objeto único constituida, como empresa de servicios financieros complementarios, por empresas comerciales y fabricantes de bienes de capital.
Según el economista, Armando Méndez, de concretarse la anunciada medida, quién será beneficiado será la población, dado que tendrá la opción no solo de alquilar y pagar, sino de comprar una vivienda.
"Se trata de una opción alternativa al alquiler. Esto se hace de manera muy normal en otros países. Si al paso de los años no logra convencerse del alquiler de una vivienda, también puede devolverlo", puntualizó Méndez.
En cambio, Guillén señaló "antes el leasing no se ha desarrollado porque era muy caro, hoy por hoy, con la ley se ha puesto en igualdad de condiciones", dijo.
02 julio 2014
Leasing incursiona en el mercado de la vivienda
Tres entidades de intermediación financieras ofertan viviendas bajó la modalidad de leasing: Banco Nacional de Bolivia, Banco BISA y Fortaleza, informó el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén.
La autoridad resaltó el tema del leasing porque va a permitir a la población que prescinda del pago de la cuota inicial para la adquisición de una vivienda. También reconoció que lo que falta por emitirse es la reglamentación para este tipo de operaciones en el marco de la Ley de Servicios Financieros 393.
Según el artículo 126 de la Ley 393, las operaciones de arrendamiento financiero podrán ser realizadas directamente por una entidad de intermediación financiera, por una empresa de arrendamiento financiero de objeto único constituida como empresa de servicios financieros complementarios, por empresas comerciales y fabricantes de bienes de capital.
La autoridad manifestó que la gente que desee acceder a tipo de ofertas debe acercarse a estas entidades bancarias y solicitar las condiciones de crédito que son muy similares para satisfacer un préstamo.
El leasing es un contrato de arrendamiento con opción a compra, en el que una persona interesada solicita a una entidad financiera que compre un bien (maquinaria o casa) para que luego la ceda a cambio del pago de rentas periódicas por un plazo y que al vencimiento del tiempo, el bien puede ser comprado.
La autoridad resaltó el tema del leasing porque va a permitir a la población que prescinda del pago de la cuota inicial para la adquisición de una vivienda. También reconoció que lo que falta por emitirse es la reglamentación para este tipo de operaciones en el marco de la Ley de Servicios Financieros 393.
Según el artículo 126 de la Ley 393, las operaciones de arrendamiento financiero podrán ser realizadas directamente por una entidad de intermediación financiera, por una empresa de arrendamiento financiero de objeto único constituida como empresa de servicios financieros complementarios, por empresas comerciales y fabricantes de bienes de capital.
La autoridad manifestó que la gente que desee acceder a tipo de ofertas debe acercarse a estas entidades bancarias y solicitar las condiciones de crédito que son muy similares para satisfacer un préstamo.
El leasing es un contrato de arrendamiento con opción a compra, en el que una persona interesada solicita a una entidad financiera que compre un bien (maquinaria o casa) para que luego la ceda a cambio del pago de rentas periódicas por un plazo y que al vencimiento del tiempo, el bien puede ser comprado.
Tres bancos dan vivienda social a través de leasing
El viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, informó que tres entidades de intermediación financieras ofertan viviendas bajó la modalidad de leasing: Banco Nacional de Bolivia, Banco BISA y Fortaleza.
Resaltó el tema del leasing porque va a permitir a la población que prescinda del pago de la cuota inicial para la adquisición de una vivienda. Reconoció que lo que falta por emitirse es la reglamentación para estas operaciones en el marco de la Ley de Servicios Financieros
12 marzo 2014
Leasing de vivienda aún no tiene reglamento
El leasing (alquiler con derecho a compra) financiero de vivienda aún no está reglamentado en su totalidad en el marco de la nueva Ley de Servicios Financieros, y para esta modalidad el prestatario también deberá dar un porcentaje de cuota como ocurre con los créditos de vivienda de interés social, informó ayer la Asoban.
El secretario ejecutivo de dicha asociación, Nelson Villalobos, explicó que para la contratación de un leasing el aporte del prestatario se da al final, cuando éste quiere ejercer la compra del bien inmueble.
“El leasing todavía no está reglamentado del todo, ahora seguramente más adelante las operaciones del leasing van a ser reglamentadas con mayor precisión”, dijo.
El leasing es un contrato de alquiler con derecho a compra, por el cual una persona solicita a una entidad financiera que adquiera la propiedad de un bien (vivienda o departamento) para que luego la ceda a cambio del pago de rentas periódicas por un plazo determinado y que una vez concluido éste, le da la opción de comprar el inmueble.
A diferencia del leasing, la cuota inicial para el crédito de vivienda de interés social se efectúa al principio de contraer un préstamo, explicó Villalobos. Los bancos solicitan entre el 15% y el 20% como aporte del prestatario. “Es un aporte propio porque constituye un compromiso por parte del prestatario y contribuye a financiar la adquisición de una vivienda”, sostuvo.
En una visita realizada a cinco bancos de la ciudad de La Paz, La Razón informó ayer que éstos exigen entre el 15% y el 20% de cuota inicial para acceder al crédito de vivienda social. El plazo es a 20 años y el desembolso tarda aproximadamente 45 días, debido a la demora en los trámites en las oficinas de Derechos Reales.
23 septiembre 2013
Bisa Leasing emite bono de Bs 42 millones
La emisi�n en la Bolsa Boliviana de Valores es parte de un programa que suma un total de $us 15 millones.
Bisa Leasing SA realiz� la primera emisi�n de bonos por un monto de Bs 42 millones estructurada en dos series, cada una de Bs 21 millones, que pertenecen a un programa de emisiones que incluye un total de $us 15 millones, inform� la Bolsa Boliviana de Valores.
La primera serie, A, pagar� un inter�s de 5,25% anual y fijo, a un plazo de 2.520 d�as (7 a�os). La segunda serie, B, ofrece un inter�s del 5,50% anual y fijo a un plazo de 2.880 d�as (8 a�os).
Debido a la puja originada de la negociaci�n concertada en la Bolsa y a la demanda por estos valores, la tasa de inter�s de emisi�n para ambas series fue menor, llegando a una tasa promedio ponderada para la serie A de 4,97%, y para la serie B de 5,40%. Ambas tasas fueron determinadas bajo condiciones transparentes, logrando de esta manera que Bisa Leasing S.A. obtenga financiamiento del mercado por un monto de Bs 42.520.243.
El gerente general de la Bolsa Boliviana de Valores S.A., Javier Aneiva, asegur� que “Bisa Leasing ha logrado el financiamiento que deseaba en condiciones que se adecuan a las condiciones de la empresa en una jornada de colocaci�n exitosa por cuanto todos los valores tuvieron inversionistas”.
Los valores, para las dos series, fueron evaluados con una calificaci�n de AAA por Moody’s Latin America Calificadora de Riesgo S.A., la cual corresponde a aquellos valores que cuentan con muy alta capacidad de pago de capital e intereses en los t�rminos y plazos pactados, inform� la Bolsa de Valores.
Bisa Leasing SA realiz� la primera emisi�n de bonos por un monto de Bs 42 millones estructurada en dos series, cada una de Bs 21 millones, que pertenecen a un programa de emisiones que incluye un total de $us 15 millones, inform� la Bolsa Boliviana de Valores.
La primera serie, A, pagar� un inter�s de 5,25% anual y fijo, a un plazo de 2.520 d�as (7 a�os). La segunda serie, B, ofrece un inter�s del 5,50% anual y fijo a un plazo de 2.880 d�as (8 a�os).
Debido a la puja originada de la negociaci�n concertada en la Bolsa y a la demanda por estos valores, la tasa de inter�s de emisi�n para ambas series fue menor, llegando a una tasa promedio ponderada para la serie A de 4,97%, y para la serie B de 5,40%. Ambas tasas fueron determinadas bajo condiciones transparentes, logrando de esta manera que Bisa Leasing S.A. obtenga financiamiento del mercado por un monto de Bs 42.520.243.
El gerente general de la Bolsa Boliviana de Valores S.A., Javier Aneiva, asegur� que “Bisa Leasing ha logrado el financiamiento que deseaba en condiciones que se adecuan a las condiciones de la empresa en una jornada de colocaci�n exitosa por cuanto todos los valores tuvieron inversionistas”.
Los valores, para las dos series, fueron evaluados con una calificaci�n de AAA por Moody’s Latin America Calificadora de Riesgo S.A., la cual corresponde a aquellos valores que cuentan con muy alta capacidad de pago de capital e intereses en los t�rminos y plazos pactados, inform� la Bolsa de Valores.
26 marzo 2013
“Leasing” financiero se presenta como alternativa para las Pymes
El Diario y agencias.- Qué es mejor, ¿comprar, o alquilar? Si usted tiene un minuto para pensar y dar la respuesta, la misma será con certeza y dirá: depende.
Para las Pequeñas y Medianas empresas (Pymes), el “leasing” es uno de los instrumentos más accesibles para la adquisición de bienes, desde maquinaria y activos hasta la adquisición de inmuebles.
Por “leasing” se comprende un contrato realizado entre dos partes, compuestas por un arrendador financiero y un arrendatario financiero.
El contrato de “leasing” consiste en que el arrendatario financiero obtiene el derecho al uso de cierto bien que ha sido proveído por el arrendador financiero a cambio del pago de rentas periódicas.
En la actualidad, en Bolivia las posibilidades de acceso a financiamiento para la adquisición de maquinaria y activo por parte de las Pymes –y de cualquier otro tipo de empresas-, se han visto afectadas por la actitud conservadora que han tomado las instituciones financieras en los últimos tiempos.
En situaciones de estancamiento económico, el “leasing” parece no funcionar, pero cuando hay expansión del gasto y la economía crece -como es el momento actual- es momento de tomar una decisión empresarial, explican Mauricio Dupleich y Jorge Loayza, expertos en la materia, quienes realizaron una investigación sobre el tema para la Agencia Suiza para el Desarrollo y la Cooperación (Cosude) y la Fundación Profin.
Sobre este tema, el presidente de la Cámara Nacional de Comercio, Óscar Calle, manifestó que el sector ve “con buenos ojos” la incorporación del “leasing” en el proyecto de Ley de Servicios Financieros. Señaló que los bancos cuentan con mecanismos para otorgar “leasing” financiero, aunque tienen limitaciones en su operatividad.
En esta operación financiera, no se necesita ninguna garantía, ya que el mismo activo ofrece la seguridad al arrendador, en este caso un determinado banco.
Cuando se realizan operaciones de “leasing” con montos pequeños (en comparación a los financiamientos industriales y bancarios), son clasificadas como operaciones de “microleasing”, típicamente menores a 10 mil dólares para países en desarrollo.
OFERTA
El "leasing" como producto ha sido casi de uso exclusivo de la gran empresa boliviana.
Por el momento el viceministro de Pensiones y Servicios Financieros, Mario Guillén, dijo que el proyecto de Ley modificado, “facilita la contratación de ‘leasings financieros’ para acceso a vivienda o a maquinaría agrícola, al autorizar a los bancos, a realizar esos procedimientos en las mismas condiciones que los créditos convencionales”.
Recordó que antes de la modificación, las entidades bancarias tenían que constituir capitales adicionales para crear unidades especializadas en la otorgación de “leasings” financieros, que infería un pago extra de interés e Impuesto al Valor Agregado (IVA) y dijo que ahora podrán realizar esos procedimientos, directamente con sus oficiales de crédito.
"Las condiciones impositivas también eran distintas a un crédito, entonces se pagaba IVA sobre el interés, cuando los bancos no pagan interés, de pronto se volvía más caro el “leasing” que un préstamo bancario, entonces para los bancos no era rentable, Ahora se puso las mismas condiciones que un crédito que un leasing", señaló.
MODIFICACIONES
Guillén informó ayer que se reenviará a la Asamblea Legislativa Plurinacional en las próximas horas, el proyecto de Ley de Servicios Financieros, luego de modificar varios artículos de la norma, en coordinación con la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban).
Gillén explicó a la ABI que entre las modificaciones realizadas al proyecto inicial, se encuentra la reducción que se hizo a las sanciones que deberán pagar los bancos o entidades financieras que incumplan la futura norma, aunque no precisó más detalles del cambio.
"Hemos visto toda la Ley con ellos, hay cosas que no las podemos modificar, por ejemplo, el control de tasas, pero hemos ido consensuando algunas cosas, por ejemplo, los niveles de sanciones, el tema de leasing, entre otros", indicó.
Calculó que alrededor del 10% del proyecto inicial fue modificado a pedido del sector banquero, aunque aclaró que los cambios no afectan los beneficios ofertados originariamente para los usuarios, como la regulación de tasas de interés en los créditos de vivienda y productivo.
18 marzo 2013
Gobierno incluye el leasing en la nueva norma financiera
El ministro de Economía, Luis Arce Catacora, informó que la futura Ley de Servicios Financieros que proyecta el Ejecutivo permitirá que los usuarios puedan acceder a la figura del leasing o alquiler financiero.
El leasing resolverá la traba de las garantías que exigen los bancos para acceder a créditos para maquinaria productiva o para vivienda.
“Estamos abriendo el leasing, que es un préstamo de alquiler con opción de compra”, explicó Arce, quien añadió que los pequeños productores serán los principales beneficiados.
El leasing es un contrato mediante el cual el arrendador traspasa el derecho de usar un bien a un arrendatario, a cambio del pago de rentas de alquiler o arrendamiento durante un plazo determinado, al término del cual el arrendatario tiene las opciones de comprar el bien al pagar un precio determinado, devolverlo o renovar el contrato, según prefiera.
Arce afirmó que en esta operación el usuario sella un contrato con una entidad financiera para el uso de una maquinaria y paga un alquiler o arriendo; en el futuro, el cliente puede comprar dicho bien y solicitar que las rentas sean parte del precio convenido y sólo pagar la diferencia.
El ministro dijo que la aplicación de esta modalidad financiera no será obligatoria para los bancos, pero aseguró que se trata de una “oportunidad de negocio” en función de sus cálculos de riesgo y ganancia.
“Incluso ese leasing puede operar en el tema de viviendas y todo dependerá de la creatividad y la innovación de los bancos, porque habrá negocio”, recalcó el dignatario de Estado.
El Gobierno afirma que, con las normas en vigencia, el sistema financiero privilegió la asignación de recursos a los sectores del comercio y de servicios, lo que ahora debe cambiar con la regulación de las tasas de interés para que el crédito se dirija a los emprendimientos productivos y a la vivienda.
El artículo 67 de la futura norma señala que el “Estado, mediante decreto supremo, definirá niveles mínimos de cartera que las entidades de intermediación financiera estarán obligadas a cumplir, con el objeto de priorizar la atención a sectores de la economía en el marco de la política de Gobierno”.
El leasing resolverá la traba de las garantías que exigen los bancos para acceder a créditos para maquinaria productiva o para vivienda.
“Estamos abriendo el leasing, que es un préstamo de alquiler con opción de compra”, explicó Arce, quien añadió que los pequeños productores serán los principales beneficiados.
El leasing es un contrato mediante el cual el arrendador traspasa el derecho de usar un bien a un arrendatario, a cambio del pago de rentas de alquiler o arrendamiento durante un plazo determinado, al término del cual el arrendatario tiene las opciones de comprar el bien al pagar un precio determinado, devolverlo o renovar el contrato, según prefiera.
Arce afirmó que en esta operación el usuario sella un contrato con una entidad financiera para el uso de una maquinaria y paga un alquiler o arriendo; en el futuro, el cliente puede comprar dicho bien y solicitar que las rentas sean parte del precio convenido y sólo pagar la diferencia.
El ministro dijo que la aplicación de esta modalidad financiera no será obligatoria para los bancos, pero aseguró que se trata de una “oportunidad de negocio” en función de sus cálculos de riesgo y ganancia.
“Incluso ese leasing puede operar en el tema de viviendas y todo dependerá de la creatividad y la innovación de los bancos, porque habrá negocio”, recalcó el dignatario de Estado.
El Gobierno afirma que, con las normas en vigencia, el sistema financiero privilegió la asignación de recursos a los sectores del comercio y de servicios, lo que ahora debe cambiar con la regulación de las tasas de interés para que el crédito se dirija a los emprendimientos productivos y a la vivienda.
El artículo 67 de la futura norma señala que el “Estado, mediante decreto supremo, definirá niveles mínimos de cartera que las entidades de intermediación financiera estarán obligadas a cumplir, con el objeto de priorizar la atención a sectores de la economía en el marco de la política de Gobierno”.
Ley de bancos contempla el leasing
El ministro de Economía, Luis Arce informó que la futura ley de Servicios Financieros que proyecta el Ejecutivo permitirá que los usuarios puedan acceder a la figura de leasing financiero, en lugar de las garantías que hoy imponen los bancos para acceder a créditos de maquinaria productiva o vivienda. "Aquí estamos abriendo el leasing, que es un préstamo con opción de compra", explicó la autoridad gubernamental, lo que beneficiará a los pequeños productores. ANF
11 julio 2012
BNB Leasing emite bonos en la bolsa
BNB Leasing acudió a la Bolsa Boliviana de Valores S.A. (BBV) para realizar una emisión de bonos corporativos por un monto total de 32 millones de bolivianos, estructurada en dos series y con un valor nominal de 10 mil bolivianos por bono.
Esta emisión se denomina “Bonos BNB Leasing I – Emisión 1”. Los valores que conforman la serie A tienen un plazo de 1440 días (4 años) y pagan una tasa fija del 5% anual; mientras que los bonos de la serie B tienen un plazo de 1800 días (5 años) y una tasa de interés del 5.5% anual.
La emisión fue calificada por Moody´s Latin America Calificadora de Riesgo S.A. con una calificación de AAA, que corresponde a aquellos valores que cuentan con muy alta capacidad de pago de capital e intereses en los términos y plazos pactados la cual no se vería afectada ante posibles cambios en el emisor, en el sector al que pertenece o en la economía. Los Bonos BNB Leasing I – Emisión 1 están respaldados por una garantía quirografaria de la Sociedad (sin garantía real).
Esta emisión se denomina “Bonos BNB Leasing I – Emisión 1”. Los valores que conforman la serie A tienen un plazo de 1440 días (4 años) y pagan una tasa fija del 5% anual; mientras que los bonos de la serie B tienen un plazo de 1800 días (5 años) y una tasa de interés del 5.5% anual.
La emisión fue calificada por Moody´s Latin America Calificadora de Riesgo S.A. con una calificación de AAA, que corresponde a aquellos valores que cuentan con muy alta capacidad de pago de capital e intereses en los términos y plazos pactados la cual no se vería afectada ante posibles cambios en el emisor, en el sector al que pertenece o en la economía. Los Bonos BNB Leasing I – Emisión 1 están respaldados por una garantía quirografaria de la Sociedad (sin garantía real).
08 julio 2012
Fortaleza Leasing promueve el arrendamiento de bienes
Los créditos de arrendamiento o alquiler, denominados leasing, nacieron tímidamente a principios del siglo y en los últimos cinco años su desarrollo se aceleró. En 2011, Fortaleza Leasing logró 45% de crecimiento, destacó su gerente general, Sergio Calvi Torrico.
“El ritmo de crecimiento está en alrededor del 45% anual, empezamos con una cartera de un millón y hoy estamos con $us 10 millones”, manifestó Calvi con satisfacción por el movimiento de la actividad y la confianza de la clientela en este tipo de créditos poco conocidos.
El crédito leasing es un sistema de financiamiento. Es un tipo de alquiler o arrendamiento de productos donde se tiene opción de compra de los mismos. Consiste en el alquiler de un bien por un tiempo definido y cuando concluye, el cliente tiene derecho a adquirir el bien en propiedad.
Calvi explica que entre las diferencias que existe con un crédito tradicional y un crédito de leasing es que el primero le otorga dinero en efectivo, el segundo le compra el bien (vehículo, maquinaria) para que haga uso del mismo y vaya pagando en cuotas de acuerdo con los plazos e intereses acordados entre partes.
Uno de los ejemplos más claros que expuso es que si un cliente necesita un minibús de transporte público, el banco se lo compra y el cliente va pagando con el trabajo del mismo bien. Otra gran ventaja es que en este tipo de préstamos el banco no le exige ningún tipo de garantías al prestamista como un banco tradicional le pide una garantía personal o de un un bien inmueble que muchas veces una persona no tiene. “Acá nosotros no le pedimos garantía de ninguna clase porque la garantía es el mismo bien que se compra”, sostuvo.
Una de las principales clientelas que tiene Fortaleza son las pequeñas, medianas y microempresas (pymes y mypes). “Nosotros atendemos a ese segmento que tiene un crecimiento exponencial en los últimos cinco años del 30% al 35%”, expresó. Dijo que una muestra de ese crecimiento es que la banca tradicional está volcando sus créditos a ese tipo de segmentos porque las pymes, al ser un sector productivo y masivo, está requiriendo ingresos, tanto de la banca tradicional como de las microfinancieras en el país.
CRECIMIENTO. Fortaleza Leasing tiene cinco años de vida. En julio de 2007 inició actividades con una oficina en La Paz y hoy está en todo el eje central y la ciudad de El Alto.
Su mayor clientela está concentrada en el sector agropecuario (agricultura y ganadería) con una participación de 35 a 40%. En segundo lugar se encuentra el sector transporte con el 20 a 30% y el sector de la construcción con el 15 a 20% y con menor porcentaje en otras áreas como medicina y gráficos, detalló Calvi.
El departamento de Santa Cruz es donde se concentran los mayores créditos porque ahí está reunida la industria agrícola y la ganadería.
Sin embargo, el sector transporte que no sólo requiere un vehículo para el servicio público, sino tractores, volquetas, palas y toda la maquinaria pesada ocupa el segundo lugar.
En otros sectores destaca el financiamiento solicitado por médicos y dentistas que requieren de un crédito para la compra de, por ejemplo, un sillón dental que puede costar entre $us 2.500 y $us 3.000 o un tomógrafo que tiene un costo de $us 250 mil.
Respecto a la mora, Calvi señaló que llega al 1,5% y es baja en relación a la mora en general de este sector que está en el 2,7%. “Eso muestra la buena salud que tiene la industria del leasing”, señaló Calvi.
Los montos de préstamo leasing ascienden desde los $us 5.000 hasta los $us 320 mil que les permite la norma vigente. Fortaleza Leasing cuenta con 500 clientes directos y los indirectos suman a 800 beneficiados por las operaciones leasing que se realizan en Bolivia.
Falta más cultura y conocimiento
Promoción
La industria del leasing es una figura novedosa y muy poco explotada en el país, incluso por el empresariado de la región, debido a su falta de promoción y a una cultura del crédito de arrendamiento, reconoció el gerente de Fortaleza, Sergio Calvi.
Beneficios
Las grandes corporaciones y los profesionales independientes y microempresarios tienen opción a financiar el 100% de un activo fijo. Calvi señaló que no se requiere prima, no se exigen garantías más que el mismo bien, por lo que es una figura ideal para el emprendedor que está comenzando su actividad y cuenta con pocos recursos semilla para su idea de negocio.
Industria en desarrollo
Fortaleza Leasing SA, BNB Leasing SA y BISA Leasing son las tres empresas que operan con créditos de arrendamiento en el mercado boliviano.
El gerente de Fortaleza, Sergio Calvi, mencionó que tienen el 25% de participación en el mercado y el 65% lo ocupa BISA y el resto el BNB. Estos datos demuestran el crecimiento de la industria del leasing debido a que el sector productivo también está creciendo, aseveró el ejecutivo.
Los sectores que más recurren a la modalidad de leasing son la industria, construcción, y agrícola, y en menor medida los de hidrocarburos, servicios, minería, comercio, entre otros rubros.
Dijo que este tipo de créditos apoya más al sector productivo y que está abierto para cualquier emprendedor que tenga una actividad productiva y puede acceder a los mismos sin ningún requisito más que su actividad.
“El ritmo de crecimiento está en alrededor del 45% anual, empezamos con una cartera de un millón y hoy estamos con $us 10 millones”, manifestó Calvi con satisfacción por el movimiento de la actividad y la confianza de la clientela en este tipo de créditos poco conocidos.
El crédito leasing es un sistema de financiamiento. Es un tipo de alquiler o arrendamiento de productos donde se tiene opción de compra de los mismos. Consiste en el alquiler de un bien por un tiempo definido y cuando concluye, el cliente tiene derecho a adquirir el bien en propiedad.
Calvi explica que entre las diferencias que existe con un crédito tradicional y un crédito de leasing es que el primero le otorga dinero en efectivo, el segundo le compra el bien (vehículo, maquinaria) para que haga uso del mismo y vaya pagando en cuotas de acuerdo con los plazos e intereses acordados entre partes.
Uno de los ejemplos más claros que expuso es que si un cliente necesita un minibús de transporte público, el banco se lo compra y el cliente va pagando con el trabajo del mismo bien. Otra gran ventaja es que en este tipo de préstamos el banco no le exige ningún tipo de garantías al prestamista como un banco tradicional le pide una garantía personal o de un un bien inmueble que muchas veces una persona no tiene. “Acá nosotros no le pedimos garantía de ninguna clase porque la garantía es el mismo bien que se compra”, sostuvo.
Una de las principales clientelas que tiene Fortaleza son las pequeñas, medianas y microempresas (pymes y mypes). “Nosotros atendemos a ese segmento que tiene un crecimiento exponencial en los últimos cinco años del 30% al 35%”, expresó. Dijo que una muestra de ese crecimiento es que la banca tradicional está volcando sus créditos a ese tipo de segmentos porque las pymes, al ser un sector productivo y masivo, está requiriendo ingresos, tanto de la banca tradicional como de las microfinancieras en el país.
CRECIMIENTO. Fortaleza Leasing tiene cinco años de vida. En julio de 2007 inició actividades con una oficina en La Paz y hoy está en todo el eje central y la ciudad de El Alto.
Su mayor clientela está concentrada en el sector agropecuario (agricultura y ganadería) con una participación de 35 a 40%. En segundo lugar se encuentra el sector transporte con el 20 a 30% y el sector de la construcción con el 15 a 20% y con menor porcentaje en otras áreas como medicina y gráficos, detalló Calvi.
El departamento de Santa Cruz es donde se concentran los mayores créditos porque ahí está reunida la industria agrícola y la ganadería.
Sin embargo, el sector transporte que no sólo requiere un vehículo para el servicio público, sino tractores, volquetas, palas y toda la maquinaria pesada ocupa el segundo lugar.
En otros sectores destaca el financiamiento solicitado por médicos y dentistas que requieren de un crédito para la compra de, por ejemplo, un sillón dental que puede costar entre $us 2.500 y $us 3.000 o un tomógrafo que tiene un costo de $us 250 mil.
Respecto a la mora, Calvi señaló que llega al 1,5% y es baja en relación a la mora en general de este sector que está en el 2,7%. “Eso muestra la buena salud que tiene la industria del leasing”, señaló Calvi.
Los montos de préstamo leasing ascienden desde los $us 5.000 hasta los $us 320 mil que les permite la norma vigente. Fortaleza Leasing cuenta con 500 clientes directos y los indirectos suman a 800 beneficiados por las operaciones leasing que se realizan en Bolivia.
Falta más cultura y conocimiento
Promoción
La industria del leasing es una figura novedosa y muy poco explotada en el país, incluso por el empresariado de la región, debido a su falta de promoción y a una cultura del crédito de arrendamiento, reconoció el gerente de Fortaleza, Sergio Calvi.
Beneficios
Las grandes corporaciones y los profesionales independientes y microempresarios tienen opción a financiar el 100% de un activo fijo. Calvi señaló que no se requiere prima, no se exigen garantías más que el mismo bien, por lo que es una figura ideal para el emprendedor que está comenzando su actividad y cuenta con pocos recursos semilla para su idea de negocio.
Industria en desarrollo
Fortaleza Leasing SA, BNB Leasing SA y BISA Leasing son las tres empresas que operan con créditos de arrendamiento en el mercado boliviano.
El gerente de Fortaleza, Sergio Calvi, mencionó que tienen el 25% de participación en el mercado y el 65% lo ocupa BISA y el resto el BNB. Estos datos demuestran el crecimiento de la industria del leasing debido a que el sector productivo también está creciendo, aseveró el ejecutivo.
Los sectores que más recurren a la modalidad de leasing son la industria, construcción, y agrícola, y en menor medida los de hidrocarburos, servicios, minería, comercio, entre otros rubros.
Dijo que este tipo de créditos apoya más al sector productivo y que está abierto para cualquier emprendedor que tenga una actividad productiva y puede acceder a los mismos sin ningún requisito más que su actividad.
BNB Leasing SA realizó emisión por Bs 32 MM
BNB Leasing SA acudió a la Bolsa Boliviana de Valores (BBV) para realizar una emisión de bonos corporativos por un monto total de 32 millones de bolivianos, estructurada en dos series y con un valor nominal de 10 mil bolivianos por bono.
La emisión se denominó Bonos BNB Leasing I-Emisión 1. Los valores que conforman la serie A tienen un plazo de 1.440 días (4 años) y pagan una tasa fija del 5% anual; mientras que los bonos de la serie B tienen un plazo de 1.800 días (5 años) y tienen una tasa de interés del 5,5% anual.
Con una calificación de AAA fue clasificada la emisión de Moody’s Latin America. La calificadora de riesgo señala que la triple A corresponde a aquellos valores que cuentan con una muy alta capacidad de pago de capital e intereses en los términos y plazos pactados, la cual no se vería afectada por posibles cambios en el emisor, en el sector al que pertenece o en la economía. Estos bonos están respaldados por una garantía quirografaria de la sociedad (sin garantía real).
El dinero a ser recabado tiene el objeto de optimizar la estructura financiera de sus pasivos y financiar capital de trabajo. La estructuración de la emisión fue realizada por BNB Valores SA Agencia de Bolsa.
BNB Leasing SA junto al Banco Nacional de Bolivia y sus otras filiales, Nacional SAFI SA y Nacional de Valores SA, conforman el Grupo BNB.
La filial BNB Leasing SA es una empresa especializada en el financiamiento neto de activos y bienes a través de leasing o arrendamiento financiero, herramienta que permite a personas jurídicas y naturales adquirir bienes de capital mediante el pago de cuotas periódicas y una opción de compra al final del contrato por un valor previamente pactado.
Según la información del sitio web del Grupo BNB, se ofrece: AgroLeasing para adquirir toda clase de maquinaria e implementos agrícolas (máquinas fertilizadoras, sembradoras, cultivadoras, cosechadoras, tractores y otras); PyMELeasing ofrece soluciones para financiar la adquisición de maquinaria en general, vehículos de transporte y otros bienes de capital; también están ConstruLeasing, IndusLeasing, OfiLeasing y TransLeasing.
La emisión se denominó Bonos BNB Leasing I-Emisión 1. Los valores que conforman la serie A tienen un plazo de 1.440 días (4 años) y pagan una tasa fija del 5% anual; mientras que los bonos de la serie B tienen un plazo de 1.800 días (5 años) y tienen una tasa de interés del 5,5% anual.
Con una calificación de AAA fue clasificada la emisión de Moody’s Latin America. La calificadora de riesgo señala que la triple A corresponde a aquellos valores que cuentan con una muy alta capacidad de pago de capital e intereses en los términos y plazos pactados, la cual no se vería afectada por posibles cambios en el emisor, en el sector al que pertenece o en la economía. Estos bonos están respaldados por una garantía quirografaria de la sociedad (sin garantía real).
El dinero a ser recabado tiene el objeto de optimizar la estructura financiera de sus pasivos y financiar capital de trabajo. La estructuración de la emisión fue realizada por BNB Valores SA Agencia de Bolsa.
BNB Leasing SA junto al Banco Nacional de Bolivia y sus otras filiales, Nacional SAFI SA y Nacional de Valores SA, conforman el Grupo BNB.
La filial BNB Leasing SA es una empresa especializada en el financiamiento neto de activos y bienes a través de leasing o arrendamiento financiero, herramienta que permite a personas jurídicas y naturales adquirir bienes de capital mediante el pago de cuotas periódicas y una opción de compra al final del contrato por un valor previamente pactado.
Según la información del sitio web del Grupo BNB, se ofrece: AgroLeasing para adquirir toda clase de maquinaria e implementos agrícolas (máquinas fertilizadoras, sembradoras, cultivadoras, cosechadoras, tractores y otras); PyMELeasing ofrece soluciones para financiar la adquisición de maquinaria en general, vehículos de transporte y otros bienes de capital; también están ConstruLeasing, IndusLeasing, OfiLeasing y TransLeasing.
30 junio 2012
BNB Leasing Emite bonos por Bs 32 millones
El BNB Leasing anunció que a través de la Bolsa Boliviana de Valores (BBV) emitirá bonos corporativos por un valor total de 32 millones de bolivianos, con un precio de 10 mil bolivianos por bono. Dicha emisión será estructurada y en dos series.
Los bonos serán a cuatro y cinco años plazo, con rendimientos de 5 y 5,5% anual, respectivamente, precisó la BBV en un comunicado. El BNB Leasing destacó que la emisión recibió una calificación de triple A por parte de Moody´s Latin America Calificadora de Riesgo S.A. Dicha nota es una referencia de que "cuentan con muy alta capacidad de pago de capital e intereses en los términos y plazos pactados".
La entidad financiera indicó que uno de los objetivos de esta millonaria emisión es el financimiento del capital de trabajo
Los bonos serán a cuatro y cinco años plazo, con rendimientos de 5 y 5,5% anual, respectivamente, precisó la BBV en un comunicado. El BNB Leasing destacó que la emisión recibió una calificación de triple A por parte de Moody´s Latin America Calificadora de Riesgo S.A. Dicha nota es una referencia de que "cuentan con muy alta capacidad de pago de capital e intereses en los términos y plazos pactados".
La entidad financiera indicó que uno de los objetivos de esta millonaria emisión es el financimiento del capital de trabajo
13 junio 2012
LEASING – Herramienta financiera para el éxito de su empresa o negocio
Objetivo
Dar a conocer y determinar la conveniencia de esta herramienta financiera útil y accesible para el sector de la pequeña y mediana empresa, facilitando el acceso al crédito e incrementando la rentabilidad.
Temario
1. Definiciones conceptuales: Leasing Financiero y Leasing Operativo
2. Importancia del Leasing en Latinoamérica
3. Oferta de Leasing en Bolivia; análisis de casos
4. Marco Normativo y Legal
5. Cómo registrar el leasing en la contabilidad
6. Comparación Leasing vs. financiamiento tradicional
7. Bienes financiables – ejemplos reales y cálculos numéricos
8. Conclusiones (¿me conviene el Leasing?)
Instructor
Iván Monje Rodríguez - Ingeniero Industrial UMSA
Ejecutivo con diez años de experiencia en análisis, evaluación y operaciones, así como en creación y desarrollo de productos de Leasing en la más importante entidad bancaria del país especializada en el rubro. Asesor de empresas grandes, medianas y pequeñas en materia de arrendamiento financiero.
Fecha y horario
Lunes 25 a viernes 29 de junio, de 20:00 a 22:00 horas
c. Pedro Salazar 348 – 2do piso Of. 4 (sede de la escuela) Telf. 2434690 – 79143891 e-mail: inverzorez@gmail.com
Dar a conocer y determinar la conveniencia de esta herramienta financiera útil y accesible para el sector de la pequeña y mediana empresa, facilitando el acceso al crédito e incrementando la rentabilidad.
Temario
1. Definiciones conceptuales: Leasing Financiero y Leasing Operativo
2. Importancia del Leasing en Latinoamérica
3. Oferta de Leasing en Bolivia; análisis de casos
4. Marco Normativo y Legal
5. Cómo registrar el leasing en la contabilidad
6. Comparación Leasing vs. financiamiento tradicional
7. Bienes financiables – ejemplos reales y cálculos numéricos
8. Conclusiones (¿me conviene el Leasing?)
Instructor
Iván Monje Rodríguez - Ingeniero Industrial UMSA
Ejecutivo con diez años de experiencia en análisis, evaluación y operaciones, así como en creación y desarrollo de productos de Leasing en la más importante entidad bancaria del país especializada en el rubro. Asesor de empresas grandes, medianas y pequeñas en materia de arrendamiento financiero.
Fecha y horario
Lunes 25 a viernes 29 de junio, de 20:00 a 22:00 horas
c. Pedro Salazar 348 – 2do piso Of. 4 (sede de la escuela) Telf. 2434690 – 79143891 e-mail: inverzorez@gmail.com
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