LAS FINTECH SERÁN REGULADAS COMO EMPRESAS DE TECNOLOGÍA FINANCIERA (ETF)

 El 22 de noviembre de 2023, se aprobó la Ley 1543 de Modificaciones al Presupuesto General del Estado donde se establece, entre otros aspectos, lo siguiente “El Órgano Ejecutivo mediante Decreto Supremo reglamentará la constitución y funcionamiento de empresas especializadas en la prestación de servicios con innovación tecnológica en el ámbito de servicios financieros, mercado de valores y seguros, cuya denominación será Empresas de Tecnología Financiera – ETF”.

¿Qué tipos de entidades serán?

Actualmente, el sistema Financiero está compuesto por Entidades de Intermediación Financiera, Empresas de Servicio Complementario y el Mercado de Valores. Estas nuevas empresas podrían ser incorporadas dentro de las empresas de servicio complementario, entendiendo que ninguna de ellas hará intermediación de recursos. Dentro de este grupo de entidades se encuentran las empresas de servicio de pago móvil (billeteras), empresas de giro y remesas, casas de cambio, etc.

¿Quién las regulará?

Estarán bajo la regulación de la Autoridad del Sistema Financiero (ASFI). Aspectos adicionales como lo relacionado con los medios de pago deberán ser establecidos por el Banco Central de Bolivia (BCB) y los aspectos relacionados a la prevención de lavado de dinero, a través de la UIF.

¿Cuándo podremos tener el reglamento?

Como indica la ley, debe ser emitido un decreto en el que se dispondrá la creación de este tipo de entidades y posteriormente se establecerá un plazo para que la ASFI emita reglamentación respectiva. En tema de tiempos podríamos pronosticar que tendremos esta reglamentación el segundo semestre del 2024. Este reglamento también debería prever un plazo de adecuación para las Fintech entre a la regulación.

¿Qué aspectos serán regulados?

Como base general que aplica a las empresas de servicio complementario, las Fintech que entrarán a la regulación como ETF deberían prepararse en los siguientes aspectos: Gestión de Seguridad de la Información, Gestión de Riesgos (principalmente Operativo), Gestión de riesgos de Prevención de Lavado de Dinero y lo relacionado a la Atención de Clientes.