Todo sobre créditos bancarios para la vivienda no dejan de crecer

Mercantil Santa Cruz
Los requisitos para optar por un crédito de vivienda en esta entidad, entre otros, son: últimas tres boletas de pago o extracto AFP actualizado, extractos bancarios (caso dependientes). En el caso de independientes: antigüedad de un año en el negocio, respaldo de ventas o compras del mismo, último comprobante de pago si tiene deudas en otras entidades financieras, entre otros.

Las ventajas que oferta este banco son: pre- aprobación en cualquiera de su red de 72 agencias a nivel nacional del monto al que se puede acceder de acuerdo con su análisis de ingresos; agilidad en los trámites, desde la solicitud hasta el desembolso, financiamiento hasta 20 años, entre otras.

Los créditos para la vivienda que otorgan las entidades financieras no han dejado de crecer en el último tiempo, debido a los mayores ingresos de la población y al “boom” de la construcción, que a su vez genera una mayor oferta de inmuebles para diversos tipos de presupuesto.

Representantes de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), de la Asociación Nacional de Bancos (Asoban) y de cinco bancos confirman ese crecimiento constante.

Además, el Banco de Crédito BCP, el Bisa, el Unión, el Mercantil Santa Cruz y el Banco Sol informan que implementaron flexibilidades en sus requisitos para acceder a un crédito de este tipo.

“Efectivamente, el crédito hipotecario de vivienda ha registrado un crecimiento sostenido en los últimos años en términos de montos; sin embargo, su participación en el total de la cartera de créditos se ha mantenido alrededor de un 20% en los últimos cinco años”, dice la ASFI a través de una respuesta por correo electrónico.

“El crecimiento de estos créditos -agrega la entidad reguladora- se explica por la dinámica de la economía y por una mayor demanda crediticia para la compra y construcción de viviendas. Asimismo, refleja una perspectiva positiva en el largo plazo respecto de los ingresos de la población y de su capacidad de pago”.

Consultado sobre el tema, Agustín Saavedra Weise, gerente general de Asoban Santa Cruz, dice que el crecimiento de estos créditos tiene como “causas básicas” la actual abundancia de ofertas disponibles en la banca, las bajas tasas de interés en moneda nacional y los plazos de hasta 25 años.

“Por otro lado, la vivienda propia es una legítima ambición de todo grupo familiar, sea cual sea su nivel económico”, asegura.

Datos de la ASFI muestran que en los cuatro trimestres de 2011 y en los dos primeros de 2012 la cartera de estos préstamos se ubicaba por encima de los siete millones de bolivianos, por trimestre. Hace diez años, el monto estaba sobre los dos millones.

Mauricio Porro, gerente de Marketing del Banco Mercantil Santa Cruz, afirma que el crecimiento se debe, principalmente, a una mejora en las condiciones que ofertan las entidades financieras para este producto, así como la accesibilidad.

Además, menciona que el “boom” de los últimos cuatro años del sector de construcción generó una gran oferta de inmuebles, a lo que se suma que hay “mayores ingresos de la población, familias más reducidas y un déficit habitacional”.

Las facilidades establecidas

Una de las flexibilidades que introdujeron los bancos es la ampliación del plazo de financiamiento. Ovidio Suárez, gerente de Marketing del BCP, explica que esa entidad amplió de 15 a 20 años el lapso para pagar los préstamos.

El banco Bisa, además de ampliar el plazo de financiamiento hasta 20 años, también diferenció los requisitos para atender a los clientes “independientes”, ya que las antiguas condiciones se basaban en el trabajador dependiente, según su vocería comunicacional.

En el caso del Banco Mercantil Santa Cruz, aproximadamente en 2009 mejoró sus ofertas crediticias para las nuevas solicitudes.

En ese sentido, se optimizaron, por ejemplo, los procesos para otorgar mayor agilidad en los trámites y se decidió considerar el 40% de los ingresos familiares netos como porcentaje máximo de endeudamiento.

Entre las facilidades que menciona el Banco Unión, está la cobertura nacional que tiene gracias a sus 92 agencias en el país. La entidad “ha tenido un crecimiento bastante grande en este último periodo, lo que ha permitido llevar productos financieros a localidades que la banca tradicional tenía olvidadas”, dice su unidad de vocería.

El BancoSol resalta que tiene dos créditos para vivienda. El hipotecario, que financia hasta el 80% de la inversión cuando es para la compra de terreno o vivienda, y el otro es sin garantía de hipoteca y financia el 100% de “la necesidad del cliente” cuando se necesite construir o refaccionar.

“Otra facilidad de este crédito, en sus dos modalidades, es que las tasas de interés anuales pueden ser fijas, variables o mixtas, de acuerdo con el tarifario de tasas activas vigentes”, afirma su presidente, Kurt Koenigsfest.

Según la ASFI, es “necesario continuar fomentando” el préstamo para la vivienda, su crecimiento, “considerando siempre que dicho crecimiento guarde los elementos de una sana gestión de riesgos de otorgación de estos créditos”.

Banco Bisa
Los requisitos para el crédito “BISA Hogar” son demostrar una fuente de ingresos estable con continuidad laboral de por lo menos un año. Un asalariado debe presentar tres papeletas de pago, certificado de trabajo o extracto histórico de aportes a las AFP, que reflejen la antigüedad del solicitante (cónyuge o codeudor o garante) en la empresa. Los independientes deben demostrar la fuente generadora de sus ingresos con la documentación de respaldo. Los requisitos para este caso, varían en función al tipo de actividad.

Las ventajas que destaca esta entidad bancaria en su oferta son procesos de evaluación ágiles y dinámicos, un servicio personalizado, asesoría de legalidad de documentos, entre otros.


Banco de Crédito
Los requisitos que pide el Banco de Crédito BCP para el crédito de vivienda son: tener entre 20 y 70 años de edad, contar mínimo con seis meses de antigüedad laboral, para dependientes, y respaldar los ingresos.

“Estamos comprometidos con la ampliación del acceso al crédito. Por ello, ofrecemos créditos hipotecarios de vivienda en condiciones muy ventajosas”, dice Ovidio Suárez, gerente de Marketing.

Las ventajas que oferta son: tiempos ágiles de aprobación, asesoramiento especializado, plazos de hasta 20 años de financiamiento y “tasas fijas pactadas por tres años”. Asimismo, ofrece el crédito de vivienda sin garantía hipotecaria.


Banco Unión
Los requisitos para crédito de vivienda del Banco Unión, entre otros, son: antigüedad de un año como mínimo en la fuente laboral, certificado de trabajo original, tres últimas boletas de pago y extracto de AFP (persona dependiente); en el caso de una persona independiente, flujo de caja proyectado por el tiempo del crédito, fotocopia de NIT y/o Licencia de Funcionamiento, pago de impuestos (IVA - IT) últimos seis meses.

Entre las ventajas que oferta están: 25 años de plazo de financiamiento, posibilidad de acceder a una tarjeta de crédito, simultánea al préstamo. Periodos de gracia de hasta 180 días (con solo pago de interés, durante ese periodo) para créditos de construcción de vivienda.

UIF evalúa flexibilizar requisitos en transacciones

La Unidad de Investigaciones Financieras (UIF) evalúa flexibilizar la entrega de información de los clientes a los bancos, en torno al origen y destino de sus depósitos o retiros.

La directora ejecutiva de la ASFI, Lenny Valdivia, declaró a Página Siete que esta posibilidad, que fue propuesta en días pasados por el ministro de Economía, Luis Arce, es de interés de esa entidad, por lo que efectúa una primera etapa de evaluación. “Es importante tomar en cuenta que como país estamos cumpliendo estándares y convenios internacionales; sin embargo, el trabajo encarado con la UIF va por el camino de analizar y evaluar”, dijo.

Arce informó el martes que pidió a la ASFI, a la UIF, al Viceministerio de Pensiones y Servicios Financieros “que puedan ver la manera de flexibilizar estas situaciones, que no sólo se presentan en Bolivia, sino en todos los países que tienen acuerdos internacionales de transparencia y lucha contra lavado de dinero”.

El Decreto Supremo 910 faculta a bancos a obtener información del cliente sobre el origen y el destino de los fondos, así como sobre el objeto de la operación y la identidad del beneficiario cuando una operación sea de complejidad inusitada o parezca que no tiene objeto lícito.

Entre 2005 y 2011 el TGN triplicó ingresos de Gobernación cruceña

Las transferencias de recursos desde el Tesoro General de la Nación y regalías a la Gobernación, la universidad pública y los municipios cruceños prácticamente se triplicaron en los últimos seis años, en 2005 ese monto era de 1.173 millones de bolivianos y en 2011 creció a 3.377 millones de bolivianos.

Según el documento "Bolivia en Cifras", del Ministerio de Economía, en 2010, las transferencias del TGN y regalías a esas tres instancias autónomas eran de 2.576 millones de bolivianos, en 2009 llegaban a 2.304 millones de bolivianos, en 2008 a 2.407 millones de bolivianos, en 2007 a 2.033 millones de bolivianos y en 2006 a 1.736 millones de bolivianos.

Una comparación muestra que entre los periodos 2000-2005 recibieron 4.921 millones de bolivianos (acumulado) y en las gestiones 2006-2010 estas transferencias se incrementaron hasta llegar a 14.433 millones de bolivianos (acumulado) respectivamente, casi triplicando esas transferencias.

Del mismo modo hubo incremento en los fondos transferidos a la universidad que entre 2000 y 2005 recibió 1.056 millones de bolivianos y entre 2006 y 2011 obtuvo 2.556 millones de bolivianos (acumulado).

Otra comparación muestra que entre 2000-2005 la Gobernación recibió 1.582 millones de bolivianos (acumulado) y entre 2006-2011 obtuvo 3.880 millones de bolivianos (acumulado).

La UIF analiza la flexibilización de la norma contra el lavado de dinero

El Gobierno informó ayer que la Unidad de Investigaciones Financieras (UIF) analiza la flexibilización de la norma que endurece el control del lavado de dinero en el sistema financiero. El Ministerio de Economía está a la espera de una respuesta.

El viceministro de Pensiones, Mario Guillén, señaló anoche a La Razón que su despacho instruyó a la UIF analizar el tema y evitó dar detalles con relación a cuáles serán los cambios que se realizarán. “La UIF está haciendo el análisis para ver cómo se puede flexibilizar”, precisó.

El miércoles, el ministro de Economía, Luis Arce Catacora, recordó que hace tiempo pidió al Viceministerio de Pensiones, a la UIF y a la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi) que puedan ver la manera de flexibilizar la normativa.

Este diario informó el 3 de junio que los usuarios y clientes de las entidades financieras deben brindar requisitos e información en cumplimiento a una norma que endurece el control a las operaciones vinculadas al lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, lo que causa demora en la atención al cliente.

Estas operaciones tienen que ver con la apertura de una cuenta corriente, una caja de ahorros, cuando se hacen transacciones o transferencias iguales o mayores a $us 10 mil, cobro de cheques, entre otras actividades.

La Asfi aprobó en octubre de 2011, a través de una resolución, un instructivo que establece reglas para la prevención, detección y control de operaciones vinculadas con la legitimación de ganancias ilícitas, financiamiento al terrorismo y otros delitos en las actividades de intermediación financiera.

La directora de la Asfi, Lenny Valdivia, dijo el 3 de junio a este medio que la norma emitida cumple una de las 40 recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), cuyo objetivo es la prevención de los delitos mencionados.

Por tal motivo, señaló que la UIF emitió un instructivo a todas las entidades financieras con el fin de “detectar cualquier actividad vinculada al lavado de dinero que se esté introduciendo al sistema financiero”.

En ese sentido, la norma emitida por la Asfi dispone que todas las entidades financieras “están obligadas” a conocer y registrar los datos personales del usuario, el número de carnet, el origen y destino de los fondos.

En el caso de ser cliente, debe anotar datos como nacionalidad, profesión, actividad económica, lugar de trabajo, ingresos, entre otros. En tanto, las empresas que contratan productos y servicios de la entidad deben presentar su razón social, su actividad principal, su domicilio de oficina principal y sucursales, su documento constitutivo de la empresa, entre otros.

La gente se resiste al control

La directora ejecutiva de la Asfi, Lenny Valdivia, informó el 3 de junio que la norma que refuerza el control del lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo es resistido por la población. Por ello, señaló que las entidades financieras tienen “la obligación” de informar sobre el objetivo de la medida.

La máxima autoridad de la Asfi aseguró que la aplicación de la normativa implica alguna “resistencia de la población debido a que no entienden por qué razón cuando acuden a efectuar una operación en una entidad financiera, le piden diferentes requisitos o que debe dar una información específica”. Según un informe de la GAFI, publicado en febrero de este año, Bolivia fue incluida en una lista de siete países cuestionados por no haber hecho los progresos suficientes en sus planes de acción acordados para la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo producto del narcotráfico.

Liquidan la AFP Previsión y nace la gestora estatal

La nueva entidad gubernamental comenzará a funcionar en octubre.

El grupo español BBVA está a punto de concretar la transferencia de su gestora de pensiones, Previsión, que actualmente opera en el país al Estado.
El año pasado, el Gobierno inició el proceso de nacionalización del sistema de pensiones a fin de que la administración de los fondos de jubilación pase al Estado.
Fuentes del conglomerado español informaron ayer a la agencia de noticias Efe que las negociaciones se iniciaron hace aproximadamente un año, después de que el Gobierno aprobara una ley que anuló los contratos de las dos gestoras privadas que operan en el país, BBVA y Zurich.
El holding español impulsó las conversaciones como una vía para encontrar una salida negociada. Si la operación se consuma, tendría un impacto escaso en los beneficios del grupo, pues es inferior a los cinco millones de dólares.
El gobierno. El ministro de Economía, Luis Arce, detalló que la Gestora Pública de la Seguridad Social de Largo Plazo, que reemplazará a las administradoras de fondos de pensiones (AFP), comenzará a operar el próximo mes. “El próximo mes vamos a lanzar a nuestra gestora pública”.
Por su parte, la ministra de Planificación del Desarrollo, Viviana Caro, dijo que la actual ley, promulgada en 2011, fue estructurada bajo criterios solidarios.
“En este momento, la cobertura de las pensiones llega a cerca del 30 por ciento en áreas urbanas y mucho menor en áreas rurales, y, sí, el Estado debe preocuparse porque queremos que llegue esta cobertura a toda la población que estuvo participando, generando producto; que trabajó en el país en los años más productivos de su vida”.
Según el reporte de julio, de la Autoridad de Fiscalización de Pensiones y Servicios (APS), el total de afiliados en el Sistema Integral de Pensiones es de 1.504.296 a nivel nacional.

La nueva ley de pensiones creó la entidad estatal para reemplazar a las AFP, que iniciaron sus operaciones en 1997.

"Tenemos una Ley de Pensiones, que es muy clara en sus lineamientos. El Gobierno, ha estado avanzando en su implementación, desde
que fue promulgada”.

Viviana Caro / MINISTRA DE PLANIFICACIÓN

Bajan precios del SOAT y tres firmas lo venderán

El Seguro Obligatorio Contra Accidentes de Tránsito (SOAT) tendrá una rebaja de hasta cinco bolivianos en 2013 y tres compañías de seguros fueron elegidas para su venta.

El director de la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros, Javier Vera, informó que en automóviles y vagonetas tendrán ese margen de reducción en el precio. Por ejemplo, este año el SOAT para un automóvil particular costaba 95 bolivianos y bajará a 90 bolivianos.

“En Tarija, Chuquisaca, Oruro, Potosí, Beni y Pando hemos bajado un boliviano en los jeeps”, precisó. Las empresas aseguradoras que comercializarán el seguro desde el próximo 15 de diciembre son Alianza Compañía de Seguros y Reaseguros S.A; Seguros Illimani y Credinform International.

El SOAT, en el primer semestre de este año, desembolsó 4,5 millones de dólares para la atención de 8.754 accidentados.

CAF reabre exitosamente su bono Yankee 2022

• La reapertura, por USD 407 millones, incrementa el monto vigente a USD 1.500 millones.
• El rendimiento obtenido de 3,41% en dólares es el más bajo alcanzado por la institución para un plazo de 10 años.

(Caracas, 20 de septiembre de 2012).- Una reapertura por USD 407 millones del bono Yankee con cupón 4,375% y vencimiento en 2022 fue realizada por CAF –banco de desarrollo de América Latina– incrementando el tamaño del mismo a USD 1.500 millones.

Cabe destacar que luego de haber realizado un exitoso intercambio de deuda -que permitió mejorar la curva de financiamiento en dólares- y de haber obtenido una mejora de calificación a Aa3 por Moodys, CAF pudo reducir el margen sobre el tesoro americano por más de 120 puntos básicos respecto a la emisión original realizada en junio de 2012. El rendimiento obtenido de 3,41% en dólares es el más bajo alcanzado por la institución para un plazo de 10 años y se ubicó incluso ligeramente por debajo de su propio nivel en el mercado secundario.

Con el objetivo de continuar con la diversificación de la base de inversionistas tanto en el Reino Unido, como en Europa y Asia, CAF anunció la transacción a la apertura de los mercados en Londres. Al abrir Nueva York la demanda ya había duplicado el monto de USD 250 millones anunciado inicialmente. Mediante esta estrategia CAF logró captar nuevos inversionistas sumando más de 76 cuentas en el libro de órdenes distribuidas entre Estados Unidos, Europa, América Latina, Oriente Medio y Asia, llegando el monto total de la demanda a USD 1.250 millones. Esto refleja la calidad crediticia de CAF como institución financiera multilateral y su continuo atractivo para los inversores de alta calidad en todo el mundo.

“La presencia exitosa de CAF en los mercados internacionales contribuye a la obtención de fondos para llevar a cabo su misión de apoyar el desarrollo sostenible y la integración de la región” afirmó Enrique García, presidente ejecutivo de CAF.

CAF es el emisor frecuente latinoamericano con las más altas calificaciones de crédito, siendo reconocidos sus excelentes indicadores financieros, la sólida estructura legal y el compromiso permanente de sus países accionistas.

En 2012, la Institución ha realizado 11 emisiones por un monto agregado que supera los USD 2.600 millones, mientras que desde 1993 ha colocado aproximadamente USD 16.500 millones en los mercados de capitales.

CAF proporciona múltiples servicios financieros con alto valor agregado tanto para el sector público como el privado en forma de préstamos, garantías y avales, asesoría financiera y banca de inversión, servicios de tesorería, participaciones de capital y cooperación técnica, entre otros.

CAF -banco de desarrollo de América Latina- tiene como misión impulsar el desarrollo sostenible y la integración regional, mediante el financiamiento de proyectos de los sectores público y privado, la provisión de cooperación técnica y otros servicios especializados. Constituido en 1970 y conformado en la actualidad por 18 países de América Latina, El Caribe, Europa y 14 bancos privados, es una de las principales fuentes de financiamiento multilateral y un importante generador de conocimiento para la región. Para mayor información visite www.caf.com



CAF, Dirección de Comunicación Estratégica, infocaf@caf.com
Caracas, Venezuela
Teléfonos: +58212-2092353 / 2096572