En un año, los depósitos del público en el sistema financiero nacional han crecido en 16% y se aproximan a las Reservas Internacionales Netas (RIN) del país, que suman $us 13.988 millones, según información oficial. Datos publicados en la página web de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi) dan cuenta de que entre el 1 de enero y el 16 de diciembre de 2012 las captaciones del público han pasado de Bs 74.125,2 millones ($us 10.650,15 millones) a Bs 86.242 millones ($us 12.391,09 millones), lo que equivale a un crecimiento del 16%.
Si se suman las reservas y los depósitos ($us 26.379,09 millones), éstos llegan al 98,26% del Producto Interno Bruto (PIB) boliviano, cifrado en $us 26.846 millones para la gestión pasada. El PIB es el valor monetario de los bienes y servicios finales producidos por una economía en un periodo determinado, generalmente un año. También es un indicador económico que busca definir el bienestar de un país, si una economía está creciendo, o, por el contrario, si está en recesión.
Dinámica. La Asfi señaló días atrás que el notable crecimiento de los depósitos en la gestión 2012 refleja la capacidad de las familias bolivianas de generar ahorro, “siendo éste un elemento fundamental para la inversión y el crecimiento económico”.
Añadió que la cifra actual de las captaciones del público representa más de tres veces lo registrado en 2005. Este comportamiento, según la entidad reguladora, obedece “a la buena dinámica de la economía boliviana y la solidez del sistema financiero, que ha motivado a que más personas demanden productos financieros y depositen sus ahorros, incidiendo positivamente en la estructura financiera de las entidades”.
El reporte estadístico de la Asfi igualmente muestra la tendencia ascendente de las captaciones en bolivianos, mientras ocurre todo lo contrario con los depósitos en moneda extranjera, que siguen un camino descendente.
Entre el 1 de enero y el 16 de diciembre de 2012, los ahorros en bolivianos han crecido en 29,38%, de Bs 47.094,7 millones a Bs 60.932,5 millones. Esta cifra toma en cuenta las captaciones en moneda nacional, en Moneda Nacional con Mantenimiento de Valor (MNMV) y en Unidades de Fomento a la Vivienda (UFV). Estas últimas dos, sin embargo, no son representativas y su aporte al total de los depósitos es ínfimo (3,56%), según la información de la Asfi.
En el caso de los ahorros en moneda extranjera (dólares), los datos de la entidad reguladora muestran que los mismos disminuyeron de Bs 27.030,5 millones a Bs 25.309,3 millones, lo que equivale a un decrecimiento del 6,36%.
Esto quiere decir que la moneda nacional también pasa por un buen momento, dado que la apreciación del boliviano posibilitó disminuir la dolarización. La bolivianización de los depósitos en el sistema financiero nacional cerró en 2011 en 64% y, al 16 de diciembre de la gestión pasada, aumentó hasta 71%, lo que muestra que la ciudadanía tiene cada vez más confianza en su moneda.
Respecto a la cartera de las entidades financieras (bancos comerciales, fondos financieros, mutuales y cooperativas), los datos de la Asfi dan cuenta de que en el periodo de análisis hubo un crecimiento del 18,55%, al haber pasado de Bs 58.304,8 millones ($us 8.377,12 millones) a Bs 69.120,9 millones ($us 9.931,16 millones).
Los ahorros en UFV, a punto de desaparecer
Al mes de diciembre de 2012, la casi totalidad de las entidades de intermediación financiera ya no realizan transacciones con las UFV (Unidades de Fomento a la Vivienda), según información recogida de la página web de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (Asfi).
A esa fecha, los depósitos en UFV llegan al 0,03% del total de obligaciones del sistema. Hace cinco años ese porcentaje llegaba al 13%. La UFV es un índice de referencia de la variación de precios (inflación) y sirve para mantener el valor de los ahorros. Ejecutivos de dos bancos, que pidieron guardar su nombre en reserva, consideraron que el fortalecimiento del boliviano y la depreciación del dólar son las causas de la salida del escenario económico de las UFV.
Al 16 de diciembre de 2012, las captaciones en UFV apenas llegaban a Bs 30,5 millones, lo que representa el 0,03% del total de depósitos en el sistema financiero. El 8 de mayo de 2003, el gobierno del entonces presidente Gonzalo Sánchez de Lozada aprobó el Decreto Supremo 27028 que reglamentaba la Ley 2434 (Ley de Actualización y Mantenimiento de Valor).
Las autoridades de entonces sostenían que esta disposición tenía el objetivo de crear una cobertura contra la pérdida del poder adquisitivo de la moneda nacional debido a la inflación. Es así que desde mayo de 2003, el Estado boliviano comenzó a realizar todas sus compras, y a pagar sus deudas, en moneda nacional con mantenimiento de valor a las UFV. La UFV se determina diariamente por el Banco Central de Bolivia (BCB) sobre la base del Índice de Precios al Consumidor (IPC). La elevada tasa de inflación en 2007 y 2008, que se repitió en 2010 y 2011, desanimó a los bancos a captar ahorros en UFV.
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