28 octubre 2024
25 octubre 2024
Banco Bisa Lanza CriptoBisa, servicio para realizar transacciones con USDT
Afirman que tanto la compra como la venta se la debe realizar desde una cuenta en bolivianos en el Banco Bisa, a partir de ahí puede mantener la cuenta en USDTs o se la puede usar para hacer transferencias, pagos, importación y otros servicios.
El vicepresidente Nacional de Negocios del Banco Bisa, Franco Urquidi, afirmó este viernes, que la entidad financiera se convierte en pionera en Bolivia al implementar el servicio de custodia, compra y venta de USDT (criptoactivo), con el objetivo de hacer transacciones tanto en el país como a nivel internacional. La operación se la podrá hacer desde una cuenta en bolivianos, del que dependerá si la mantiene su fondo en USDT o la usa para hacer transferencias al exterior, para importar, pagar u otros servicios.
“Estamos enfocados en el cliente y en el usuario para darle los mejores servicios. Tenemos un liderazgo tecnológico, tenemos todo un programa digital que permite el desarrollo de productos y servicios y la innovación que nos caracteriza. ¿Qué es una criptomoneda?, criptomoneda es un nuevo término en nuestro país, pero que fue acuñado tiempo atrás como dinero digital, no tiene una forma física como las monedas y billetes y funciona a través de tecnología de criptografía, para darle mayor seguridad y verificación en las transacciones”, indicó en conferencia de prensa.
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En el caso del USDT es una “stablecoin” que está vinculada al dólar, lo que la convierte en una solución porque permite realizar transacciones financieras, transferencias al exterior o usar el servicio de custodia de una cuenta creada y gestionada junto a una entidad que sea reconocida a nivel mundial para gestionar las criptomonedas.
“Una vez que entendemos ambos, estamos en las condiciones de hacerles entender que a partir de hoy, el Banco BISA pone a disposición de los clientes y usuarios del sistema financiero los nuevos servicios de custodia USDT, denominado Cripto Bisa. El servicio de custodia, que comprende la compra y la venta de los USDT, así como la posterior transferencia en dólares al exterior, utilizando estos criptoactivos de manera segura y confiable”, enfatizó.
Sobre la función, detalló que la cuenta de custodia se crea de forma digital, el cliente ya no tendrá que ir hasta la financiera, luego se hará la confirmación de la custodia del banco que se realiza en 24 horas. El usuario podrá hacer la compra y venta del USDT y el monto mínimo de compra es de 200 USDTs y la compra máxima por día es de 10.000 USDTs. «Tanto la compra como la venta se debe realizar desde una cuenta en bolivianos en el Banco Bisa, a partir de ahí puede mantener la cuenta en USDTs los fondos o puede tranferir al exterior a partir de los 2.000 dólares, para hacer pagos, importaciones, enviar dinero al exterior para sus familiares y cualquier necesidad que puedan tener».
Agregó que el USDT por parte del Banco BISA también tiene como objetivo facilitar el procesamiento de las transacciones. Al operar sobre tecnología blockchain, las transacciones son altamente seguras y permite que los clientes del banco, puedan realizar operaciones con la confianza de que están respaldados por una entidad de trayectoria.
23 octubre 2024
Yolo Pago lanza servicio de Remesas y Giros
El nuevo servicio destaca el compromiso del Banco Ganadero con la inclusión financiera, los usuarios de la App ahora pueden recibir de forma inmediata sus remesas y realizar giros, ahorrando tiempo y costos adicionales.
En un esfuerzo por continuar impulsando la inclusión financiera en Bolivia, YoloPago, la primera billetera móvil del país, ahora ofrece un nuevo servicio que permite recibir giros y remesas del exterior de manera directa en su cuenta digital. Este innovador servicio, respaldado por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), facilita la recepción de fondos internacionales de forma rápida y segura, consolidando al Banco Ganadero como un referente en remesas familiares.
“Las remesas y giros son una herramienta clave para miles de familias que dependen de fondos enviados por familiares en el extranjero. Este servicio proporciona una manera eficiente de recibir dinero y fortalece la economía doméstica al mejorar la gestión de los recursos familiares”, sostuvo Carola Aguilera, Subgerente de Marketing de la casa bancaria.
La ejecutiva puntualizó las principales ventajas del servicio de Remesas y Giros en YoloPago: disponibilidad inmediata y 24/7, donde el usuario puede acceder a los fondos en cualquier momento del día, sin limitaciones horarias; cobertura nacional con más de 600 puntos YOLO en todo el país; condiciones preferenciales como ser tarifas competitivas y beneficios exclusivos para quienes utilizan YoloPago para recibir sus remesas; conexión global a través de más de 10 empresas remesadoras. YoloPago permite recibir fondos desde diversos lugares del mundo.
“Este nuevo servicio destaca el compromiso del Banco Ganadero con la inclusión financiera, facilitando el acceso a herramientas digitales modernas que permiten a los usuarios administrar sus finanzas de manera eficiente. Al eliminar la necesidad de intermediarios, las remesas ahora pueden ser recibidas de forma inmediata, ahorrando tiempo y costos adicionales”, dijo Aguilera.
YoloPago: Más que una billetera digital
YOLO pago ha ampliado su plataforma con una serie de servicios que facilitan la gestión financiera desde el celular, permitiendo a los usuarios realizar diversas operaciones como la recarga de crédito de sus líneas móviles, el pago de servicios básicos (agua, luz, gas, teléfono e internet), cobros para comercios y transferencias de dinero. Además, los usuarios pueden gestionar sus ingresos de manera sencilla, todo a través de su teléfono móvil con conexión a internet.
La aplicación YOLO pago está disponible para descarga gratuita en las principales tiendas de aplicaciones, y el proceso de registro es rápido y sencillo. Los requisitos son mínimos: basta con ser mayor de edad, contar con una cédula de identidad vigente y disponer de un teléfono con acceso a internet.
Una vez descargada, los usuarios pueden transferir dinero desde sus cuentas bancarias hacia su cuenta de YOLO pago o acudir a cualquiera de los más de 600 “Puntos YOLO” habilitados en los nueve departamentos del país. Estos puntos incluyen importantes aliados como Farmacorp, Diaconía, Cooperativa La Merced, Idepro - IFDPagoExpress y los cajeros automáticos del Banco Ganadero, con la promesa de seguir ampliando la red de atención próximamente.
Para cualquier requerimiento o consulta sobre los productos que le ofrece el Banco Ganadero puede llamar al Contact Center 800-103999, escribir al 721-03001
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22 octubre 2024
FMI prevé crecimiento de 1,6% para Bolivia
Este año y el 2025 Bolivia crecerá en 1,6 por ciento, según el informe Perspectivas de la economía mundial, octubre de 2024 del Fondo Monetario Internacional (FMI).
El organismo internacional también prevé una inflación de 4,3 por ciento, para el país.
Según el documento la economía mundial crecerá 3,2 por ciento este año y el que viene, informó hoy FMI, que opta por la prudencia en sus previsiones debido a la desaceleración en países emergentes como China, México o Rusia.
Con motivo de la publicación de su informe anual sobre la economía mundial (WEO por sus siglas en inglés), el FMI expresó su preocupación por el aumento de la incertidumbre a nivel mundial, debido a la multiplicación de los riesgos tanto geopolíticos como económicos, en particular la flojera económica registrada en China.
"Los riesgos se intensifican", por ejemplo, las tensiones geopolíticas, que pueden hacer subir los precios de la energía, advirtió el economista jefe del FMI, Pierre-Olivier Gourinchas, en una entrevista con la AFP.
Como consecuencia, las previsiones de crecimiento siguen siendo débiles a nivel mundial.
Algunos países gozan de mejor salud económica que otros.
Estados Unidos debería terminar el año con un crecimiento del 2,8%, estima el FMI, que pronostica 2,2% de expansión de la mayor economía mundial en 2025.
"Estamos cerca" de un aterrizaje suave de la economía estadounidense, estimó Gourinchas. "El consumo va muy bien y al mismo tiempo la inflación sigue desacelerándose".
Por "aterrizaje suave" se entiende el control de la inflación sin recesión.
Entre los países emergentes China sigue dando señales de debilidad.
Las estimaciones del FMI no tienen en cuenta los recientes planes de Pekín para reactivar su economía anunciados en los últimos días, pero, en el estado actual, la organización económica internacional pronostica al país 4,8% de crecimiento del PIB este año y 4,5% el que viene.
América Latina y el Caribe sigue la tendencia general: el crecimiento económico baja del 2,2% en 2023 a 2,1% en 2024, antes de repuntar a 2,5% en 2025.
Con respecto a las últimas previsiones del FMI en julio los datos mejoran para este año 0,3 puntos porcentuales, en tanto bajan 0,2 puntos para 2025.
Para 2024 en Brasil se prevé un crecimiento del 3%, México 1,5%, Colombia 1,6%, Chile 2,5%, Perú 3%, Ecuador 0,3%, Venezuela 3%. Bolivia 1,6%, Paraguay 3,8% y Uruguay 3,2%.
Argentina, la tercera economía de América Latina, continuará con la tendencia recesiva del año pasado.
Los nubarrones persisten en medio de la vorágine reformista del presidente ultraliberal Javier Milei, con una contracción de 3,5% este año. Sin embargo, se prevé que el crecimiento repunte considerablemente en 2025 a 5%, según el FMI. Se trata de un organismo con el que el país debe saldar un préstamo de 44.000 millones de dólares.
'Inflación'
No todo es negativo: la inflación baja a su objetivo del 2% en las principales economías, un éxito debido, según el FMI, a los bancos centrales.
"Estamos siempre ligeramente por encima, pero nos estamos acercando y la brecha debería cerrarse en 2025", afirmó Gourinchas.
"Al mismo tiempo, el crecimiento ha resistido y seguirá resistiendo. Por lo que un aterrizaje suave está a la vista y es un logro de gran envergadura", añadió.
En la mayoría de los países latinoamericanos la inflación ha disminuido, pero algunos han experimentado revisiones al alza. Desde abril debido a una combinación de factores.
El FMI cita "un sólido crecimiento salarial que impide una desinflación más rápida en el sector servicios" en Brasil y México. Fenómenos meteorológicos en Colombia y "subidas de las tarifas eléctricas reguladas" en Chile.
En Europa el nuevo motor de la zona euro es España: +2,9% este año y +2,1% en 2025.
Alemania por el contrario experimentará un crecimiento nulo este año y crecerá 0,8% en 2025, según las previsiones del FMI.
Francia se mantiene estable a 1,1% en 2024 y 2025.
Rusia, sometida a sanciones, pero con una economía sostenida por el gasto militar, terminará el año con un crecimiento del 3,6%.
El 43% de la morosidad proviene de prestatarios que se acogieron al diferimiento de sus créditos
Los analistas lo anticiparon. Después de que el Estado decretara el diferimiento de créditos a raíz de la pandemia en 2020, especialistas del sector financiero advirtieron que esta medida impactaría de forma directa en la cadena de pagos de los préstamos. De acuerdo a datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) un 43% de la actual mora del sistema tiene su origen en esta medida.
En la actualidad, un grupo de prestatarios se declaró en emergencia y realizó movilizaciones en la ciudad de La Paz y otras capitales de departamento. Ellos se declararon víctimas del sistema financiero y sostienen que medidas como el diferimiento de créditos y las reprogramaciones, no hicieron más que perjudicarlos.
Richard Pérez, presidente de la Asociación de Prestatarios de Buena Fe del Sistema Financiero, como se denomina este sector, sostuvo que estas medidas, aplicadas inicialmente como un “alivio” durante la pandemia, generaron una acumulación desmesurada de intereses que está llevando a miles de familias a la quiebra.
“Estamos pagando intereses sobre intereses. Lo que en su momento se presentó como una ayuda, ha resultado ser una trampa que solo beneficia a los bancos”, dijo el dirigente.
Además, detalló que, en muchos casos, los préstamos que inicialmente tenían un plazo de seis años, ahora se han extendido a 20 años, con una proporción de pagos en el que el 90% se destina a intereses y solo el 10% a capital.
La situación ha llevado al extremo de que unos 500.000 prestatarios estén en riesgo de perder sus viviendas debido a la imposibilidad de cumplir con los pagos. Para este dirigente, los bancos, en lugar de colaborar con los deudores, se están convirtiendo en grandes inmobiliarias al rematar las propiedades de quienes no pueden cumplir con sus deudas.
Desde esa organización indicaron que se solicitó formalmente un decreto que paralice los cobros de capital e intereses durante un año y medio, además de la suspensión de todos los procesos judiciales y remates de inmuebles. La organización también se encuentra trabajando en un proyecto de ley para reformar el sistema financiero, con el apoyo de asesores legales.
“Nuestra propuesta es clara: necesitamos un respiro financiero para que las familias puedan recuperarse y reorganizar sus economías. Si no nos escuchan, no descartamos radicalizar las medidas”, advirtió Pérez.
Esta asociación presentó su demanda a varias instancias gubernamentales, incluido el Senado, la Defensoría del Pueblo y el Ministerio de Economía. En la actualidad esta organización cuenta con miles de miembros en todo el país, especialmente en Santa Cruz, donde más de 10.000 prestatarios han mostrado su apoyo a la causa.
Análisis
Jorge Akamine, presidente del Colegio de Economistas de Bolivia, sostuvo que, en medio de la crisis económica, muchos prestatarios han enfrentado situaciones de embargos judiciales y aumento de la mora, una situación que era previsible y obedece a la estructura misma del sistema financiero.
Enfatizó que los intereses acumulados durante los periodos de gracia otorgados durante la pandemia no fueron eliminados, sino postergados. “No pagas el interés en 2020 ni 2021, pero lo vas a pagar al final”, aclaró.
Esta falta de comprensión ha llevado a que muchos prestatarios ahora enfrenten montos elevados en sus cuotas finales, provocando quejas y confusión.
Según el experto, el banco “no va a perder”, y cuando los periodos de gracia terminan, los prestatarios deben negociar o enfrentar procedimientos de recuperación de cartera.
Al ser consultado sobre los cobros excesivos y la ejecución de viviendas, señaló que estos casos están vinculados con el aumento de la mora, que ha obligado a los bancos a tomar acciones legales para recuperar sus carteras.
“Es coherente todo lo que está pasando, obviamente que está afectando a la población, pero ellos deberían tener una figura clara cuando sacan un préstamo bancario”, expresó.
Akamine explicó que muchos de estos problemas están relacionados a los créditos de consumo, que tienen tasas de interés más altas debido al riesgo asociado. Explicó que muchos prestatarios en vez de tramitar un crédito productivo, que tienen tasas reguladas, optaron por esta vía que a nivel de papeleo es menor.
“Si te metes a uno de consumo va a ser fácil sacarlo, pero el costo financiero va a ser elevado”, dijo.
El economista hizo notar que la falta de cultura financiera lleva a la gente a tomar decisiones inadecuadas, como sacar créditos de consumo para compras que deberían estar respaldadas por productos específicos, como créditos vehiculares o hipotecarios.
Respecto a los reclamos por cobros indebidos, Akamine dijo que pueden existir casos aislados, pero no representan la mayoría. Explicó que los sistemas bancarios son automatizados y, aunque pueden cometer errores, son revisables.
Respuesta de la ASFI
Según datos de la ASFI, hasta agosto de 2024, el saldo de la cartera de créditos reprogramados alcanzó a Bs 36.289 millones, representando el 16,6% del total de la cartera de créditos. De este total, el 34% corresponde a préstamos de vivienda, un 29% a microcréditos, un 16% a créditos pyme, un 15% a empresariales y el 6% a créditos de consumo.
“Lo que muestra que el acceso a este mecanismo, cuando se lo requiere, beneficia tanto a las empresas como a los hogares que tienen un préstamo en el sistema financiero nacional”, dijo la entidad estatal.
El ente regulador, sostuvo que tanto el diferimiento y las reprogramaciones de créditos coadyuvaron a controlar el índice de mora, producto de los efectos negativos de la pandemia del Covid-19 y otras circunstancias como desastres naturales, bloqueos como el registrado entre octubre y noviembre de 2022, en el departamento de Santa Cruz u otros conflictos sociales en países vecinos, como el acaecido en Perú a inicios de la gestión 2023.
Sin embargo, en el caso particular del diferimiento, según la ASFI, se evidenció que algunos de los prestatarios que accedieron al mismo no pudieron retomar con normalidad sus actividades económicas, incidiendo en que el 43% de la cartera en mora corresponda a créditos cuyas cuotas fueron diferidas, representando menos del 1,5% de la cartera total.
Con relación al nivel de la mora en el sistema financiero, la ASFI sostuvo que el índice se mantiene en torno al 3,5%, ubicándose por debajo del promedio regional de 3,6%, siendo que el criterio aplicado a nivel nacional es mucho más estricto, pues se toma en cuenta 30 días de atraso para poder realizar un préstamo en mora, mientras que a nivel internacional se toman 90 días o más.
Además, sostuvo que, hasta agosto de 2024, el 1% de los prestatarios del sistema financiero nacional que alcanza a 1,9 millones, tiene créditos que están en cobro judicial.
En este ámbito, la ASFI dijo que modificó normativa, ampliando el plazo para el inicio de acciones judiciales de 91 a 121 días, existiendo la posibilidad de una postergación adicional de 120 días, previéndose que esta medida permitirá que los clientes financieros que temporalmente enfrenten problemas para el pago de sus créditos, puedan retomar el mismo, sin llegar a la etapa del cobro judicial.
La ASFI hizo notar que se identificaron dos reclamos en segunda instancia, relacionados a cobros excesivos en la reprogramación de operaciones crediticias, los cuales fueron atendidos de manera favorable.
18 octubre 2024
16 octubre 2024
La dinámica del tipo de cambio en Bolivia y sus desafíos actuales
El tipo de cambio es un indicador clave en la economía de cualquier país, ya que refleja cuántas unidades de la moneda local se requieren para adquirir una moneda del exterior.
El tipo de cambio es un indicador clave en la economía de cualquier país, ya que refleja cuántas unidades de la moneda local se requieren para adquirir una moneda del exterior. En Bolivia, desde noviembre de 2011, el Banco Central de Bolivia (BCB) ha mantenido un tipo de cambio fijo de 6,96 bolivianos respecto al dólar norteamericano, una política que ha brindado estabilidad, pero que actualmente enfrenta desafíos significativos.
Los tipos de cambios varían y se determinan por la oferta y demanda de cada moneda en el mercado de divisas. Se dice que el tipo de cambio es fijo cuando lo establece el Banco Central y es flotante cuando se establece en función de la oferta y la demanda.
¿Qué implica un tipo de cambio fijo? Supone que el BCB garantiza la oferta de dólares para satisfacer la demanda local, cubriendo necesidades como viajes, remesas, comercio exterior o tratamientos médicos. Esta política ha buscado evitar que los ciudadanos recurran al mercado paralelo, manteniendo la confianza en la moneda nacional.
“El objetivo principal es estabilizar la economía, limitando la emisión de dinero para evitar presiones inflacionarias y fluctuaciones cambiarias", explica Germán Molina, economista y exdirectivo del BCB y del Ministerio de Hacienda, actualmente consultor internacional.
No obstante, esta política económica conlleva restricciones. El BCB no puede otorgar créditos al sector público ni privado, salvo en circunstancias excepcionales como desastres naturales o caídas temporales en la recaudación tributaria. En esos casos, el financiamiento es transitorio y debe ser devuelto en el mismo ejercicio fiscal para evitar desequilibrios macroeconómicos.
Orlando López, economista y docente de la Universidad Franz Tamayo, Unifranz, destaca que el tipo de cambio fijo ofrece certidumbre al fijar los precios en un solo valor de referencia. Sin embargo, señala que factores externos, como shocks internacionales o crisis en países con los que Bolivia mantiene relaciones comerciales, pueden alterar esta estabilidad.
“Eventos como la inflación global o problemas en economías vecinas generan efectos indirectos en la nuestra", comenta López, subrayando la vulnerabilidad del modelo ante el contexto externo.
La presión sobre las reservas y el auge del mercado paralelo
En los últimos meses, las reservas internacionales de Bolivia han caído drásticamente, pasando de más de 3.000 millones de dólares en 2005 a poco más de 1.700 millones en la actualidad, según datos proporcionados por Molina.
Esta disminución ha provocado escasez de divisas en el mercado oficial, forzando al BCB a introducir mecanismos de emergencia, como hojas electrónicas para la venta de dólares, sin lograr satisfacer completamente la demanda, escenario que ha llevado al cierre de muchos negocios y a la escasez de algunos productos de la canasta básica familiar.
Molina explica que la insuficiencia de dólares en el sistema formal ha impulsado el mercado paralelo, donde la moneda extranjera se ofrece a un precio superior, generando una creciente brecha respecto al tipo de cambio oficial.
Esta situación refleja también un atraso cambiario, dado que, aunque el tipo de cambio se mantiene en 6,96 bolivianos por dólar, en 2005 era de 8,03 bolivianos, evidenciando una sobrevaloración de la moneda local en un contexto global cambiante.
Impacto en la vida cotidiana y la necesidad de ajustes
El tipo de cambio afecta no solo a los indicadores macroeconómicos, sino también a la vida diaria de la población. En la actualidad, la escasez de dólares complica la adquisición de medicamentos que en el último año han tenido un incremento de al menos un 10%, el pago de estudios en el exterior o el envío de remesas, afectando directamente a las familias bolivianas.
“El déficit comercial, la deuda externa y las diferencias entre el tipo de cambio oficial y el paralelo repercuten en las personas comunes, ya que el impacto económico se siente incluso en transacciones cotidianas, con compras que se realizan diaria o semanalmente en la tienda de barrio o en el mercado”, señala Molina.
Ante esta situación, el economista enfatiza la necesidad de ordenar las finanzas públicas mediante la reducción del gasto. “Es vital identificar los sectores que generan desequilibrios, ya sea el gobierno, los empresarios o los hogares, para definir quién debe ajustarse más”, sostiene, destacando que se espera que el Presupuesto General del Estado 2024 reformulado incluya señales claras sobre este ajuste.
Por su parte, López sugiere que el país debe aprender de experiencias pasadas para evitar episodios de hiperinflación que marcaron la historia del país hace 40 años.
"Bolivia necesita dinamizar sus exportaciones, atraer inversión extranjera y mejorar el entorno político y legal, de modo que los inversionistas no se sientan amenazados", reflexiona. Además, advierte que la inflación latente podría agravarse si no se toman medidas inmediatas.
El futuro del régimen cambiario en un contexto desafiante
El tipo de cambio fijo ha sido un pilar de estabilidad para Bolivia durante más de una década, pero mantenerlo con reservas menguantes representa un reto creciente. Las próximas decisiones del gobierno y del BCB serán cruciales para evitar distorsiones mayores y restaurar la confianza en la moneda nacional y en el sistema económico en su conjunto.
“Es indispensable que las autoridades definan metas claras para 2025, en áreas como el crecimiento del PIB, la inflación y el déficit fiscal, con el fin de garantizar la sostenibilidad del régimen cambiario y evitar una mayor presión sobre las reservas”, concluye Molina.
Sin ajustes estructurales, advierten ambos expertos, la brecha cambiaria podría seguir ampliándose, afectando aún más la economía cotidiana de los bolivianos.
14 octubre 2024
09 octubre 2024
Hackearon el Ministerio de Economía y Finanzas Publicas de Bolivia?
Megaleak de Correos Electrónicos en Ministerio de Economia https://t.co/uQjFm45nSD a través de @YouTube
— Hacking Bolivia (@boliviahack) October 9, 2024
Al parecer son correos del Ministerio de Economía y Finanzas Publicas de Bolivia.
03 octubre 2024
Cotización Diaria del USDT en Bolivia (Octubre - Diciembre 2024)
01 octubre 2024
ASFI: Prestatarios en mora pueden acceder a la reprogramación de créditos y periodos de gracia
La entidad reguladora expuso las nuevas medidas para los prestatarios en mora y amplió el plazo de 91 a 121 días para activar un proceso judicial de cobro.
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) anunció este martes nuevas medidas para los prestatarios en mora en el sistema financiero. Podrán acceder a la reprogramación, la inamovilidad de la calificación de riesgo y la ampliación de plazo de 91 a 121 días para activar un proceso judicial de cobro
Las iniciativas para ayudar a los prestatarios en mora fueron expuestas por la directora de la ASFI, Ivette Espinoza, frente a los dirigentes de la Confederación de Gremiales de Bolivia, Juan Carlos García, y de la Confederación Nacional de la Micro y Pequeña Empresa (Conamype), Mario Montoya, en una conferencia de prensa en La Paz.
La reprogramación de créditos puede incluir periodos de gracia e inamovilidad de calificación de riesgo, a través de la Circular/ASFI/DNP/12062/2024 que rige desde el 16 de agosto y posibilita a los prestatarios acceder a estos beneficios de acuerdo a sus necesidades particulares.
“El periodo de gracia ya está contemplado en las reprogramaciones”, enfatizó Espinoza.
Además, recalcó que “para no perjudicar a los prestatarios, la reprogramación no implica cambio de calificación de deudor a una categoría de riesgo mayor, que antes se lo hacía de forma automática, y tampoco cambia el estado del crédito del prestatario”.
Cuando se aplica el cambio de calificación, de A a B, por ejemplo, se impide al prestatario acceder a créditos en el futuro, lo que ahora no sucederá.
De manera adicional, el lunes 30 de septiembre, la ASFI emitió la Resolución/ASFI/977/2024 que dispone que las acciones judiciales iniciadas de forma automática al día 91 de no pagar la deuda ahora se lo haga después de los 121 días, con la posibilidad, incluso, de adicionar otros 120 días.
“Antes de iniciar el proceso judicial las personas contarían con 240 días para poder solucionar estos aspectos”, apuntó Espinoza.
De acuerdo con datos de la ASFI, de las 57.269 reprogramaciones solicitadas en los últimos 12 meses, 28% tuvieron un rezago, es decir, que no fueron aprobadas o respondidas dentro del mismo mes que se solicitó.
Las 57.269 reprogramaciones corresponden en términos monetarios a Bs 7.697 millones a agosto de 2024, superior a las 4.442 reprogramaciones que se tenían hasta septiembre de 2023 por un valor de Bs 624 millones.
“Ha habido un incremento bastante importante tanto en el tema de las reprogramaciones como en el monto”, explicó y atribuyó el hecho a las medidas que asumió la ASFI en beneficio de los prestatarios.
Espinoza remarcó finalmente que estas medias están dirigidas a todos los prestatarios con mora e incluso indicó que hubo perjuicios en el pago de créditos por bloqueos, especulación por los dólares, inconvenientes en la importación de productos y problemas ambientales.
25 septiembre 2024
EL BANCO CENTRAL DE BOLIVIA PROMUEVE INNOVACIONES DIGITALES CON LAS EWALLET Y LAS TARJETAS ELECTRÓNICAS VIRTUALES
El Banco Central de Bolivia (BCB) comunica a la opinión pública que mediante la Resolución de Directorio 111/2024 habilitó el uso de carteras digitales (eWallet) como canales electrónicos de pago y la posibilidad de la emisión virtual de tarjetas electrónicas.
Las eWallet son un canal de pago que permite vincular Instrumentos Electrónicos de Pago (IEP) o cuentas asociadas a ellos para el procesamiento de transacciones digitales a través del celular.
Entretanto, las tarjetas electrónicas virtuales permitirán impulsar las transacciones, particularmente, aquellas de comercio electrónico.
Con estas acciones, el BCB sigue impulsando el desarrollo y modernización del sistema de pagos nacional, reduciendo brechas y posibilitando que más bolivianos accedan a servicios financieros digitales.
En su rol de regulador del sistema de pagos nacional, el Ente emisor incluyó estas innovadoras medidas como parte de las modificaciones al Reglamento de Servicios de Pago, Instrumentos Electrónicos de Pago, Compensación y Liquidación mediante Resolución de Directorio N° 079/2022.
Las modificaciones al Reglamento también contemplan disposiciones orientadas a consolidar la interconexión e interoperabilidad en el procesamiento de transacciones con instrumentos de pago, debido al grado de desarrollo alcanzado por el sistema de pagos nacional a través de la regulación, lo que garantiza el uso de códigos abiertos y estándares comunes y universales para todos los participantes.
Es importante señalar que la R.D. N° 111/2024 refuerza las disposiciones en la gestión de riesgos y la mejora en la eficiencia de los procesos y coordinación para precautelar la liquidación oportuna de las operaciones y, de esta forma, promover la comunicación eficiente entre los participantes, manteniendo el funcionamiento fluido del sistema de pagos.
Difusión e inclusión
A través de talleres de socialización en todo el país, dirigidos a las entidades financieras y a todos los actores del ecosistema de pagos, se informará y capacitará acerca de los beneficios, alcance y potencial del marco normativo para impulsar el desarrollo de la infraestructura de pagos nacional.
Mediante la actualización de su marco normativo, el BCB mantiene su compromiso de impulsar el desarrollo y modernización del sistema de pagos nacional, reduciendo brechas y posibilitando que más bolivianos accedan a servicios financieros digitales en condiciones seguras y reguladas para contribuir a la profundización de la inclusión financiera digital y la democratización de los pagos en beneficio de la población de todo el país.
24 septiembre 2024
22 septiembre 2024
Cambio: Empresas de giros solo reciben dólares para transferir al exterior y la tarifa sube al 11,5%
Bolivia sigue padeciendo las consecuencias de la escasez de dólares. Ahora, los usuarios de empresas de giro deben conseguir la divisa estadounidense para transferir dinero al exterior, pero también pagar más por el servicio, que ahora tiene una tarifa del 11,5% cuando el año pasado estaba en 5%.
Hasta el mes pasado, solo se recibían hasta Bs 700 semanales para hacer el giro a cualquier destino, ahora no se fija un monto pero el usuario debe llevar dólares para el monto exacto. Asimismo, la comisión aumentó del 7,32% al 11,5% en el último mes.
Otro de los cambios que se presencia en el servicio es que varios locales de empresas remesadoras cerraron en el último mes con el argumento de que no funciona el sistema (ver fotografía), lo que complica todavía más a los usuarios que tienen familiares en el exterior. Ahora, a quienes reciben giros del exterior les entregan en moneda nacional a un cambio de Bs 6,97 por dólar.
En el mercado paralelo, el dólar se ha mantenido entre los Bs 10,40 y 10,5 para la venta y Bs 11 y 11,10 para la compra de acuerdo por un recorrido en los antiguos centros de abastecimiento Mutualista y La Ramada.
Los expertos consideran que los cambios en el servicio y la menor tasa de cambio provocan que los migrantes busquen otras alternativas. El Banco Central de Bolivia (BCB) informó el lunes que las remesas enviadas al país cayeron un 8,87% durante el primer semestre de 2024 en comparación con el mismo periodo de 2023.
Según el informe, entre enero y junio de 2023, Bolivia recibió $us 705,93 millones en remesas, mientras que en el mismo periodo de 2024 esta cifra descendió a $us 643,33 millones, lo que representa una disminución de $us 62,6 millones. Esta reducción afecta directamente a las familias bolivianas que dependen de los envíos de sus familiares en el exterior.
Para el economista Rubén Arias, además de la desaceleración económica en países clave como España, Estados Unidos y Chile —principales emisores de remesas hacia Bolivia—, otros factores como la inflación y la escasez de dólares en el país han contribuido a esta caída.
"La falta de dólares en Bolivia y las dificultades para cobrar remesas en esta moneda están afectando su flujo. Los migrantes envían dinero en dólares, pero si sus familias no pueden acceder a esta divisa debido a restricciones, el envío se desincentiva", explicó Arias . Además, señaló que la volatilidad cambiaria puede reducir el valor de las remesas cuando se convierte en moneda local, afectando aún más el volumen recibido.
Arias también sugirió que parte de las remesas podría estar siendo enviada mediante métodos no tradicionales, como criptomonedas o stablecoins, debido a las comisiones más bajas y las transacciones rápidas que ofrecen. "Estos métodos se vuelven atractivos en países con dificultades para acceder a dólares, y la escasez de esta moneda en Bolivia podría estar empujando a las personas a buscar alternativas digitales", agregó.
La caída de las remesas va en contracorriente con las previsiones del Banco Mundial. Después de un periodo de fuerte crecimiento durante 2021-2022, los flujos de remesas registrados oficialmente hacia los países de ingreso mediano bajo (PIMB) se moderaron en 2023, alcanzando un estimado de $us 656.000 millones, según el último Informe sobre Migración y Desarrollo del Banco Mundial, el miércoles. El organismo prevé que los envíos de recursos económicos de este tipo a las economías emergentes repunte nuevamente en 2024.
El organismo multilatera espera que las remesas a los países de ingreso mediano bajo crezcan a un ritmo más rápido del 2,3% en 2024, aunque este crecimiento será desigual entre regiones. Los posibles riesgos a la baja para estas proyecciones incluyen un crecimiento económico más débil de lo esperado en las economías más desarrolladas que acogen a migrantes y la volatilidad de los precios del petróleo y los tipos de cambio de las divisas.
Caídas y aumentos de remesas por países
El BCB detalló que las remesas provenientes de Chile disminuyeron un 31,8% en el primer semestre de 2024, lo que equivale a $us 114,7 millones menos en comparación con 2023. Las remesas de Brasil también registraron una caída del 17,87%. pasando de $us 44,2 millones a $us 36,3 millones.
Sin embargo, algunos países muestran incrementos. Las remesas desde Argentina aumentaron de $us 30,83 millones en 2023 a $us 36,37 millones en 2024. De manera similar, las enviadas desde España subieron de $us 212,4 millones a $us 224,9 millones, mientras que las de Estados Unidos descendieron de $us 144, 5 millones a $us 129 millones.
Un estudio del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (Cemla), basado en datos del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), reveló que en 2020 las remesas representaban el 2,4% del PIB boliviano, con un ingreso de $us 1.115 millones.
ASFI fijó tasas de hasta el 20% para otras monedas
Una banda de hasta el 20% fijó la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) como límite para las comisiones por transacciones al exterior en moneda que no sea dólar, cuya comisión se mantiene entre un 5% y 10%.
Se trata de la principal modificación que el ente regulador insertó en el reglamento de tasas de interés, comisiones y tarifas, además de algunas obligaciones que deben cumplir las entidades financieras para este tipo de operaciones.
La directora de la ASFI, Ivette Espinoza, explicó que la decisión fue asumida debido a que el empleo del dólar en este tipo de transacciones disminuyó del 95% en diciembre de 2023 al 37% a julio de este año, dando paso al uso de otras monedas.
“A julio del 2024 vemos que esto ha cambiado. El 63% se estaba realizando en otras monedas y solamente el 37% en dólar estadounidense. En virtud de eso, lo que se determina es hacer modificaciones a lo que es el reglamento de tasas de interés, comisiones y tarifas”, informó en conferencia de prensa.
“Si la operación fuera realizada en otra moneda extranjera” en equivalente superior a $us 1.000 se “utilizará la banda hasta un tope máximo del 20%”, precisó.
Mientras las transferencias al exterior por montos menores a $us 1.000 en un mes se mantienen sin costo, pero en el caso de las transferencias al exterior por montos superiores a $us 1.000 se aplicará la banda del 5% hasta el 10%, como se lo hace desde febrero.
Espinoza aseguró que la medida apunta a “evitar que se realicen cobros excesivos” de algunas entidades dedicadas a estas operaciones, que aplicaban costos adicionales a sus clientes por transacciones al exterior cuando se hacía empleo de diferentes monedas, incluso haciendo uso de SWIFT (sistema que facilita el movimiento de capitales entre países).
“Con la normativa que estamos sacando estaríamos beneficiando con un tope máximo de cobro de comisiones al 100% de los clientes y usuarios de las entidades financieras que quisieran realizar cualquier tipo de operaciones o transferencias”, apuntó.
Además de esta banda, la ASFI instruyó a las entidades financieras asegurar la continuidad de los servicios financieros ofrecidos y que sean requeridos por los consumidores financieros, ya sea en moneda nacional o en moneda extranjera.
19 septiembre 2024
Déficit fiscal llega al 10,9% en 2023 y el Gobierno anuncia medidas
El déficit fiscal de Bolivia en 2023 alcanzó casi 5 mil millones de dólares, según el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas (MEFP). Esta cifra, equivalente al 10,9% del Producto Interno Bruto (PIB), es la más alta registrada durante la gestión de Luis Arce. Aunque se proyectaba un déficit del 7,5% del PIB para ese año, la realidad superó ampliamente las expectativas.
El ministro de Economía, Marcelo Montenegro, en conferencia de prensa, evitó proporcionar mayores detalles. Los datos del MEFP indican que el déficit en términos nominales fue de Bs 34.147 millones, con ingresos del Sistema Público No Financiero (SPNF) de Bs 110.087 millones y egresos de Bs 144.234 millones.
¡Déficit corriente
Además del déficit fiscal global, se registró un déficit corriente de Bs 12.608 millones (aproximadamente $us 1.825 millones), lo que indica que el sector público gastó más de lo que ingresó por concepto de recursos corrientes. Este fenómeno —según los economistas— agrava la situación fiscal, pues revela que, incluso sin contar la inversión pública o los gastos de capital, los ingresos ordinarios del Gobierno no alcanzan para cubrir los gastos operativos.
El Gobierno había previsto para 2023 un déficit de 7,5% del PIB, lo que equivaldría a unos $us 3.411 millones. Sin embargo, esa proyección fue ampliamente superada. Aunque durante los primeros años de la gestión de Luis Arce el déficit fiscal mostró una tendencia decreciente, en 2023 experimentó un aumento considerable.
Financiamiento del déficit
El financiamiento del déficit se cubrió principalmente con deuda interna. Un 96% de los recursos provino de préstamos internos, sumando Bs 32.680 millones. Sólo el 4% fue financiado con créditos externos, lo que ha generado preocupación entre los economistas por el impacto de este tipo de endeudamiento en la sostenibilidad de las finanzas públicas a largo plazo.
A esta situación se suma un déficit comercial de aproximadamente $us 700 millones en 2023. Durante el primer semestre de 2024, este déficit continuó, acumulando $us 272 millones. La combinación del déficit fiscal y el comercial, conocidos como “déficits gemelos”, ha generado incertidumbre económica. El analista Germán Molina advirtió que esta situación podría llevar a un incremento de la inflación y presionar sobre el tipo de cambio, especialmente considerando que en agosto ya se empezaron a notar síntomas de inflación y una ampliación de la brecha cambiaria. Además, Molina expresó dudas sobre la veracidad de las cifras oficiales, sugiriendo que el déficit podría ser aún mayor.
El déficit fiscal y su financiamiento a través de deuda representan un desafío estructural difícil de resolver. A medida que el gasto público sigue creciendo, los ingresos no lo hacen al mismo ritmo, lo que hace que la situación sea insostenible sin reformas. El Gobierno ha proyectado un déficit del 7,8% del PIB para 2024, pero los expertos son escépticos y advierten que la situación podría empeorar si no se toman medidas correctivas.
Expectativas para 2025
Las miradas ahora están puestas en el presupuesto que el Gobierno presentará para 2025, el cual deberá incluir nuevas proyecciones sobre el déficit fiscal y el gasto público. De acuerdo con los analistas, será fundamental que el Gobierno plantee un plan claro para reducir el déficit y estabilizar las finanzas públicas, dado que las actuales condiciones económicas no permiten mantener los niveles de gasto e inversión sin un riesgo creciente de crisis fiscal.
Por su parte, el ministro Montenegro ha asegurado que el Gobierno está tomando medidas para controlar el déficit, aunque no ha especificado cuáles serán las políticas a implementar.
