Tras la aprobación del Decreto Supremo 2136 que uniforma los parámetros para el acceso a créditos de vivienda social, las entidades bancarias buscan nuevas estrategias para diferenciarse de la competencia y llegar hasta el potencial cliente, como plataformas virtuales, ferias zonales y aplicaciones móviles.
El banco BISA SA asume el reto a través de la implementación de la plataforma on line de vivienda social, al igual que el Banco Unión, que apuesta por la Banca Uninet. El banco Económico ofrece consultas en línea y realiza ferias zonales.
Según el gerente regional del Banco Unión, Pedro Méndez Muñoz, el objetivo es llegar a la mayor cantidad de gente con información sobre el crédito no sólo del centro de la ciudad, sino también de la periferia y de las provincias.
Por su parte, el vicepresidente nacional de Negocios del banco BISA, Jorge Velasco Tudela, señala que “este servicio (plataforma virtual de atención) nace de un estudio de clientes y usuarios interesados en vivienda social y percibimos que para este segmento del mercado el tiempo vale oro”.
El gerente de Marketing y Comunicación del Banco Nacional de Bolivia (BNB), Harold Hornez, indica que su entidad apostó por una campaña “sólida y no convencional” que gira en torno a la frase “libertad es vivir en casa propia”.
Plataformas virtuales
Las entidades bancarias coinciden en que el uso de redes sociales y plataformas virtuales actualmente se constituye en una ventaja.
El banco BISA desarrolló la plataforma virtual on line de vivienda social que evita tener que presentarse en persona en una entidad bancaria, ya que permite al interesado visualizar ofertas e introducir datos para realizar cálculos de acceso a créditos, saber las cuotas aproximadas y gastos adicionales, además de informarse sobre los gastos que se debe considerar para el pago impuestos e inscripción en derechos reales. “Es un éxito. En este corto tiempo de haberla puesto en marcha, tenemos 12 mil usuarios y clientes que se han conectado para ver si acceden a esta facilidad, y en muchos casos han sido preaprobados”, explica Velasco.
En esta misma línea, el banco Unión apostó por la Banca Uninet, una plataforma especializada que tiene un simulador para realizar cálculos de cuánto debe ganar una unidad familiar para acceder a un crédito de vivienda social.
Por su parte, el banco Económico desarrolló la banca por Internet, donde las personas consultan en línea, no sólo el crédito de vivienda social, sino también otros productos que ofrece la entidad. Además de crear la Banca Móvil, que es una aplicación en la que se identifican sucursales, cajeros automáticos y generación de extractos de cuentas.
Contacto directo
Los bancos también consideran que llegar al cliente de manera directa a través de la asistencia a ferias o el desarrollo de ferias zonales es importante. Según el jefe comercial del Banco Económico, Rafael Balderrama, esta empresa despliega todo un equipo comercial para promocionar el crédito de vivienda social junto a otros productos que ofrece la entidad.
El banco Unión, por su parte, prefiere realizar contactos directos a través de visitas domiciliarias, en los mercados y en los talleres.
Esta entidad también optó por especializar a su personal con 20 oficiales de crédito especializados en créditos de vivienda social. “Van los oficiales de crédito a ofrecer los productos del banco, con énfasis también en el crédito de vivienda social”, añade Méndez.
La estrategia que prefiere el BNB se centra en el contacto telefónico con una cartera de clientes registrados en una base de datos, a los que se les ofrece el crédito y se les explica cuáles son los beneficios y requisitos para acceder al crédito.
Plus
El Banco Nacional de Bolivia (BNB) decidió apostar más por el segmento de personas de 26 a 35 años a quienes ofrecen el crédito de vivienda social pero con la posibilidad de acceder a préstamos de 30 años plazo.
"Aprovechando el crédito de vivienda social les hemos dado la posibilidad de acceder a ese préstamo a 30 años plazo, manteniendo las condiciones del decreto (…) es un crédito que creo que el BNB es el único que lo está dando”, afirmó Hornez.
EL CRÉDITO PRODUCTIVO Y EL DE VIVIENDA SOCIAL SON PRIORIDAD
Entidades bancarias deben cumplir objetivos a largo plazo
Las entidades bancarias deben cumplir los parámetros establecidos por el Gobierno, uno de los cuales es que 60 por ciento de su cartera se concentre en créditos productivos y de vivienda social a cinco años plazo. Esa medida también requiere el cumplimiento de metas intermedias.
Según el gerente regional de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Mauricio Arze, las metas intermedias se centran en lograr porcentajes por año. Para 2015 se estableció cerrar con 43 por ciento en la cartera de créditos productivos y de vivienda social.
“Los bancos múltiples deberán mantener un nivel mínimo de 60 por ciento del total de su cartera, entre créditos destinados al sector productivo y a vivienda de interés social, debiendo representar la cartera destinada al sector productivo cuando menos el 25 por ciento del total de su cartera”, establece el Artículo 4 del Capítulo 2 del Decreto Supremo 1842.
Una de las medidas para promocionar el crédito de vivienda social fue la realización de la Tercera Feria del Crédito, afirmó Arze.
En esa versión, se realizaron 11.001 consultas que superaron el millón de bolivianos en intenciones de crédito, de las cuales el 59 por ciento correspondió a vivienda social, 19 por ciento hipotecarios de vivienda, el 8 por ciento a créditos productivos, el 6 por ciento a créditos comerciales, el 5 por ciento a microcréditos y el 4 por ciento a consumo.
Los cuatro bancos consultados por este medio de comunicación (Banco Unión, BISA, Banco Nacional de Bolivia y Banco Económico) coinciden en que la prioridad es alcanzar la meta establecida por el Decreto Supremo 1842.
El Banco Unión, Pedro Mendez Muñoz, dispuso de 48 millones de dólares para créditos de vivienda, de los cuales 28 ya fueron dispuestos en créditos de vivienda social y 20 figuran como créditos de vivienda, según explica su gerente regional, Pedro Mendez Muñoz.
Entre otros objetivos que se trazan las entidades bancarias está llegar al público con las mejores ofertas bancarias, que en muchos casos no se trata de un producto altamente rentable, pero que por una parte deben cumplir con el decreto del Gobierno y que por otra se trata de un trabajo de compromiso social con el desarrollo del país.
ANÁLISIS
Pablo Cuba, economista y docente universitario
Los salarios en Bolivia son bajos
Hay algunas dificultades, los salarios en Bolivia son muy bajos y eso impide que una gran mayoría pueda acceder a créditos de vivienda social, incluso a familias que tienen jefes de hogar con muchos años de trabajo, les resulta muy inconsistente.
Los precios de los terrenos son muy altos, el valor de la tierra es muy alto, en Bolivia en general es muy elevado.
Pero también los bancos piden muchos requisitos en el tema de las reglamentaciones adicionales al decreto. De todas formas no creo que la solución sea los créditos de vivienda social.
Si bien es una forma de regular el sistema financiero, debería haber políticas de vivienda real como en otros países como Inglaterra, donde el Estado es el que planifica el tema de viviendas y permite que las familias, dependiendo el número de hijos, accedan a créditos de vivienda, y eso es muy accesible.
En cambio, en Bolivia, las personas tienen que ir a buscarse créditos y les resulta muy difícil tener acceso a viviendas y, además, se sigue desordenando el proceso de planificación urbana en la medida en que afecta a la demanda de más terrenos y departamentos.
Si el Estado pudiera asumir un mayor concepto del uso de la tierra sobre la construcción de las viviendas se podría controlar la fluctuación de los precios en términos de terrenos y valores de los departamentos y casas.
Así, es muy complicado de acceder a los créditos. En este momento, el mercado inmobiliario es muy especulativo y va a seguir siendo así. De acuerdo al Censo de Población y Vivienda, todavía hay un 45 por ciento de familias que no tiene acceso a una vivienda propia. Entonces es muy complicado superar este problema.
Armando Méndez, expresidente del BCB y docente de la UMSA
Incrementarán precios de viviendas
Este crédito de vivienda al que se puede acceder sin cuota inicial aparece como una opción muy atractiva para todos, pero lo que hay que destacar es que el aspecto fundamental es que la gente que va a acceder a cualquier monto de crédito de vivienda según la capacidad de pago del cliente.
Esa lógica en la que también el Estado va a ofrecer el crédito sin ningún tipo de cuota inicial.
La intención está bien, pero no es fácil que llegue a gente de bajos ingresos, quizá es posible que llegue a gente de medios ingresos. Eso es lo negativo que podría presentarse en esta política de crédito para la vivienda.
Pero el otro aspecto tiene que ver con la subida de precios de las viviendas, y si ya son tan caras ahora tienden a subir por el efecto de la demanda. Entonces acá hay un tema de oferta.
Entonces, conseguir casas o departamentos muy baratos o más bajos a los 50 mil dólares es un ideal, es algo que no tenemos, pero sobre todo el tema de las viviendas y de los terrenos han subido hace rato y eso no va a bajar de precio. Por esta parte, está muy complicado.
Está bien la iniciativa, pero eso ya afecta. Éste es un país de demagogos, en el país se vive de demagogia, pero eso sólo lo va a solucionar el Gobierno.
Esos créditos de vivienda pueden causar un efecto, porque se podría cambiar los precios actuales de la vivienda, que tienden a subir por el tema de la demanda.
Los bancos no ganan mucho con una baja tasa de interés. Se trata de los créditos más baratos, así que generan menores ingresos y menores utilidades. Sin embargo, forma parte de las reglas establecidas por el Gobierno y que se aplican en las entidades bancarias.
No hay comentarios:
Publicar un comentario