Fue un año de avances para el banco Mercantil Santa Cruz, tanto en cifras como en tecnología.

Durante la gestión pasada, el Banco Mercantil Santa Cruz incrementó su cuota de mercado en cartera bruta y contingentes, liderando carteras y depósitos con un crecimiento en cartera del 25%. También hubo reducción de la mora y una cobertura de previsiones igual o superior al total de la cartera en mora. Acualmente, la entidad tiene más de 1.748 millones de dólares en activos, una cartera bruta que supera los 830 millones de dólares, depósitos del público por encima de los 1.560 millones de dólares, un registro de 319.000 clientes activos y un patrimonio que sobrepasa los 108 millones de dólares; además de una extensa red de 70 agencias y 250 cajeros automáticos.

inversiones. El año pasado, además de incrementar sus números, el Banco Mercantil ejecutó un plan de expansión y acercamiento a los clientes, poniendo en marcha dos nuevas agencias y ampliando su red de cajeros automáticos, a los que incorporó nuevos servicios, como la opción de pagos de créditos, de tarjetas de crédito y de servicios, las 24 horas del día en tiempo real. También lanzó un servicio integral de banca móvil, que le permite contar con canales electrónicos para la atención de clientes, a través de los cuales pueden realizar sus operaciones bancarias sin necesidad de acudir a las oficinas del banco, sino acceder desde teléfono móvil, banca por la Internet, cajeros automáticos, etc. La institución financiera también lanzó productos de Banca Seguros: Seguro Hogar Protegido y Seguro de Protección de Cartera. El primero es complementario al de Todo Riesgo daños a la Propiedad, que asegura el contenido del hogar ante un robo con violencia o daños causados por incendios, rayos, explosiones, lluvias e inundaciones. El de Cartera brinda protección integral en caso de robo y asalto, que ocasione la pérdida de los documentos y objetos que habitualmente se lleva en la cartera

el 2010, el banco mercantil santa cruz incrementó servicios, apegándose a las bondades de la tecnología.

Banco BISA lanza crédito para gastos escolares

Como parte de su política empresarial, Banco BISA inició el año con el lanzamiento del Crédito Escolar BISA, una línea crediticia que nace con el objetivo de financiar ese gasto cada principio de gestión.

“En estas fechas, la mayor parte de la población se prepara para asumir los gastos que implica el inicio de clases, es por esta razón que lanzamos nuestro Crédito Escolar BISA”, afirmó Jorge Velasco, vicepresidente nacional de negocios del Banco BISA.

Se puede acceder a un préstamo en moneda nacional, el cual permite al padre de familia cubrir el pago pensiones escolares, uniformes, libros, material escolar y cualquier otro requerimiento. Puede ser aprobado hasta por Bs 15.000 y plazos de pago hasta los tres años.

Mifarma SA vende acciones en una subasta en Bolsa

El 28 de enero, en el Piso de Negociación de la Bolsa Boliviana de Valores (BBV), se realizó con éxito una Subasta de Acciones no Inscritas de la empresa Comercializadora Mifarma SA. Esta empresa no está registrada en Bolsa, sin embargo buscó la mejor alternativa para vender sus acciones, informó la BBV.

A través de la Subasta de Acciones no Registradas en Bolsa, Mifarma SA (Sociedad Anónima) logró vender 3.500 acciones ordinarias a un precio de mercado y bajo condiciones transparentes, logrando transferir su capital accionario por un monto aproximado de $us 3 millones, informó el gerente general de la BBV, Javier Aneiva Villegas.

“Es una alternativa para una empresa que quiere vender acciones a precio de mercado y conocer el valor que se percibe sobre ella. Es beneficioso para ambos”.

La participación de la subasta se realizó bajo el marco institucional de la Bolsa de Valores, un mercado financiero centralizado, regulado, formal y transparente. La venta de estas acciones se anunció en un diario de circulación nacional días antes de la subasta, para que el público interesado pueda comprarlas.

Aneiva señaló que en el país está poco desarrollado el mercado de acciones y esta subasta se realizó después de seis años.

De esta forma Mifarma SA se une a la Cervecería Taquiña SA, Cervecería Boliviana Nacional SA y a Entel SA, que bajo el mismo mecanismo subastaron sus acciones en Bolsa.

Mutual La Primera ‘Estamos luchando por bolivianizar nuestras captaciones del público’ Carlos de Grandchant

Es gerente general de La Primera, pionera del sistema de mutuales, entidad dedicada al préstamo hipotecario para la vivienda desde los años 60. Marca la diferencia con los bancos en productos y servicios que ofertan a partir del ahorro de sus prestatarios. Enfatiza en las más de 80.000 soluciones habitacionales construidas en estos 47 años; adelanta que seguirán creciendo con la apertura de agencias en otros departamentos.

— Mutual La Primera fue pionera en créditos para la vivienda ¿cuáles sus hitos principales?

— Mutual La Primera ha sido fundada en 1964. En la década del 80, con la desdolarización, ha sido impactada grandemente porque desdolarizaron los créditos y no los pasivos en dólares. En 1983 llegó a tener $us 500 mil de patrimonio; ahora cuenta con $us 66 millones. Esta institución ha otorgado unas 80.000 soluciones habitacionales a lo largo de su existencia. Desarrollamos la urbanización San Miguel que contribuyó a impulsar la zona Sur paceña. En la actualidad tenemos una gran actividad en El Alto; la semana pasada inauguramos la tercera agencia en esa ciudad. Nuestro proyecto es tener más agencias y más cajeros automáticos. Hay que estar cerca del que necesita nuestro servicio, cerca de las familias que nos necesitan.

— Después de esos años complicados se recuperaron, ¿cómo?

— Paulatinamente porque el negocio financiero se basa principalmente en la confianza, las instituciones financieras no crecen de golpe. Es un proceso de muchos años. Se genera la confianza atendiendo bien a los clientes, son los reyes de esta institución. Aquí, los clientes siempre tienen la razón.

— En función de la economía del país, ¿qué alternativas crearon para atraer clientes?

— Esta institución nació en la década del 60 y hasta la década del 70 no tenía cuentas en dólares. Es después de varios episodios que se sucedieron en el país que la gente tiene interés de ahorrar en dólares. Ahora hay un equilibrio, podríamos decir que el 50% de lo que captamos es en dólares y el otro 50% en bolivianos. Estamos luchando por bolivianizar nuestras captaciones. Es mejor, porque el Banco Central emite bolivianos. Los dólares en determinado momento pueden ser escasos en el país y es mejor tener bolivianos.

— ¿En el camino hacia la bolivianización sus clientes se han beneficiado?

— En nuestra cartera todavía un 40% está en bolivianos y el 60% en dólares. La gente que se presta es más reacia a cambiar de dólares a bolivianos.

—¿Eso le afecta a la mutual?

— No, porque nosotros captamos en dólares también. Calzamos nuestras operaciones de dólares y de bolivianos.

— ¿Hay más solicitudes de créditos que antes?

— El año pasado hemos colocado en el mercado el equivalente a unos 30 millones de dólares. Ha sido un año bueno en colocación de recursos. Ahora hay un boom del sector constructivo. Hubo otras épocas en las cuales hemos colocado más, por ejemplo en 1998; ese año hubo un boom que provocó que la gente requiera más créditos.

— ¿Perspectivas para este año?

— Queremos estar más cerca de las familias que nos necesitan; somos prácticamente un banco hipotecario de las familias. Es una institución financiera que presta con garantías hipotecarias, es el respaldo de la operación crediticia. El año pasado hemos abierto un agencia en Santa Cruz; también estamos en Tarija y nuestro proyecto es seguir creciendo en estas ciudades y en Cochabamba.

— Antes las mutuales eran departamentales.

— Sí, pero ahora la ley nos permite tener agencias en todo el país; por eso estamos yendo a otros lugares del país donde podemos colocar recursos y colaborar a las familias a que tengan una casa propia. La actividad de la mutual, para mí, es apasionante, porque además de hacer un negocio financiero, parte del excedente de gestión lo volcamos a obras de bien social, principalmente a través de la Iglesia Católica.

— ¿Cuánto más crecieron después de estas aperturas?

— Estas agencias son nuevas, como dije antes, las instituciones financieras no crecen de golpe. Si usted quiere crecer muy rápido va arriesgar mucho y puede tener problemas de cartera en mora.

— ¿Hay algún interés en convertirse en banco?

— No tenemos ningún interés de volvernos banco, como estamos, estamos bien.

— ¿El sistema mutual va a continuar por mucho tiempo?

— Las mutuales son para siempre; son necesarias para las familias. La CPE permite operar a muchos tipos de empresas, nosotros somos una empresa del sector solidario de la economía. Prestamos lo que los ahorristas nos entregan confiando en nosotros todos los días, esa es la liquidez de la mutual. No tenemos ningún crédito externo ni ningún crédito del Gobierno, sólo tenemos un fondeo que se afinca en la confianza del ahorrista.

— ¿Banca es competencia?

— Son una competencia. Las mutuales eran prácticamente las únicas que prestaban para el sector vivienda, ahora los bancos han volcado su mirada a este sector. Nosotros también damos créditos de consumo, créditos comerciales, créditos a las pymes, microcréditos, pero nuestra actividad principal es la vivienda. Nuestra cartera, en un 70%, es hipotecaria de vivienda. Los otros créditos que otorgamos han nacido justamente porque los bancos nos compiten. Mutual La Primera tiene una de las menores tasas del mercado con los mayores plazos del mercado. Por ejemplo, tenemos tasas del 3,99% y, préstamos hasta de 25 años plazo. Este es un buen momento para prestarse.

Ana Verónica Ramos Morales | Gerente general del Banco de Desarrollo Productivo (BDP): «El occidente es mejor pagador que el oriente»

- ¿Cuántos fondos manejaron en 2010?

- Nosotros financiamos a través de distintos mecanismos. Por un lado trabajamos con recursos hacia entidades financieras de primer piso que trabajan a partir de esos recursos con su propio riesgo y su propia inversión. Pero además, tenemos carteras que están vinculadas a lo que son fideicomisos específicos. En la gestión, en el caso del FDP (Fondo de Desarrollo Productivo), hemos colocado Bs 123 millones. En el caso de las ventanillas (bancos comerciales), hemos colocado unos $us 71 millones en 2010. En 2009 hemos estado con un promedio de unos $us 50 millones.

- ¿Cuál es la cartera total del BDP?

- Es de Bs 1.263 millones, que es una cartera acumulada que viene desde el año 2007.

- ¿Para qué sectores fueron los montos más altos que se desembolsaron a través de la banca?

- Para lo que es microcrédito productivo. Por orden de prioridad, el segundo tema que hemos trabajado es el capital de inversión a través de la banca comercial.

- Y en el FDP, ¿quiénes son los que han requerido más créditos?

- El sector alimentos, sector productivo, agropecuario y también de transformación de algunos sectores. La demanda que hemos tenido en términos de las regiones, ha sido equilibrada. El municipio que más ha recibido ha sido el de La Paz, con un 28%.

- ¿Cuáles han sido los departamentos donde se ha registrado mejor desempeño en devolver lo prestado?

- El occidente es mejor pagador que el área oriental.

- ¿Cuáles han sido los departamentos líderes en el pago de los préstamos?

- Los líderes son Chuquisaca, Potosí y Oruro, son los mejores, con casi cero mora. Luego vienen los otros departamentos: Tarija, Cochabamba, La Paz, Santa Cruz, Beni y Pando.

- Es decir, Beni y Pando…

- Santa Cruz, Beni y Pando son los que tienen dificultades en pago. Eso está vinculado a todo lo que existe en desarrollo de la cultura financiera y crédito ¿no?

- Pero sólo se lo puede atribuir a la cultura de pago o también a la dificultad de acceso para hacer el pago

- En el caso del FDP, el Banco Unión, el Banco Mercantil Santa Cruz y Prodem trabajan en una cobertura que les permita alcanzar la cobranza. Hay algunas comunidades alejadas que sí pueden tener algunas dificultades. También vamos a ver el costo. Un productor no necesariamente va a salir sólo por pagar su deuda. Va a salir de su zona cuando tenga muchas otras actividades para distribuir su costo. En época de inundaciones también aumenta un poco la mora, porque no necesariamente se puede salir. Entonces, hay temas de cultura de pago, de la distancia entre la agencia y el lugar donde vive el productor y las condiciones climatológicas.

- Tomando en cuenta estos antecedentes, ¿qué previsiones tomarán en materia de educar a los prestamistas para recuperar el dinero en los plazos establecidos?

- Vamos a desarrollar todo un módulo de educación financiera que implica: ¿qué es un crédito?, ¿cómo se paga?, ¿cómo se calcula una tasa de interés?, ¿cómo se calcula la capacidad de pago? y ver si el cliente tiene una relación costo-beneficio positiva que le permita generar un ingreso suficiente para que diga: “Vale la pena sacar un crédito”.

- Para este año, ¿cuál es la proyección de desembolsos tanto a través de la banca comercial como del FDP?

- Este año para nosotros es especial, porque pensamos trabajar algunos productos adicionales a los que hemos ido trabajando. Queremos fortalecer la infraestructura productiva, la tecnología en términos de adopción tecnológica, estamos trabajando con algunos créditos sectoriales para algunos productos específicos, como el sésamo y la quinua. Pensamos que vamos a crecer en unos $us 40 millones o $us 50 millones más.

- ¿Esos $us 40 millones de dónde serán obtenidos?

- Tenemos varias fuentes de financiamiento. Tenemos créditos de diferentes organismos multilaterales y recursos propios. En este caso, vamos a tener administración de fideicomisos especiales, de algunas entidades que tienen recursos para ser otorgados en crédito. Vamos a emitir bonos y vamos a utilizar recursos que tenemos ociosos en términos de lo que puedan ser nuestros recursos propios.

- Cuando usted dice recursos ociosos, ¿se está pensando en los que fueron destinados para apoyar a los productores que habían perdido el beneficio de la ley Atpdea?

- No, no, no. Tenemos recursos que no hemos colocado este año, por ejemplo.

- ¿Por qué monto emitirán en el mercado bursátil?

- Estamos pensando una emisión inicial de $us 30 millones en 2011, pero es parte de un ciclo más largo en los siguientes años. Ésta sería la primera vez que el BDP se lanza al mercado bursátil.

- ¿Qué va a pasar con los recursos de la Atpdea?

- Eso depende del fideicomitente. Del dueño de los recursos.

Perfil

Experta en economía

La actual gerenta general del BDP, Ana Verónica Ramos, es economista de profesión, egresada de la Universidad Mayor de San Andrés.

Tiene un magíster en Desarrollo Agrario y un doctorado en Economía Social. Participó en trabajos de investigación de diferentes instituciones relacionadas con el área económica del país.

Banca ofrece $us 4.425 MM al Estado para sus planes

Ese día, el presidente Evo Morales y la Confederación de Empresarios Privados de Bolivia (CEPB) acordaron la conformación de una alianza estratégica a través de un Consejo Consultivo que permita avanzar en el Plan Nacional de Desarrollo y en proyectos productivos estratégicos. El Gobierno solicitó a la banca financiar más al sector agropecuario.

“Están disponibles 4 mil millones de dólares para todos, los empresarios, las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMes), los créditos familiares de consumo. Como nunca, el sistema financiero tiene un nivel de liquidez espectacular”, informó Salaues.

Para Asoban, la reunión del viernes fue positiva debido a que se logró que el Ejecutivo y los empresarios se vuelvan a reencontrar y que éstos puedan participar de las iniciativas públicas. “Nuestra liquidez (está para eso) es ahí (en iniciativas públicas) donde la podemos inyectar, en proyectos responsables y viables, eso es lo único que va a asegurar (por ejemplo) la inversión en seguridad alimentaria”, agregó el presidente de la entidad que agrupa a los bancos privados.

Según Salaues, el único requisito que exije la banca es que los emprendimientos generen rendimientos que permitan repagar el crédito otorgado, es decir que sean exitosos y generen empleos. “(Se precisa) todo lo que indica la norma, fundamentalmente la viabilidad, que se dé plata para producir no para que se vayan a Miami”, subrayó Salaues.

Para el sector productivo, el sistema financiero ofrece tasas de interés bajas aunque variables, desde el 4%.

De acuerdo con Salaues, la canalización de financiamiento al rubro de alimentos tiene riesgos, pero aclaró que en la medida que la operación sea viable la banca estará para apoyar.

Datos de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) revelan que la cartera del sistema, hasta diciembre del año pasado, llegó a $us 6.706,3 millones, mientras que la mora alcanza a sólo $us 161,1 millones.

Los recursos están distribuidos entre microcrédito, crédito empresarial, Pequeñas y Medianas Empresas, hipotecario y consumo.

La mayor parte ($us 5.288,5 millones ) fue otorgada por los bancos), seguido por los Fondos Financieros Privados ($us 672,2 millones)

La liquidez del sistema asciende a $us 4.425,3 millones.

El ministro de la Presidencia, Óscar Coca, informó tras la reunión del viernes, que se solicitó a la banca canalizar más recursos al sector agropecuario. Esto porque, de acuerdo con la información que se proporcionó ese día, sólo el 4% de la cartera del sistema se encuentra dirigida a este sector.

“Debe corregirse (esta situación) para que los fondos vayan a este sector que produce alimentos. La banca planteó ampliar el número de los prestatarios, para esto no se va renunciar a la supervisión, se van a dar facilidades, pero sin poner en riesgo los depósitos del público”, remarcó.

Consenso con empresarios

Empresarios y Gobierno acordaron reducir las importaciones y fomentar al sector productivo; garantizar seguridad energética y construir más ductos; un plan de emergencia del sector eléctrico, incentivos para garantizar la formalización.

Enero, mes más caro registra menos inflación que diciembre

Después de dos años, la inflación de enero vuelve a subir y se dispara por el alto costo de los precios de la canasta familiar, pero se registra el 1,29% menos que diciembre de 2010 que alcanzó 1,76%, según el informe del estatal Instituto Nacional de Estadística (INE).

Las nuevas ponderaciones de Alimentos y Bebidas se redujeron de 49,1% a 31,3%, según la canasta del 2007; en cambio la ponderación del rubro de transporte y comunicaciones subió de 10,8% a 15,98% de la canasta total, según el informe de coyuntura de Fundación Milenio.

El informe explica que la modificación en la base de año del IPC reduce la inflación de alimentos creando un sesgo en la inflación.